Intressera
Vad Àr intresse?
RÀnta Àr den monetÀra avgiften för privilegiet att lÄna pengar, vanligtvis uttryckt som en Ärlig procentsats (APR). RÀnta Àr summan pengar en lÄngivare eller finansinstitut fÄr för att lÄna ut pengar. RÀnta kan ocksÄ avse hur mycket Àgande en aktieÀgare har i ett företag, vanligtvis uttryckt i procent.
FörstÄ intresse
TvĂ„ huvudtyper av rĂ€ntor kan tillĂ€mpas pĂ„ lĂ„n â enkla och sammansatta. Enkel rĂ€nta Ă€r en fast rĂ€nta pĂ„ den kapital som ursprungligen lĂ„nades ut till lĂ„ntagaren som lĂ„ntagaren mĂ„ste betala för möjligheten att anvĂ€nda pengarna. Sammansatt rĂ€nta Ă€r rĂ€nta pĂ„ bĂ„de kapitalbeloppet och den sammansatta rĂ€ntan som betalas pĂ„ det lĂ„net. Den senare av de tvĂ„ intressetyperna Ă€r den vanligaste.
NÄgra av övervÀgandena som gÄr till att berÀkna typen av rÀnta och det belopp som en lÄngivare kommer att debitera en lÄntagare inkluderar:
Möjlighetskostnad eller kostnaden för lÄngivarens oförmÄga att anvÀnda pengarna de lÄnar ut
MÀngden förvÀntad inflation
â Risken att lĂ„ngivaren inte kan betala tillbaka lĂ„net pĂ„ grund av fallissemang
LÀngd tid som pengarna lÄnas ut
Möjlighet till statligt ingripande pÄ rÀntorna
LĂ„nets likviditet
à OP inkluderar lÄnets rÀnta, sÄvÀl som andra avgifter, sÄsom startavgifter, stÀngningskostnader eller rabattpoÀng.
Historia om rÀntor
Denna kostnad för att lÄna pengar anses vara vanliga idag. Men den breda acceptansen av intresse blev vanlig först under renÀssansen.
Intresse Àr en gammal praxis; sociala normer frÄn forntida civilisationer i Mellanöstern till medeltiden ansÄg dock att ta ut rÀnta pÄ lÄn som ett slags synd. Detta berodde delvis pÄ att lÄn gjordes till mÀnniskor i nöd, och det fanns ingen annan produkt Àn pengar som tjÀnades pÄ att lÄna tillgÄngar med rÀnta.
Den moraliska tvivelaktigheten att ta ut rÀnta pÄ lÄn försvann under renÀssansen. Folk började lÄna pengar för att vÀxa företag i ett försök att förbÀttra sin egen station. VÀxande marknader och relativ ekonomisk rörlighet gjorde lÄn vanligare och gjorde det mer acceptabelt att ta ut rÀntor. Det var under denna tid som pengar började betraktas som en vara,. och alternativkostnaden för utlÄning ansÄgs vara vÀrd att ta betalt för.
Politiska filosofer pÄ 1700- och 1800-talen klargjorde den ekonomiska teorin bakom att ta ut rÀntor för utlÄnade pengar, bland annat författaren Adam Smith, Frédéric Bastiat och Carl Menger.
Iran, Sudan och Pakistan anvĂ€nder rĂ€ntefria banksystem. Iran Ă€r helt rĂ€ntefritt, medan Sudan och Pakistan har partiella Ă„tgĂ€rder. Med detta samarbetar lĂ„ngivarna i vinst- och förlustdelning istĂ€llet för att ta ut rĂ€nta pĂ„ pengarna de lĂ„nar ut. Denna trend inom islamisk bankverksamhet â att vĂ€gra ta rĂ€nta pĂ„ lĂ„n â blev vanligare mot slutet av 1900-talet, oavsett vinstmarginaler.
Idag kan rÀntor tillÀmpas pÄ olika finansiella produkter inklusive bolÄn,. kreditkort,. billÄn och personliga lÄn. RÀntorna började falla 2019 och höjdes till nÀra noll 2020.
SÀrskilda övervÀganden
En lÄgrÀntemiljö ska stimulera ekonomisk tillvÀxt sÄ att det blir billigare att lÄna pengar. Detta Àr fördelaktigt för dem som köper nya bostÀder, helt enkelt för att det sÀnker deras mÄnatliga betalning och innebÀr billigare kostnader. NÀr Federal Reserve sÀnker rÀntorna innebÀr det mer pengar i konsumenternas fickor, att spendera i andra omrÄden och fler stora inköp av föremÄl, till exempel hus. Banker drar ocksÄ nytta av denna miljö eftersom de kan lÄna ut mer pengar.
Men lÄga rÀntor Àr inte alltid idealiska. En hög rÀnta sÀger oss vanligtvis att ekonomin Àr stark och gÄr bra. I en lÄgrÀntemiljö Àr det lÀgre avkastning pÄ investeringar och pÄ sparkonton, och naturligtvis en ökning av skulden vilket kan innebÀra större risk för fallissemang nÀr rÀntorna gÄr upp igen.
Ett snabbt sÀtt att fÄ en grov förstÄelse för hur lÄng tid det tar för ett rÀntebÀrande konto att fördubblas Àr att anvÀnda den sÄ kallade regeln 72. Dela helt enkelt talet 72 med tillÀmplig rÀnta. Med 4% rÀnta, till exempel, och du kommer att fördubbla din investering pÄ cirka 18 Är (dvs. 72/4).
Typer av rÀntor
Det finns en mÀngd olika rÀntor, som inkluderar rÀntor för billÄn och kreditkort. FrÄn och med november 2020 var den genomsnittliga autorÀntan för ett femÄrigt lÄn för en ny bil 4,22%. För 30-Äriga bolÄn var den genomsnittliga fasta rÀntan 3,22% .
De genomsnittliga kreditkortsrÀntorna varierar beroende pÄ mÄnga faktorer sÄsom typen av kreditkort (resebelöningar, cashback eller företag, etc.) samt kreditvÀrdighet. I genomsnitt var rÀntan för kreditkort i november 2020 16,03% .
Din kreditvÀrdering har störst inverkan pÄ den rÀnta du erbjuds nÀr det kommer till olika lÄn och kreditlinjer.
Subprime - marknaden för kreditkort, som Àr designad för dem med dÄlig kredit, har vanligtvis rÀntor sÄ höga som 25%. Kreditkort i detta omrÄde har ocksÄ fler avgifter tillsammans med de högre rÀntorna och anvÀnds för att bygga eller reparera dÄlig eller ingen kredit.
Höjdpunkter
RĂ€nta Ă€r den monetĂ€ra avgiften för att lĂ„na pengar â vanligtvis uttryckt som en procentsats, till exempel en Ă„rlig procentsats (APR).
Nyckelfaktorer som pÄverkar rÀntorna inkluderar inflationstakt, hur lÄng tid pengarna Àr lÄnade, likviditet och risk för fallissemang.
â Intresse kan ocksĂ„ uttrycka Ă€gande i ett företag.
