Kreditkort

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort är en tunn rektangulär plast- eller metallbit som utfärdats av en bank eller ett finansiellt tjänsteföretag, som gör det möjligt för kortinnehavare att låna pengar för att betala för varor och tjänster hos handlare som accepterar kort för betalning. Kreditkort ställer villkoret att kortinnehavare betalar tillbaka de lånade pengarna, plus eventuell ränta, samt eventuella ytterligare överenskomna avgifter, antingen i sin helhet vid faktureringsdatumet eller över tiden. Ett exempel på ett kreditkort är Chase Sapphire Reserve. (Du kan läsa vår Chase Sapphire Reserve-kreditkortsrecension för att få en bra uppfattning om alla de olika egenskaperna hos ett kreditkort).

Utöver standardkreditgränsen kan kreditkortsutgivaren också bevilja en separat kontantgräns (LOC) till kortinnehavare, vilket gör det möjligt för dem att låna pengar i form av kontantförskott som kan nås via bankkassor, uttagsautomater eller kreditkort bekvämlighetskontroller. Sådana kontantförskott har vanligtvis andra villkor, såsom ingen anståndsperiod och högre räntor, jämfört med de transaktioner som får tillgång till den huvudsakliga kreditgränsen. Emittenter sätter vanligtvis upp lånegränser i förväg, baserat på en individs kreditvärdighet. En stor majoritet av företag låter kunden göra köp med kreditkort, vilket fortfarande är en av dagens mest populära betalningsmetoder för att köpa konsumentvaror och tjänster.

Förstå kreditkort

Kreditkort tar vanligtvis ut en högre årlig procentsats (APR) jämfört med andra former av konsumentlån. Ränteavgifter på alla obetalda saldon som debiteras kortet debiteras vanligtvis ungefär en månad efter att ett köp har gjorts (förutom i fall där det finns ett introduktionserbjudande på 0 % APR på plats under en första period efter kontoöppning), såvida inte tidigare obetalt saldon hade överförts från en föregående månad – i vilket fall det inte beviljas någon frist för nya avgifter.

Enligt lag måste kreditkortsutgivare erbjuda en frist på minst 21 dagar innan ränta på köp kan börja uppstå. Det är därför det är bra att betala av saldon innan respitperioden löper ut när det är möjligt. Det är också viktigt att förstå om din emittent samlar på sig ränta dagligen eller månadsvis, eftersom det förstnämnda leder till högre räntekostnader så länge som saldot inte betalas. Detta är särskilt viktigt att veta om du vill överföra ditt kreditkortssaldo till ett kort med en lägre ränta. Om du av misstag byter från ett månadskort till ett dagligt kort kan besparingarna från en lägre ränta omintetgöras.

Individer med dålig kredithistorik söker ofta säkrade kreditkort, som kräver kontantinsättningar, som ger dem motsvarande kreditlinjer.

Typer av kreditkort

De flesta större kreditkort – som inkluderar Visa, Mastercard, Discover och American Express – utfärdas av banker, kreditföreningar eller andra finansiella institutioner. Många kreditkort lockar kunder genom att erbjuda incitament som flygbolagsmil, uthyrning av hotellrum, presentkort till större återförsäljare och cashback vid köp. Dessa typer av kreditkort kallas vanligtvis belöningskreditkort.

För att skapa kundlojalitet, utfärdar många nationella återförsäljare märkesversioner av kreditkort, med butikens namn utsmyckat på framsidan av korten. Även om det vanligtvis är lättare för konsumenter att kvalificera sig för ett butikskreditkort än för ett vanligt kreditkort, kan butikskort endast användas för att göra inköp från de utfärdande återförsäljarna, vilket kan erbjuda kortinnehavare förmåner som speciella rabatter, kampanjmeddelanden eller specialreor . Vissa stora återförsäljare erbjuder också sammärkta stora Visa- eller Mastercard-kreditkort som kan användas var som helst, inte bara i återförsäljarbutiker.

Säkrade kreditkort är en typ av kreditkort där kortinnehavaren säkrar kortet med en deposition. Sådana kort erbjuder begränsade kreditlinjer som är lika i värde som säkerhetsdepositionerna, som ofta återbetalas efter att kortinnehavare har visat upprepad och ansvarsfull kortanvändning över tid. Dessa kort eftersöks ofta av personer med begränsad eller dålig kredithistorik.

I likhet med ett säkrat kreditkort är ett förbetalt betalkort en typ av säkrat betalkort, där de tillgängliga medlen matchar pengarna som någon redan har parkerat på ett länkat bankkonto. Däremot kräver osäkrade kreditkort inga depositioner eller säkerheter. Dessa kort tenderar att erbjuda högre kreditlinjer och lägre räntor jämfört med säkrade kort.

Bygga kredithistorik med kreditkort

Vanliga, osäkra kort och säkra kort, när de används på ett ansvarsfullt sätt, kan hjälpa konsumenter att bygga upp en positiv kredithistorik samtidigt som de tillhandahåller ett sätt att göra onlineköp och eliminera behovet av att bära kontanter. Eftersom båda typerna av kreditkort rapporterar betalningar och inköpsaktivitet till de stora kreditbyråerna, kan kortinnehavare som använder sitt kort på ett ansvarsfullt sätt bygga upp starka kreditvärden och potentiellt utöka sina kreditlinjer och – när det gäller säkra kort – eventuellt uppgradera till en vanlig kredit kort.