Tarifa nocturna

¿Cuál es la tarifa nocturna?

El tipo de interés a un día es el tipo de interés al que una institución de depósito (generalmente bancos) presta o toma prestados fondos de otra institución de depósito en el mercado a un día. En muchos países, la tasa de interés a un día es la tasa de interés que el banco central establece como objetivo de la política monetaria. En la mayoría de las circunstancias, la tasa de interés a un día es la tasa de interés más baja disponible y, como tal, solo está disponible para las instituciones más solventes.

Cómo funciona la tarifa Overnight

La cantidad de dinero que tiene un banco fluctúa diariamente según sus actividades de préstamo y la actividad de retiro y depósito de sus clientes. Un banco puede experimentar escasez o exceso de efectivo al final del día laboral.

Los bancos que experimentan un superávit a menudo prestan dinero de la noche a la mañana a los bancos que experimentan escasez de fondos para mantener sus requisitos de reserva. Los requisitos aseguran que el sistema bancario se mantenga estable y líquido.

La tasa de interés a un día proporciona un método eficiente para que los bancos accedan a financiamiento a corto plazo de los depósitos del banco central. Dado que la tasa de interés a un día está influenciada por el banco central de una nación, puede usarse como un buen predictor del movimiento de las tasas de interés a corto plazo para los consumidores en la economía en general. Cuanto mayor sea la tasa de interés a un día, más caro será pedir dinero prestado.

A partir de mayo de 2022, la tasa de Fondos Federales se ubica en una tasa de 0.77%; un incremento respecto a la tasa del mes anterior del 0,33%.

En los Estados Unidos, la tasa de interés a un día se denomina tasa de fondos federales,. mientras que en Canadá se conoce como tasa de interés de política. La tasa aumenta cuando la liquidez disminuye (cuando los préstamos son más difíciles de conseguir) y cae cuando la liquidez aumenta (cuando los préstamos están más disponibles). Como resultado, la tasa de interés a un día es un buen indicador de la salud de la economía y el sistema bancario general de un país.

Efectos de la Tasa Overnight

El tipo de interés a un día afecta indirectamente a los tipos hipotecarios en el sentido de que, a medida que aumenta el tipo de interés a un día, a los bancos les resulta más caro liquidar sus cuentas, por lo que, para compensar, aumentarán los tipos a más largo plazo.

La Reserva Federal influye en la tasa de interés a un día en los Estados Unidos a través de sus operaciones de mercado abierto. La tasa de interés a un día, a su vez, afecta el empleo, el crecimiento económico y la inflación. Esta tasa ha llegado al 20 % a principios de la década de 1980 y al 0 % después de la Gran Recesión de 2007-08.

Reflejos

• Cuando un banco no puede cumplir con su requisito de reserva, pedirá prestado a un banco que tenga un excedente de reserva.

• Las tasas a un día predicen el movimiento de las tasas de interés a corto plazo en la economía en general y pueden tener un efecto dominó en varios indicadores económicos, como el empleo y la inflación.

• Cuanto mayor sea el tipo de interés a un día, más caro resultará para los consumidores pedir dinero prestado, ya que el mayor coste para los bancos se traslada a los consumidores.

• El objetivo de estas actividades de préstamo es garantizar el mantenimiento de los requisitos de reserva exigidos por el gobierno federal.

• Los tipos de interés a un día son los tipos a los que los bancos se prestan fondos entre sí al final del día en el mercado a un día.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿La tasa bancaria es la misma que la tasa nocturna?

No, la tasa bancaria y la tasa de un día no son lo mismo. La tasa bancaria también se conoce como tasa de descuento, que es la tasa que los bancos pueden pedir prestado al banco central. La tasa de un día, también conocida como tasa de fondos federales, es la tasa a la que los bancos pueden pedir prestado entre sí.

¿Por qué los bancos toman prestado de la noche a la mañana?

El banco central exige a los bancos que mantengan una cantidad mínima de reservas para garantizar la liquidez en el sector bancario. Las reservas de los bancos fluctúan dependiendo de los retiros y depósitos de los clientes. Cuando los bancos tienen un déficit y no pueden cumplir con su requisito de reserva, pedirán prestado a los bancos con superávit para hacerlo.

¿Cómo afecta la tasa Overnight a la tasa preferencial?

Cuando el banco central aumenta la tasa de interés a un día, se vuelve más costoso para los bancos pedir prestado dinero entre sí, lo que aumenta su costo total. Para compensar este aumento en los costos, los bancos aumentan sus tasas preferenciales, lo que encarece el préstamo de dinero para los clientes. En esencia, los bancos trasladan el mayor costo al consumidor.