taxa de conveniência
O que é uma taxa de conveniência?
Uma taxa de conveniência é uma taxa cobrada por um vendedor quando um consumidor paga com um cartão de pagamento eletrônico em vez de uma forma de pagamento padrão aceita pela empresa. Os pagamentos padrão incluem dinheiro, cheque ou uma transferência da Automated Clearing House (ACH). As taxas de conveniência podem ser um valor fixo em dólares ou uma porcentagem do valor da transação, geralmente de 2% a 3%, e devem ser divulgadas ao consumidor com antecedência. Os tipos de pagamentos em que o beneficiário normalmente cobra uma taxa de conveniência incluem pagamentos de hipotecas, pagamentos de impostos sobre a propriedade,. mensalidades da faculdade e impostos.
Entendendo uma taxa de conveniência
As taxas de conveniência podem ajudar uma empresa a cobrir alguns dos custos impostos pelo processamento de pagamentos eletrônicos. As empresas têm que pagar uma taxa de comerciante toda vez que um de seus clientes usa um cartão de crédito. Para a maioria das empresas, como lojas de departamento e mercearias, uma taxa de comerciante é apenas um custo para fazer negócios. Por outro lado, um cinema ou casa de shows normalmente recebe o pagamento na bilheteria, portanto, um canal alternativo de pagamento, como telefone ou online via cartão de crédito, resultaria em taxas adicionais para eles, portanto, cobrariam uma taxa de conveniência para fazer negócios desta forma.
É importante observar que uma taxa de conveniência é diferente de uma sobretaxa. Uma sobretaxa é a capacidade de cobrar extra apenas pelo benefÃcio de usar um cartão de crédito, enquanto uma taxa de conveniência é para um uso especÃfico, como impostos ou mensalidades, ou pagamento por meio de canais alternativos, como telefone ou online.
Exemplo de taxa de conveniência
Suponha que você queira pagar o Internal Revenue Service (IRS) com cartão de crédito. O IRS aceitará pagamentos com cartão de crédito por meio de várias empresas de processamento de pagamentos e todas elas cobram taxas de conveniência, conforme permitido pelas empresas de cartão de crédito. Um pode cobrar 2,49% com um mÃnimo de $ 3,95, enquanto outro pode cobrar 3,93% com um mÃnimo de $ 2,00. Assim, se você precisar enviar ao IRS $ 2.000 e quiser pagar com cartão de crédito, poderá ser obrigado a pagar uma taxa máxima de conveniência de 0,0393 × $ 2.000 = $ 78,60.
Regulamentos da Taxa de Conveniência
Algumas pessoas podem não se importar em pagar uma taxa de conveniência pelo benefÃcio de usar um cartão de pagamento eletrônico, principalmente se o benefÃcio de ganhar recompensas no cartão supera o custo da taxa de conveniência. No entanto, essa prática é regulamentada tanto pela legislação estadual quanto pelas redes de cartões. Como um ato regulamentado, as empresas devem ser cautelosas ao instituir taxas de conveniência e sobretaxas para os clientes.
As sobretaxas foram proibidas em 10 estados, que são Califórnia, Colorado, Connecticut, Flórida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nova York, Oklahoma e Texas, além do distrito de Porto Rico. Essas proibições foram questionadas, pois alguns tribunais argumentam que elas limitam a liberdade de expressão de uma empresa. Os estados onde as sobretaxas são legalmente permitem que os comerciantes definam seus próprios nÃveis de sobretaxa com limites geralmente de aproximadamente 4%.
PolÃticas da empresa de cartão de crédito sobre taxas de conveniência
Cada operadora de cartão de crédito tem regras diferentes sobre taxas de conveniência. Alguns são mais completos do que outros. Abaixo estão as regras de alguns dos principais provedores de cartão de crédito:
Mastercard: permite taxas de conveniência desde que sejam utilizadas para todas as transações e formas de pagamento.
Visa: permite taxas de conveniência apenas se o pagamento for por meio de um canal alternativo, como telefone ou online, e a empresa notificar primeiro o consumidor e que a taxa é uma taxa fixa, não uma porcentagem da venda .
American Express: a polÃtica da American Express não inclui taxas de conveniência nem sobretaxas.
Discover: a polÃtica do Discover também não inclui taxas de conveniência nem sobretaxas.
Como evitar taxas de conveniência
Existem realmente apenas duas opções quando se trata de taxas de conveniência; para pagar a taxa ou usar outra forma de pagamento, como dinheiro. Em muitos casos, algumas empresas, como postos de gasolina, oferecem descontos quando o consumidor paga à vista. Sempre vale a pena perguntar a uma empresa se eles oferecem um desconto à vista. As taxas de conveniência devem ser divulgadas no ponto de venda, portanto, se você descobrir que foi cobrada uma taxa após o fato, é importante discutir isso com sua operadora de cartão de crédito.
Destaques
Todas as empresas devem seguir as polÃticas dos provedores de processamento de pagamentos e as leis governamentais quando se trata de taxas de conveniência e sobretaxas.
Os casos tÃpicos em que as taxas de conveniência são cobradas incluem pagamentos de impostos e mensalidades.
As taxas de conveniência são cobradas pelas empresas para cobrir o custo que pagam às empresas de processamento de pagamentos quando um cliente paga com cartão de crédito.
A taxa é normalmente um valor fixo ou uma porcentagem da venda.
Uma taxa de conveniência é uma taxa cobrada por uma empresa para pagamentos feitos por meio de um canal alternativo, em vez de dinheiro, cheque ou ACH.
Uma taxa de conveniência é diferente de uma sobretaxa,. que é uma cobrança simplesmente pelo uso de um cartão de crédito. Sobretaxas são ilegais em alguns estados.
