Prêmio de seguro
O que é um prêmio de seguro?
Um prêmio de seguro é a quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa paga por uma apólice de seguro. Os prêmios de seguro são pagos por apólices que cobrem seguro de saúde, automóvel, residencial e de vida. Uma vez ganho, o prêmio é uma receita para a companhia de seguros. Também representa uma responsabilidade, pois a seguradora deve fornecer cobertura para reclamações feitas contra a apólice. A falta de pagamento do prêmio do indivíduo ou da empresa pode resultar no cancelamento da apólice.
Como funciona um prêmio de seguro
Quando você contrata uma apólice de seguro, sua seguradora cobra um prêmio. Este é o valor que você paga pela apólice. Os segurados podem escolher entre várias opções para pagar seus prêmios de seguro. Algumas seguradoras permitem que o segurado pague o prêmio do seguro em parcelas – mensalmente ou semestralmente – enquanto outras podem exigir um pagamento antecipado integral antes do início de qualquer cobertura.
O preço do prêmio depende de vários fatores, incluindo:
O tipo de cobertura
Sua idade
A área em que você mora
Quaisquer reclamações apresentadas no passado
Risco moral e seleção adversa
Pode haver encargos adicionais a pagar à seguradora além do prêmio, incluindo impostos ou taxas de serviços.
Seguro Auto
Por exemplo, em uma apólice de seguro de automóvel, a probabilidade de uma reclamação contra um motorista adolescente que vive em uma área urbana pode ser maior do que um motorista adolescente em uma área suburbana. Em geral, quanto maior o risco associado, mais cara é a apólice de seguro (e, portanto, os prêmios de seguro).
Seguro de vida
No caso de uma apólice de seguro de vida, a idade em que você inicia a cobertura determinará o valor do prêmio, juntamente com outros fatores de risco (como sua saúde atual). Quanto mais jovem você for, menores serão seus prêmios geralmente. Por outro lado, quanto mais velho você fica, mais você paga em prêmios à sua companhia de seguros.
Como os prêmios são calculados
Os prêmios de seguro podem aumentar após o término do período da apólice. A seguradora pode aumentar o prêmio de sinistros ocorridos durante o período anterior se o risco associado à oferta de um determinado tipo de seguro aumentar ou se o custo da cobertura aumentar.
As companhias de seguros geralmente empregam atuários para determinar os níveis de risco e os preços dos prêmios para uma determinada apólice de seguro. O surgimento de algoritmos sofisticados e inteligência artificial está mudando fundamentalmente a forma como o seguro é precificado e vendido. Há um debate ativo entre aqueles que dizem que os algoritmos substituirão os atuários humanos no futuro e aqueles que afirmam que o uso crescente de algoritmos exigirá maior participação dos atuários humanos e enviará a profissão para um "próximo nível".
As seguradoras usam os prêmios pagos a elas por seus clientes e segurados para cobrir as responsabilidades associadas às apólices que subscrevem. Eles também podem investir no prêmio para gerar retornos mais altos. Isso pode compensar alguns custos de fornecer cobertura de seguro e ajudar uma seguradora a manter seus preços competitivos.
Embora as companhias de seguros possam investir em ativos com níveis variados de liquidez e retorno, elas são obrigadas a manter um certo nível de liquidez o tempo todo. Os reguladores estaduais de seguros definem o número de ativos líquidos necessários para garantir que as seguradoras possam pagar os sinistros.
Considerações Especiais
A maioria dos consumidores acha que fazer compras é a melhor maneira de encontrar os prêmios de seguro mais baratos. Você pode optar por fazer compras por conta própria com companhias de seguros individuais. E se você estiver procurando por cotações, é bastante fácil fazer isso sozinho online.
Por exemplo, o Affordable Care Act (ACA) permite que consumidores sem seguro procurem apólices de seguro de saúde no mercado. Ao fazer o login, o site requer algumas informações básicas, como seu nome, data de nascimento, endereço e renda, além das informações pessoais de qualquer outra pessoa em sua casa. Você pode escolher entre várias opções disponíveis com base em seu estado de origem - cada uma com diferentes prêmios, franquias e co-pagamentos - a cobertura da apólice muda com base no valor que você paga.
A outra opção é tentar passar por um agente ou corretor de seguros. Eles tendem a trabalhar com várias empresas diferentes e podem tentar obter a melhor cotação. Muitos corretores podem conectá-lo a apólices de seguro de vida, automóvel, residencial e de saúde. No entanto, é importante lembrar que alguns desses corretores podem ser motivados por comissões.
Destaques
Os prêmios de seguro são pagos por apólices que cobrem seguro saúde, automóvel, residencial e de vida.
A falta de pagamento do prêmio por parte do indivíduo ou da empresa pode resultar no cancelamento da apólice e na perda da cobertura.
Alguns prêmios são pagos trimestralmente, mensalmente ou semestralmente, dependendo da apólice.
Comprar um seguro pode ajudá-lo a encontrar prêmios acessíveis.
Um prêmio de seguro é a quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa deve pagar por uma apólice de seguro.
PERGUNTAS FREQUENTES
O que é um atuário?
Um atuário avalia e gerencia os riscos de investimentos financeiros, apólices de seguro e outros empreendimentos potencialmente arriscados. Os atuários avaliam os riscos financeiros de situações particulares, principalmente usando probabilidade, teoria econômica e ciência da computação. A maioria dos atuários trabalha em companhias de seguros, onde suas capacidades de gerenciamento de risco são particularmente aplicáveis na determinação dos níveis de risco e preços de prêmio para uma determinada apólice de seguro.
O que as seguradoras fazem com os prêmios?
As seguradoras usam os prêmios pagos a elas por seus clientes e segurados para cobrir as responsabilidades associadas às apólices que subscrevem. Algumas seguradoras investem no prêmio para gerar retornos mais altos. Ao fazer isso, as empresas podem compensar alguns custos de fornecer cobertura de seguro e ajudar uma seguradora a manter seus preços competitivos no mercado.
Quais são os principais fatores que afetam os prêmios de seguro?
Os prêmios de seguro dependem de uma variedade de fatores, incluindo o tipo de cobertura que está sendo adquirido pelo segurado, a idade do segurado, onde o segurado mora, o histórico de sinistros do segurado e o risco moral e seleção adversa. Os prêmios de seguro podem aumentar após o término do período da apólice ou se o risco associado à oferta de um determinado tipo de seguro aumentar. Também pode mudar se a quantidade de cobertura mudar.
