Carte à puce et signature

Qu'est-ce qu'une carte à puce et signature ?

Une carte à puce et signature est un type de carte de crédit qui encode ses informations dans une bande magnétique ainsi que dans une micropuce carrée. L'inclusion de la micropuce améliore la sécurité de la carte de crédit en permettant d'enregistrer des informations de transaction individuelles à chaque achat. Lors de l'utilisation de la carte, les clients doivent entrer la puce de leur carte dans le lecteur de carte et également apposer leur signature sur le reçu qui en résulte.

Comment fonctionne une carte à puce et signature

Les cartes à puce et signature sont une version plus avancée des simples cartes à bande magnétique qui les ont précédées. Lors d'un paiement par carte à bande magnétique, le client doit signer son chèque afin de vérifier la transaction. Cependant, ce mode de paiement est relativement vulnérable à la fraude par carte de crédit , puisque rien n'empêche un voleur de carte de crédit potentiel d'utiliser simplement une signature inventée.

Pour aider à atténuer ce risque, les cartes à puce et signature incluent une petite puce qui est physiquement intégrée à la carte. Alors que la bande magnétique encode des informations statiques sur la carte et son propriétaire, la micropuce génère des données uniques pour chaque transaction effectuée à l'aide de la carte. Pour cette raison, il est beaucoup plus facile de retracer les achats effectués à l'aide de cartes à puce et à signature, puisque ces cartes génèrent un historique détaillé de leurs transactions.

Développement de cartes à puce et signature

Le développement des cartes à puce et signature a été rendu possible en partie grâce aux normes technologiques Europay, Mastercard et Visa (EMV). Comme son nom l'indique, ces normes ont été développées conjointement par de grandes sociétés de cartes de crédit telles que Europay, Mastercard (MA) et Visa (V).

Grâce à ces normes, les fabricants et les fournisseurs de services ont pu s'assurer que le déploiement des cartes à puce et signature se produisait rapidement et avec des perturbations limitées. Par exemple, c'est en partie grâce à ces normes que les terminaux de point de vente (POS) des commerçants sont en mesure d'accepter les paiements à partir de plusieurs types de cartes de crédit.

À l'avenir, il est probable que les cartes de crédit continueront d'évoluer à mesure que de nouvelles technologies deviendront disponibles. Un tel exemple est la communication en champ proche (NFC), une technologie qui permet d'effectuer des paiements en tapant simplement la carte de crédit sur un terminal de point de vente. Dans ces transactions « sans contact », le client n'a pas à saisir de code PIN ni de signature. Au lieu de cela, la transaction est autorisée et conclue presque instantanément, ce qui réduit considérablement le temps nécessaire pour effectuer une vente.

Cartes de responsabilité et cartes à puce et signature

En 2015, il a été déterminé que la responsabilité de la fraude incomberait à la partie la moins conforme à la norme EMV. Si un commerçant n'adopte pas la technologie des cartes à puce et signature, en s'appuyant uniquement sur la technologie traditionnelle de la bande magnétique, il serait responsable de toute fraude. Cela pourrait être gravement préjudiciable aux petites entreprises qui pourraient ne pas être en mesure d'absorber les coûts importants associés à la fraude.

Si une entreprise est conforme à la norme EMV, la responsabilité de la fraude incombe à la société de carte de crédit ou à la banque émettrice. Ceci est important à noter car le déploiement des cartes à puce et signature était au début une route semée d'embûches. Les consommateurs devaient initialement insérer leur carte dans un lecteur, puis signer le reçu, ce qui rendait le processus de paiement plus long et différent de ce à quoi ils étaient habitués avec les cartes à bande magnétique traditionnelles. Cette exigence n'est plus nécessaire depuis le 15 avril 2018.

De nombreuses entreprises ont évité et évitent encore d'adopter la technologie afin de fournir un service plus simple à leurs clients. Cependant, l'adoption de la technologie des cartes à puce et signature devient moins problématique avec l'utilisation accrue des paiements sans contact. Bien qu'elle ne soit actuellement pas obligatoire pour les commerçants, la responsabilité potentielle en cas de fraude incite à adopter la technologie.

Points forts

• Les cartes de crédit modernes permettent également aux clients de payer en posant simplement leur carte de crédit sur le terminal de point de vente (POS) du commerçant.

• Les cartes de crédit à puce et signature sont équipées de micropuces et permettent à leurs clients d'autoriser les transactions de manière plus sécurisée.

• Ils ont progressivement remplacé la technologie plus désuète des cartes de crédit à bande magnétique.

• La responsabilité de la fraude incombe à la partie la moins conforme à la technologie de la carte à puce et à signature.