Câmara de compensação automatizada (ACH)
O que é a Câmara de Compensação Automatizada (ACH)?
A Rede Automated Clearing House (ACH) é um sistema eletrônico de transferência de fundos administrado pela antiga National Automated Clearing House Association (NACHA) desde 1974.
O sistema de pagamento ACH fornece transações ACH para uso com folha de pagamento, depósito direto, reembolsos de impostos, contas de consumo, pagamentos de impostos e muitos outros serviços de pagamento nos EUA
Como funciona a rede ACH
A NACHA é uma instituição autorreguladora e fornece à Rede ACH sua gestão, desenvolvimento, administração e regras. As regras operacionais da organização são projetadas para facilitar o crescimento do tamanho e escopo dos pagamentos eletrônicos dentro da rede.
A Rede ACH é um sistema eletrônico que atende instituições financeiras para facilitar transações financeiras nos EUA.
A Rede ACH atua essencialmente como um centro financeiro e ajuda pessoas e organizações a movimentar dinheiro de uma conta bancária para outra. As transações ACH consistem em depósitos diretos e pagamentos diretos, incluindo transações business-to-business (B2B),. transações governamentais e transações de consumidores.
Um originador inicia um depósito direto ou uma transação de pagamento direto usando a Rede ACH. Os originadores podem ser indivíduos, organizações ou órgãos governamentais, e as transações de ACH podem ser de débito ou crédito. O banco do originador, também conhecido como instituição financeira depositária originária (ODFI), recebe a transação de ACH e a agrupa em lotes com outras transações de ACH para serem enviadas em horários regulares ao longo do dia.
Um operador de ACH, seja o Federal Reserve ou uma câmara de compensação, recebe o lote de transações de ACH do ODFI com a transação do originador incluída. O operador ACH classifica o lote e disponibiliza as transações para o banco ou instituição financeira do destinatário pretendido, também conhecido como instituição financeira depositária receptora (RDFI). A conta bancária do destinatário recebe a transação, conciliando as duas contas e encerrando o processo.
Benefícios da Rede ACH
Como a Rede ACH agrupa as transações financeiras e as processa em intervalos específicos ao longo do dia, torna as transações online extremamente rápidas e fáceis. As regras da NACHA estabelecem que a transação de débito ACH média é liquidada em um dia útil e a transação de crédito ACH média é liquidada em um a dois dias úteis.
As alterações nas regras operacionais da NACHA expandiram o acesso às transações ACH no mesmo dia, o que permite a liquidação no mesmo dia da maioria (se não de todas) as transações ACH a partir de 19 de março de 2021.
O uso da rede ACH para facilitar as transferências eletrônicas de dinheiro também aumentou a eficiência e os prazos das transações governamentais e comerciais. Mais recentemente, as transferências ACH tornaram mais fácil e barato para os indivíduos enviar dinheiro uns aos outros diretamente de suas contas bancárias por transferência direta por depósito ou cheque eletrônico.
A ACH para serviços bancários individuais normalmente levava dois ou três dias úteis para que os valores fossem liberados, mas a partir de 2016, a NACHA foi lançada em três fases para a liquidação da ACH no mesmo dia. A Fase 3, lançada em março de 2018, exige que as RDFIs disponibilizem ao destinatário transações de crédito e débito ACH no mesmo dia para saque até às 17h do horário local da RDFI na data de liquidação da transação, sujeito ao direito de retorno sob as regras da NACHA.
##Destaques
Mudanças recentes nas regras estão permitindo que a maioria das transações de crédito e débito feitas através do ACH sejam compensadas no mesmo dia útil.
A ACH é administrada pela National Automated Clearing House Association (NACHA).
A Automated Clearing House (ACH) é um sistema eletrônico de transferência de fundos que facilita os pagamentos nos EUA
