Мошенничество с подарком карты

Что такое мошенничество с предъявлением карты?

Мошенничество с предъявлением карты — это транзакция, в которой мошенническая сторона физически предъявляет продавцу поддельную кредитную карту. Напротив, существуют другие виды мошенничества с кредитными картами, основанные на цифровых методах, когда карта физически отсутствует.

Как работает мошенничество с предъявлением карты

Простым примером мошенничества с предъявлением карты может быть случай, когда вор крадет кредитную карту, а затем просто использует ее лично в магазине для совершения покупки. Иногда эти инциденты могут быть обнаружены персоналом магазина; например, когда покупатель кажется необычайно стремящимся быстро обработать транзакцию. Другая тактика, иногда используемая мошенниками с предъявлением карты, включает попытку отвлечь продавца, чтобы помешать ему внимательно изучить карту, или появление очень близко к времени открытия или закрытия магазина, когда может присутствовать меньше персонала для борьбы с мошенничеством. процедуры.

С точки зрения продавцов, существует множество распространенных методов, используемых для обнаружения и предотвращения подобных транзакций. Например, продавцов можно научить запрашивать удостоверение личности с фотографией, если человек, предъявляющий карту, ведет себя подозрительно, и их можно научить распознавать контрольные признаки мошенничества с предъявлением карты. Если продавец подозревает мошенничество с предъявлением карты, он должен немедленно позвонить в центр авторизации кредитных карт и сообщить об этом. Если в точке продажи обнаруживается, что карта является мошеннической,. пока покупатель все еще присутствует, центр авторизации платежей может дать указание продавцу сохранить карту, если он может сделать это безопасно.

Помимо использования украденных карт, некоторые мошенники, предъявившие карты, также будут использовать поддельные карты. Один из способов, которым продавцы могут помочь обнаружить эти карты, — это проверить, начинаются ли номера их счетов с правильной цифры. Например, все номера счетов кредитных карт MasterCard (MA) начинаются с 5, все номера счетов кредитных карт Visa (V) начинаются с 4, все номера счетов кредитных карт American Express (AXP) начинаются с 37 или 34, а все счета Discover Номера счетов кредитных карт финансовых услуг (DFS) начинаются с 6.

Кроме того, первые или последние четыре цифры номера счета кредитной карты обычно печатаются на втором месте карты, например, непосредственно под тисненым номером счета или на обратной стороне карты на панели для подписи, с расположением зависит от эмитента карты. Карта, которая выглядит как подделка или была изменена, также может натолкнуть продавца на возможное мошенничество с предъявлением карты.

Пример мошенничества с предъявлением карты

Мошенничество с предъявлением карты стало менее распространенным, потому что воры кредитных карт переключили свое внимание на онлайн-формы мошенничества с кредитными картами. Кража кредитных карт в Интернете позволяет хакерам получить доступ к потенциально гораздо более крупным пулам информации о кредитных картах, не подвергая себя риску быть обнаруженным лично в магазине. Более того, поскольку крупные продавцы располагают обширными базами данных кредитных карт, онлайн-киберпреступность позволяет хакерам потенциально получить доступ к сотням тысяч или даже миллионам кредитных карт одновременно.

Однако, несмотря на этот сдвиг в сторону онлайн-преступности, мошенничество с предъявлением карты продолжает оставаться серьезной проблемой. Согласно исследованию Федерального резервного банка Канзас-Сити, проведенному в 2019 году, например, мошенничество с предъявлением карты затронуло около 0,09% транзакций по кредитным картам в США в 2016 году. Эта цифра примерно в три раза превышает аналогичные показатели в Австралии, Франции, или Соединенное Королевство в том же году. Объясняя это явление, исследование указало на тот факт, что Соединенные Штаты приняли карты с чипом относительно поздно по сравнению с другими развитыми странами .

Особенности

Мошенничество с предъявлением карты – это вид преступления, при котором вор использует украденную или поддельную кредитную карту.
Мошенничество с предъявлением карты продолжает оставаться серьезной проблемой в Соединенных Штатах, причем в большей степени, чем в других развитых странах.
В последние годы мошенничество с подарком карты стало менее распространенным, поскольку воры переключили свое внимание на онлайн-методы.