Companhia de Seguros Mútuos

O que é uma companhia de seguros mútuos?

Uma companhia de seguros mútuos é uma companhia de seguros que é de propriedade dos segurados. O único objetivo de uma companhia de seguros mútuos é fornecer cobertura de seguro para seus membros e segurados, e seus membros têm o direito de selecionar a administração. As companhias de seguros mútuos fazem investimentos em carteiras como um fundo mútuo regular,. com quaisquer lucros devolvidos aos membros como dividendos ou redução de prêmios. A lei federal, em vez da lei estadual, determina se uma seguradora pode ser classificada como uma companhia de seguros mútuos.

Entendendo uma companhia de seguros mútuos

O objetivo de uma companhia de seguros mútuos é fornecer aos seus membros cobertura de seguro no custo ou próximo do custo. Quando uma companhia de seguros mútua tem lucros, esses lucros são distribuídos aos membros por meio de pagamento de dividendos ou redução de prêmios.

As seguradoras mútuas não são negociadas em bolsas de valores, portanto, sua estratégia de investimento evita a pressão de ter que atingir metas de lucro de curto prazo e pode operar da maneira mais adequada aos seus membros com o objetivo de benefícios de longo prazo. Como resultado, eles investem em ativos mais seguros e de baixo rendimento. No entanto, como não são negociadas publicamente,. pode ser mais difícil para os segurados determinar o grau de solvência financeira de uma seguradora mútua ou como ela calcula os dividendos que envia de volta aos seus membros.

Grandes empresas podem formar uma companhia de seguros mútuos como forma de autosseguro, seja combinando divisões com orçamentos separados ou associando-se a outras empresas semelhantes. Por exemplo, um grupo de médicos pode decidir que pode obter uma melhor cobertura de seguro e prêmios mais baixos reunindo fundos para cobrir seus tipos de risco semelhantes.

Quando uma companhia de seguros mútuos muda de propriedade de membros para ser negociada no mercado de ações,. isso é chamado de “desmutualização”, e a companhia de seguros mútuos se torna uma companhia de seguros de ações. Essa mudança pode resultar em segurados ganhando ações da empresa recém lançada. Na maioria das vezes, isso é feito como uma forma de levantar capital. As companhias de seguros de ações podem levantar capital distribuindo ações, enquanto as companhias de seguros mútuos só podem levantar capital tomando dinheiro emprestado ou aumentando as taxas.

História das Companhias de Seguros Mútuos

O seguro mútuo como conceito começou na Inglaterra no final do século XVII para cobrir perdas devido a incêndios. Começou nos Estados Unidos em 1752, quando Benjamin Franklin estabeleceu a Contribuição da Filadélfia para o Seguro de Casas Contra Perda por Incêndio. As companhias de seguros mútuos agora existem em quase todos os lugares do mundo.

Nos últimos 20 anos, o setor de seguros passou por grandes mudanças, principalmente depois que a legislação da década de 1990 removeu algumas das barreiras entre seguradoras e bancos. Como tal, a taxa de desmutualização aumentou, pois muitas empresas mútuas queriam diversificar suas operações além do seguro e acessar mais capital.

Algumas empresas converteram-se completamente em ações, enquanto outras formaram holdings mútuas que são de propriedade dos segurados de uma seguradora mútua convertida.

##Destaques

• As seguradoras mútuas não são listadas em bolsas de valores, mas se eventualmente decidirem ser, são "desmutualizadas".

• A lei federal determina se uma seguradora pode ser uma companhia de seguros mútuos.

• Eventuais lucros de prêmios e investimentos são distribuídos aos seus membros por meio de dividendos ou redução de prêmios.

• Uma companhia de seguros mútuos oferece cobertura de seguro a seus membros e segurados pelo custo ou próximo dele.

• Uma companhia de seguros de propriedade de seus segurados é uma companhia de seguros mútuos.