Costes de Gestión
¿Qué es una tarifa de conveniencia?
Una tarifa de conveniencia es una tarifa que cobra un vendedor cuando un consumidor paga con una tarjeta de pago electrónica en lugar de una forma de pago estándar aceptada por la empresa. Los pagos estándar incluyen efectivo, cheque o una transferencia de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Las tarifas de conveniencia pueden ser un monto fijo en dólares o un porcentaje del monto de la transacción, generalmente del 2% al 3%, y deben informarse al consumidor con anticipación. Los tipos de pagos en los que el beneficiario generalmente cobra una tarifa de conveniencia incluyen pagos de hipotecas, pagos de impuestos a la propiedad,. matrícula universitaria e impuestos.
Comprender una tarifa de conveniencia
Las tarifas de conveniencia pueden ayudar a una empresa a cubrir algunos de los costos impuestos a través del procesamiento de pagos electrónicos. Las empresas deben pagar una tarifa comercial cada vez que uno de sus clientes usa una tarjeta de crédito. Para la mayoría de las empresas, como los grandes almacenes y las tiendas de comestibles, una tarifa comercial es solo un costo de hacer negocios. Por otro lado, un cine o una sala de conciertos generalmente acepta el pago en la taquilla, por lo que un canal de pago alternativo, como el teléfono o en línea mediante tarjeta de crédito, generaría tarifas adicionales para ellos, por lo que cobrarían una tarifa de conveniencia. por hacer negocios de esta manera.
Es importante tener en cuenta que una tarifa de conveniencia es diferente a un recargo. Un recargo es la capacidad de cobrar extra solo por el beneficio de usar una tarjeta de crédito, mientras que una tarifa de conveniencia es para un uso específico, como impuestos o matrícula, o pago a través de canales alternativos, como por teléfono o en línea.
Ejemplo de una tarifa de conveniencia
Suponga que desea pagar el Servicio de Impuestos Internos (IRS) con tarjeta de crédito. El IRS aceptará pagos con tarjeta de crédito a través de varias compañías de procesamiento de pagos diferentes, y todas cobran tarifas de conveniencia, según lo permitido por las compañías de tarjetas de crédito. Uno podría cobrar el 2,49 % con un mínimo de $3,95, mientras que otro podría cobrar el 3,93 % con un mínimo de $2,00. Por lo tanto, si necesita enviar al IRS $ 2,000 y desea pagar con tarjeta de crédito, es posible que deba pagar una tarifa de conveniencia máxima de 0.0393 × $ 2,000 = $ 78.60.
Regulaciones de la tarifa de conveniencia
Es posible que a algunas personas no les importe pagar una tarifa de conveniencia por el beneficio de usar una tarjeta de pago electrónico, especialmente si el beneficio de obtener recompensas con la tarjeta supera el costo de la tarifa de conveniencia. Sin embargo, esta práctica está regulada tanto por la legislación estatal como por las redes de tarjetas. Como acto regulado, las empresas deben ser cautelosas al instituir tarifas de conveniencia y recargos para los clientes.
Los recargos han sido prohibidos en 10 estados, que son California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nueva York, Oklahoma y Texas, además del distrito de Puerto Rico. Estas prohibiciones han sido cuestionadas ya que algunos tribunales argumentan que limitan la libertad de expresión de una empresa. Los estados donde los recargos son legales permiten a los comerciantes la capacidad de establecer sus propios niveles de recargo con límites generalmente de aproximadamente el 4%.
Políticas de las compañías de tarjetas de crédito sobre tarifas de conveniencia
Cada proveedor de tarjetas de crédito tiene reglas diferentes sobre las tarifas de conveniencia. Algunos son más completos que otros. A continuación se encuentran las reglas de algunos de los principales proveedores de tarjetas de crédito:
Mastercard: Permite tarifas de conveniencia siempre que se utilicen para todas las transacciones y métodos de pago.
Visa: permite tarifas de conveniencia solo si el pago se realiza a través de un canal alternativo, como por teléfono o en línea, y la empresa notifica primero al consumidor, y que la tarifa es una tarifa fija, no un porcentaje de la venta .
American Express: La política de American Express no incluye cargos de conveniencia ni recargos.
Discover: La política de Discover tampoco incluye tarifas de conveniencia ni recargos.
Cómo evitar las tarifas de conveniencia
En realidad, solo hay dos opciones cuando se trata de tarifas de conveniencia; ya sea para pagar la tarifa o para utilizar otra forma de pago, como efectivo. En muchos casos, algunas empresas, como las gasolineras, ofrecen descuentos cuando un consumidor paga en efectivo. Siempre vale la pena preguntarle a una empresa si ofrecen un descuento en efectivo. Las tarifas de conveniencia deben divulgarse en el punto de venta, por lo que si descubre que le han cobrado una tarifa después del hecho, es importante que lo consulte con la compañía de su tarjeta de crédito.
Reflejos
Todas las empresas deben seguir las políticas de los proveedores de procesamiento de pagos y las leyes gubernamentales en lo que respecta a las tarifas de conveniencia y los recargos.
Los casos típicos en los que se cobran tarifas de conveniencia incluyen pagos de impuestos y matrícula.
Las empresas cobran tarifas de conveniencia para cubrir el costo que pagan a las empresas de procesamiento de pagos cuando un cliente paga con tarjeta de crédito.
La tarifa suele ser una cantidad fija o un porcentaje de la venta.
Una tarifa de conveniencia es una tarifa que cobra una empresa por los pagos realizados a través de un canal alternativo, en lugar de efectivo, cheque o ACH.
Una tarifa de conveniencia es diferente de un recargo,. que es un cargo simplemente por usar una tarjeta de crédito. Los recargos son ilegales en algunos estados.
