Chip-und-Signaturkarte

Was ist eine Chip-und-Signatur-Karte?

Eine Chip-und-Signatur-Karte ist eine Art Kreditkarte, die ihre Informationen sowohl in einem Magnetstreifen als auch in einem quadratischen Mikrochip verschlüsselt. Der Einschluss des Mikrochips erhöht die Sicherheit der Kreditkarte, indem bei jedem Kauf individuelle Transaktionsinformationen aufgezeichnet werden können. Bei der Verwendung der Karte muss der Kunde den Mikrochip seiner Karte in das Kartenlesegerät einführen und auf der erhaltenen Quittung auch seine Unterschrift leisten.

So funktioniert eine Chip-und-Signatur-Karte

Chip-und-Signatur-Karten sind eine weiterentwickelte Version der einfachen Magnetstreifenkarten,. die ihnen vorausgingen. Bei Zahlung mit einer Magnetstreifenkarte muss der Kunde seinen Scheck unterschreiben, um die Transaktion zu bestätigen. Allerdings ist diese Zahlungsmethode relativ anfällig für Kreditkartenbetrug , da einem vermeintlichen Kreditkartendieb nichts im Wege steht, einfach eine erfundene Unterschrift zu verwenden.

Um dieses Risiko zu mindern, enthalten Chip- und Signaturkarten einen kleinen Mikrochip,. der physisch in die Karte eingebettet ist. Während der Magnetstreifen statische Informationen über die Karte und ihren Besitzer codiert, generiert der Mikrochip eindeutige Daten für jede Transaktion, die mit der Karte durchgeführt wird. Aus diesem Grund ist es viel einfacher, Einkäufe mit Chip- und Signaturkarten nachzuverfolgen, da diese Karten eine detaillierte Historie ihrer Transaktionen erstellen.

Entwicklung von Chip- und Signaturkarten

Die Entwicklung von Chip- und Signaturkarten wurde teilweise durch die Technologiestandards Europay, Mastercard und Visa (EMV) ermöglicht. Wie der Name schon sagt, wurden diese Standards gemeinsam von großen Kreditkartenunternehmen wie Europay, Mastercard (MA) und Visa (V) entwickelt.

Durch diese Standards konnten Hersteller und Dienstleister sicherstellen, dass die Einführung von Chip- und Signaturkarten schnell und mit geringen Unterbrechungen erfolgte. Zum Beispiel ist es teilweise durch diese Standards möglich, dass die Point-of-Sale (POS)-Terminals von Händlern Zahlungen von mehreren Arten von Kreditkarten akzeptieren können.

In Zukunft werden sich Kreditkarten wahrscheinlich weiter verändern, wenn neue Technologien verfügbar werden. Ein solches Beispiel ist die Nahfeldkommunikation (NFC), eine Technologie, die Zahlungen durch einfaches Antippen der Kreditkarte an einem POS-Terminal ermöglicht. Bei diesen „kontaktlosen“ Transaktionen muss der Kunde weder eine PIN noch eine Unterschrift eingeben. Stattdessen wird die Transaktion nahezu augenblicklich autorisiert und abgeschlossen, wodurch die für einen Verkauf erforderliche Zeit erheblich verkürzt wird.

Haftung und Chip- und Signaturkarten

Im Jahr 2015 wurde festgelegt, dass die Haftung für Betrug bei der Partei liegt, die am wenigsten EMV-konform ist. Wenn ein Händler keine Chip- und Signaturkartentechnologie einführt und sich nur auf die traditionelle Magnetstreifentechnologie verlässt, wäre er für jeden Betrug verantwortlich. Dies könnte kleinen Unternehmen, die möglicherweise nicht in der Lage sind, die hohen Kosten im Zusammenhang mit Betrug zu tragen, ernsthaft schaden.

Wenn ein Unternehmen EMV-konform ist, liegt die Haftung für Betrug beim Kreditkartenunternehmen oder der ausstellenden Bank. Dies ist wichtig zu beachten, da die Einführung von Chip- und Signaturkarten zunächst ein steiniger Weg war. Die Verbraucher mussten zunächst ihre Karte in ein Lesegerät einführen und dann die Quittung unterschreiben, was den Zahlungsvorgang länger und anders machte, als sie es von herkömmlichen Magnetstreifenkarten gewohnt waren. Diese Anforderung ist seit dem 15. April 2018 nicht mehr erforderlich.

Viele Unternehmen haben und vermeiden die Einführung der Technologie, um ihren Kunden einen einfacheren Service zu bieten. Die Einführung der Chip- und Signaturkartentechnologie wird jedoch mit der zunehmenden Nutzung kontaktloser Zahlungen immer weniger zu einem Problem. Obwohl es für Händler derzeit nicht obligatorisch ist, wirkt die potenzielle Haftung für Betrug als Anreiz, die Technologie zu übernehmen.

Höhepunkte

• Mit modernen Kreditkarten können Kunden auch bezahlen, indem sie ihre Kreditkarte einfach gegen das Kassenterminal (POS) des Händlers halten.

• Chip-und-Signatur-Kreditkarten sind mit Mikrochips ausgestattet und ermöglichen ihren Kunden, Transaktionen auf sicherere Weise zu autorisieren.

• Sie ersetzten nach und nach die eher antiquierte Technologie der Magnetstreifen-Kreditkarten.

• Die Haftung für Betrug liegt bei der Partei, die am wenigsten mit der Chip- und Signaturkartentechnologie konform geht.