Ночной тариф

Какова ставка за ночь?

Ставка овернайт — это процентная ставка, по которой депозитное учреждение (как правило, банки) ссужает или занимает средства у другого депозитного учреждения на рынке овернайт. Во многих странах ставка овернайт представляет собой процентную ставку, которую центральный банк устанавливает для целей денежно-кредитной политики. В большинстве случаев ставка овернайт является самой низкой доступной процентной ставкой, и поэтому она доступна только для наиболее кредитоспособных учреждений.

Как работает ставка овернайт

Сумма денег, которую имеет банк, колеблется ежедневно в зависимости от его кредитной деятельности и активности клиентов по снятию и депозиту. В конце рабочего дня у банка может возникнуть дефицит или избыток наличных денег .

Те банки, которые имеют профицит, часто ссужают деньги на ночь банкам, которые испытывают нехватку средств, чтобы поддерживать свои резервные требования. Требования гарантируют, что банковская система останется стабильной и ликвидной.

Ставка овернайт предоставляет банкам эффективный метод доступа к краткосрочному финансированию из депозитариев центрального банка. Поскольку на ставку овернайт влияет центральный банк страны, ее можно использовать в качестве хорошего предиктора движения краткосрочных процентных ставок для потребителей в экономике в целом. Чем выше ставка овернайт, тем дороже брать деньги в долг.

По состоянию на май 2022 года ставка по федеральным фондам составляет 0,77%; рост по сравнению с предыдущим месяцем на 0,33%.

В Соединенных Штатах ставка овернайт называется ставкой по федеральным фондам,. а в Канаде она известна как политическая процентная ставка. Ставка увеличивается, когда ликвидность уменьшается (когда кредиты труднее получить), и падает, когда ликвидность увеличивается (когда кредиты более доступны). В результате ставка овернайт является хорошим индикатором состояния экономики и банковской системы страны в целом.

Влияние ставки овернайт

Ставка овернайт косвенно влияет на ставки по ипотечным кредитам, поскольку по мере увеличения ставки овернайт банкам становится дороже урегулировать свои счета, поэтому в качестве компенсации они будут повышать долгосрочные ставки.

Федеральная резервная система влияет на ставку овернайт в Соединенных Штатах посредством своих операций на открытом рынке. Ставка овернайт, в свою очередь, влияет на занятость, экономический рост и инфляцию. Этот показатель достигал 20% в начале 1980-х годов и опускался до 0% после Великой рецессии 2007–2008 годов.

Особенности

• Когда банк не может выполнить свои резервные требования, он берет кредит у банка, который имеет избыточный резерв.

• Ставки овернайт являются предикторами краткосрочных изменений процентных ставок в экономике в целом и могут оказывать эффект домино на различные экономические показатели, такие как занятость и инфляция.

• Чем выше ставка овернайт, тем дороже потребителям брать деньги взаймы, поскольку повышенная стоимость для банков перекладывается на потребителей.

• Целью этой кредитной деятельности является обеспечение соблюдения обязательных резервных требований федерального уровня.

• Ставки овернайт — это ставки, по которым банки ссужают друг другу средства в конце дня на рынке овернайт.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Является ли ставка банка такой же, как ставка овернайт?

Нет, банковская ставка и ставка овернайт не совпадают. Банковская ставка также известна как учетная ставка, которая является ставкой, которую банки могут брать взаймы у центрального банка. Ставка овернайт, также известная как ставка по федеральным фондам, представляет собой ставку, по которой банки могут брать кредиты друг у друга.

Почему банки берут займы на ночь?

Банки требуют от центрального банка держать минимальный объем резервов для обеспечения ликвидности в банковском секторе. Резервы банков колеблются в зависимости от снятия средств и депозитов клиентов. Когда банки имеют дефицит и не могут удовлетворить свои резервные требования, они будут брать для этого кредиты у банков с профицитом.

Как ставка овернайт влияет на основную ставку?

Когда центральный банк увеличивает ставку овернайт, банкам становится дороже занимать деньги друг у друга, увеличивая их общую стоимость. Чтобы компенсировать это увеличение затрат, банки повышают свои основные ставки, что делает кредитование денег для клиентов более дорогим. По сути, банки перекладывают повышенную стоимость на потребителя.