Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC)

Что такое страхование FDIC?

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) — это агентство, которое страхует депозиты в банках-участниках на случай банкротства банка. Страхование FDIC опирается на полное доверие и кредит правительства США.

FDIC страхует до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке, застрахованном FDIC, на каждую категорию собственности. Это гарантирует потребителям, что их деньги в безопасности, если они находятся в пределах установленных норм.

Для чего была создана FDIC

FDIC была создана в 1933 году для защиты потребителей, когда финансовые учреждения терпят неудачу и вынуждены закрывать свои двери.

Во время Великой депрессии страхование для банков было недоступно. Поэтому, когда банки рухнули, американцы потеряли свои сбережения. Теперь, когда банки терпят крах, FDIC вмешивается, чтобы защитить вкладчиков.

Какие учреждения покрываются страховкой FDIC?

Подавляющее большинство банков, включая онлайн-банки, предлагают клиентам страхование депозитов FDIC.

Онлайн-банк, застрахованный FDIC, имеет такое же покрытие FDIC, как и обычный банк.

Подтвердите, что ваш банк застрахован FDIC, используя BankFind Suite от FDIC.

Банк редко не имеет страховки FDIC, но бывают и исключения. Банк Северной Дакоты, например, не застрахован FDIC. Наоборот, он опирается на полную веру и доверие штата Северная Дакота.

Кредитные союзы регулируются иначе, чем банки, и имеют собственное федеральное страхование вкладов через Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF). Фонд был создан Конгрессом в 1970 году для страхования вкладов в кредитных союзах-членах.

Он находится в ведении Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), которая создает, регулирует и контролирует деятельность федеральных кредитных союзов. Страховка аналогична той, которую предоставляет FDIC, с ограничением в 250 000 долларов для каждой учетной записи и владельца.

Страхование FDIC: что покрывается, а что нет

Что покрывает страховка FDIC

Страхование FDIC распространяется на традиционные банковские депозитные продукты, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета с оборотным порядком снятия средств (NOW) и депозитные счета денежного рынка.

Страховка покрывает депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, на каждую категорию владения счетом. Если владелец счета имеет более 250 000 долларов США на депозите на нескольких счетах в одном банке только на его имя, все, что превышает 250 000 долларов США, не застраховано.

Индивидуальный счет застрахован отдельно от общего счета. Таким образом, сертификат на сумму 500 000 долларов США, принадлежащий двум владельцам совместных счетов, будет полностью застрахован, поскольку каждый владелец счета застрахован на сумму до 250 000 долларов США.

Страхование FDIC также защищает процентные доходы, если сумма основной суммы и процентов не превышает предела в 250 000 долларов. Если у вас есть 248 000 долларов США на счете CD, который заработал 2000 долларов США в виде процентов, вы полностью застрахованы, поскольку ваш счет не превышает страховой лимит. Однако, если у вас есть 175 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете и 200 000 долларов на компакт-диске в том же банке, только на ваше имя, 125 000 долларов не застрахованы.

Что FDIC не покрывает

FDIC не страхует инвестиции. Даже если вы покупаете акции, облигации, взаимные фонды, аннуитеты или полисы страхования жизни через банк, ваши деньги не защищены. FDIC также не распространяется на содержимое вашей банковской ячейки.

Поставщики платежей, такие как PayPal и Venmo, также не имеют права на страхование FDIC, поскольку они не являются банками. Однако есть некоторые исключения. PayPal заявляет на своем веб-сайте, что один из ее продуктов, PayPal Cash Plus, размещает средства в учреждениях, застрахованных FDIC. Но средства застрахованы только в том случае, если вы успешно запросили PayPal Cash Card.

Venmo, принадлежащая PayPal, не является банком и не соответствует требованиям.

Если вы не уверены, все ли ваши депозиты застрахованы FDIC, обратитесь к представителю своего банка или воспользуйтесь электронным оценщиком страхования депозитов FDIC (EDIE) и введите информацию о своих счетах.

Как гарантировать, что все ваши депозиты застрахованы

В зависимости от ваших обстоятельств вы можете застраховать свои банковские депозиты, храня свои деньги в разных категориях собственности.

Например, совместное владение учетной записью обеспечивает большую защиту, чем владение одной учетной записью, поскольку каждый владелец учетной записи застрахован на сумму до 250 000 долларов США. Таким образом, если у пары есть совместные сбережения в размере 500 000 долларов в одном и том же банке, их деньги будут застрахованы FDIC.

Трасты также обеспечивают большую защиту. Если у вас есть отзывный траст, до пяти бенефициаров могут быть застрахованы на сумму до 250 000 долларов США каждый.

Распределение ваших денег по разным банкам, застрахованным FDIC, — это еще один способ максимизировать страховую защиту. Есть банковские сети, которые могут сделать это за вас.

В приведенной ниже таблице показано, как различные категории владения счетом могут повлиять на страховое покрытие вашего депозита.

ТТТ

Как FDIC возвращает вам деньги после банкротства банка

Вкладчикам не нужно подавать страховые претензии, чтобы возместить свои вклады. Им также не нужно подавать заявку на страхование вкладов, когда они открывают банковский счет в учреждении, застрахованном FDIC.

Когда банк терпит неудачу, FDIC платит вкладчикам, предоставляя им счет в другом застрахованном банке на сумму, равную той, что у них была в банке-банкроте, вплоть до страховых лимитов. Или просто выдает вкладчику чек.

Обычно это происходит на следующий рабочий день или в течение нескольких дней. В некоторых случаях FDIC должна проверить счет, чтобы определить, какая сумма покрывается, прежде чем возместить расходы владельцу счета.

Возврат вкладов, превышающих страховой лимит, может занять несколько лет. Поскольку FDIC продает активы обанкротившегося банка, она производит периодические выплаты вкладчикам. Средства, которые превышают страховые лимиты, погашаются на основе центов на доллар.

Особенности

• С 2020 года FDIC страхует депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, если учреждение является фирмой-членом.

• Взаимные фонды, аннуитеты, полисы страхования жизни, акции и облигации не покрываются FDIC.

• FDIC охватывает текущие и сберегательные счета, компакт-диски, счета денежного рынка, IRA, отзывные и безотзывные трастовые счета и планы вознаграждений работникам.

• Федеральная корпорация страхования депозитов является независимым федеральным агентством, страхующим депозиты в банках США и сбережения на случай банкротства банков.