Cartão com chip e assinatura
O que é um cartão com chip e assinatura?
Um cartão com chip e assinatura é um tipo de cartão de crédito que codifica suas informações em uma tarja magnética e em um microchip quadrado. A inclusão do microchip aumenta a segurança do cartão de crédito, permitindo que as informações individuais das transações sejam registradas a cada compra. Ao utilizar o cartão, o cliente deve inserir o microchip do seu cartão no leitor de cartões e também fornecer sua assinatura no recibo resultante.
Como funciona um cartão com chip e assinatura
Os cartões com chip e assinatura são uma versão mais avançada dos cartões de tarja magnética simples que os precederam. Ao pagar com cartão de tarja magnética, o cliente deve assinar seu cheque para verificar a transação. No entanto, esse método de pagamento é relativamente vulnerável a fraudes de cartão de crédito , pois não há nada que impeça um possível ladrão de cartão de crédito de simplesmente usar uma assinatura inventada.
Para ajudar a mitigar esse risco, os cartões com chip e assinatura incluem um pequeno microchip fisicamente incorporado ao cartão. Enquanto a tarja magnética codifica informações estáticas sobre o cartão e seu titular, o microchip gera dados únicos para cada transação realizada com o cartão. Por isso, é muito mais fácil rastrear as compras feitas com cartões com chip e assinatura, pois esses cartões geram um histórico detalhado de suas transações.
Desenvolvimento de Cartões com Chip e Assinatura
O desenvolvimento de cartões com chip e assinatura foi possível em parte pelos padrões de tecnologia Europay, Mastercard e Visa (EMV). Como o próprio nome sugere, esses padrões foram desenvolvidos em conjunto pelas principais empresas de cartão de crédito, como Europay, Mastercard (MA) e Visa (V).
Por meio desses padrões, fabricantes e provedores de serviços puderam garantir que a implantação de cartões com chip e assinatura ocorresse rapidamente e com interrupções limitadas. Por exemplo, é em parte por meio desses padrões que os terminais de ponto de venda (POS) dos comerciantes podem aceitar pagamentos de vários tipos de cartões de crédito.
No futuro, é provável que os cartões de crédito continuem a mudar à medida que novas tecnologias se tornam disponíveis. Um exemplo é a comunicação de campo próximo (NFC), uma tecnologia que permite que os pagamentos sejam feitos simplesmente tocando o cartão de crédito em um terminal POS. Nessas transações “sem contato”, o cliente não é obrigado a inserir um PIN ou uma assinatura. Em vez disso, a transação é autorizada e concluída quase instantaneamente, reduzindo substancialmente o tempo necessário para fazer uma venda.
Cartões de Responsabilidade e Chip e Assinatura
Em 2015, foi determinado que a responsabilidade da fraude recairia sobre a parte menos compatível com EMV. Se um comerciante não adotar a tecnologia de cartão com chip e assinatura, contando apenas com a tecnologia tradicional de tarja magnética, ele será responsável por qualquer fraude. Isso pode ser gravemente prejudicial para pequenas empresas que podem não ser capazes de absorver grandes custos associados à fraude.
Se uma empresa estiver em conformidade com o EMV, a responsabilidade da fraude recai sobre a empresa de cartão de crédito ou o banco emissor. Isso é importante observar porque o lançamento de cartões com chip e assinatura no início foi um caminho pedregoso. Os consumidores inicialmente tinham que inserir o cartão em um leitor e depois assinar o recibo, tornando o processo de pagamento mais longo e diferente do que estavam acostumados com os cartões tradicionais de tarja magnética. Essa exigência não é mais necessária a partir de 15 de abril de 2018.
Muitas empresas evitaram e ainda evitam adotar a tecnologia para oferecer um atendimento mais simples aos seus clientes. A adoção da tecnologia de cartão com chip e assinatura, no entanto, está se tornando um problema menor com o aumento do uso de pagamentos sem contato. Embora atualmente não seja obrigatório para os comerciantes, a potencial responsabilidade por fraude funciona como um incentivo para a adoção da tecnologia.
Destaques
Os cartões de crédito modernos também permitem que os clientes paguem simplesmente tocando seu cartão de crédito no terminal do ponto de venda (POS) do comerciante.
Os cartões de crédito com chip e assinatura são equipados com microchips e permitem que seus clientes autorizem transações de forma mais segura.
Eles substituíram gradualmente a tecnologia mais antiquada dos cartões de crédito com tarja magnética.
A responsabilidade da fraude recai sobre a parte menos compatível com a tecnologia de cartão com chip e assinatura.
