Chip-och-signaturkort

Vad är ett chip-och-signaturkort?

Ett chip-och-signaturkort är en typ av kreditkort som kodar sin information i en magnetremsa såväl som ett fyrkantigt mikrochip. Inkluderingen av mikrochippet ökar säkerheten för kreditkortet genom att tillåta att individuell transaktionsinformation registreras vid varje köp. Vid användning av kortet måste kunderna ange sitt korts mikrochip i kortläsaren och även ange sin underskrift på kvittot.

Hur ett chip-och-signaturkort fungerar

Chip-och-signaturkort är en mer avancerad version av de enkla magnetremskorten som föregick dem. Vid betalning med magnetremskort måste kunden underteckna sin check för att verifiera transaktionen. Denna betalningsmetod är dock relativt sårbar för kreditkortsbedrägerier , eftersom det inte finns något som hindrar en blivande kreditkortstjuv från att helt enkelt använda en påhittad signatur.

För att motverka denna risk innehåller chip-och-signaturkort ett litet mikrochip som är fysiskt inbäddat i kortet. Medan magnetremsan kodar statisk information om kortet och dess ägare, genererar mikrochippet unik data för varje transaktion som görs med kortet. Av denna anledning är det mycket lättare att spåra köp gjorda med chip-och-signaturkort, eftersom dessa kort genererar en detaljerad historik över sina transaktioner.

Utveckling av chip-och-signaturkort

Utvecklingen av chip-och-signaturkort möjliggjordes delvis av Europay, Mastercard och Visa (EMV) teknologistandarder. Som namnet antyder utvecklades dessa standarder gemensamt av stora kreditkortsföretag som Europay, Mastercard (MA) och Visa (V).

Genom dessa standarder kunde tillverkare och tjänsteleverantörer säkerställa att utrullningen av chip- och signaturkort skedde snabbt och med begränsade störningar. Till exempel är det delvis genom dessa standarder som handlarnas POS- terminaler kan acceptera betalningar från flera typer av kreditkort.

Framöver är det troligt att kreditkort kommer att fortsätta att förändras när ny teknik blir tillgänglig. Ett sådant exempel är near-field communication (NFC), en teknik som gör att betalningar kan göras genom att helt enkelt trycka kreditkortet på en POS-terminal. I dessa "kontaktlösa" transaktioner behöver kunden inte ange en PIN-kod eller en signatur. Istället auktoriseras och slutförs transaktionen nästan omedelbart, vilket avsevärt minskar tiden som krävs för att genomföra en försäljning.

Ansvars- och chip-och-signaturkort

Under 2015 fastställdes att bedrägeriansvaret skulle falla på den part som var minst EMV-kompatibel. Om en handlare inte använder sig av chip-och-signaturkortsteknologi och endast förlitar sig på traditionell magnetremsteknik, skulle den vara ansvarig för eventuella bedrägerier. Detta kan vara allvarligt skadligt för små företag som kanske inte kan absorbera stora kostnader i samband med bedrägerier.

Om ett företag är EMV-kompatibelt, faller ansvaret för bedrägeri på kreditkortsföretaget eller den utfärdande banken. Detta är viktigt att notera eftersom utrullningen av chip-och-signaturkort till en början var en stenig väg. Konsumenter var först tvungna att sätta in sitt kort i en läsare och sedan skriva under på kvittot, vilket gjorde betalningsprocessen längre och annorlunda än vad de var vana vid med traditionella magnetremskort. Det kravet är inte längre nödvändigt den 15 april 2018.

Många företag undvek och undviker fortfarande att ta till sig tekniken för att ge en enklare service till sina kunder. Att använda chip-och-signaturkortsteknologi blir dock ett mindre problem med den ökade användningen av kontaktlösa betalningar. Även om det för närvarande inte är obligatoriskt för handlare, fungerar det potentiella ansvaret för bedrägeri som ett incitament att använda tekniken.

Höjdpunkter

– Moderna kreditkort tillåter också kunder att betala genom att helt enkelt knacka sitt kreditkort mot handlarens POS-terminal.

• Kreditkort med chip och signatur är utrustade med mikrochips och låter sina kunder auktorisera transaktioner på ett säkrare sätt.

– De ersatte gradvis den mer föråldrade tekniken med kreditkort med magnetremsor.

• Ansvaret för bedrägeri faller på den part som är minst kompatibel med chip-och-signaturkortsteknologin.