设施

什么是设施？

贷款是贷款机构提供的正式财务援助计划，旨在帮助需要运营资金的公司。设施类型包括透支服务、延期付款计划、信用额度(LOC)、循环信用、定期贷款、信用证和swingline 贷款。贷款本质上是公司贷款的另一个名称。

贷款是公司与公共或私人贷方之间的协议，允许企业在短时间内为不同目的借入特定金额的资金。贷款是固定金额的，不需要抵押品。借款人每月或每季度支付利息，直到债务全部偿还。

对于希望避免在收入低的季节性销售周期中裁员、增长放缓或倒闭等情况的公司而言，设施尤其重要。

例如，如果一家珠宝店在 12 月销售额下降时现金不足，店主可以向银行申请 200 万美元的贷款，随着业务的好转，该贷款将在 7 月前全额偿还。珠宝商使用这些资金继续经营，并在商定的日期前按月分期偿还贷款。

根据借款业务的需要，有许多可供短期借款人使用的设施。这些贷款可以承诺或不承诺。

当公司的现金账户为空时，透支服务向公司提供贷款。贷方对借入的资金收取利息和费用。透支服务的成本低于贷款，可以快速完成，并且不包括提前还款的罚款。

无担保的商业信贷额度使企业能够以具有竞争力的价格根据需要获得现金，并提供灵活的付款选择。传统的信用额度提供支票写入特权，需要进行年度审查，并且可以由贷方提前调用。非传统的信贷额度为企业提供了快速获得现金和高信用额度的途径。

循环信贷有特定的限额，没有固定的每月付款，但利息会产生并被资本化。需要为其净营运资金需求提供资金的现金余额较低的公司通常会寻求循环信贷工具，该工具可在企业需要资金的任何时候提供资金。

定期贷款是具有固定利率和到期日的商业贷款。一家公司通常使用这笔钱来为大型投资或收购提供资金。中期贷款期限在三年以下，每月偿还，可能以气球还款方式偿还。长期贷款最长可达 20 年，并有抵押品支持。

国内和国际贸易公司使用信用证来促进交易和支付。金融机构保证申请人（买方）和受益人（卖方）之间的付款和履行义务。

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