Einrichtung

Was ist eine Einrichtung?

Eine Fazilität ist ein formelles Finanzhilfeprogramm, das von einem Kreditinstitut angeboten wird, um einem Unternehmen zu helfen, das Betriebskapital benötigt. Zu den Arten von Fazilitäten gehören Überziehungsdienste, Zahlungsaufschubpläne, Kreditlinien (LOC), revolvierende Kredite, befristete Darlehen, Akkreditive und Swingline -Darlehen. Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein Darlehen, das von einem Unternehmen aufgenommen wird.

Wie eine Einrichtung funktioniert

Eine Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem öffentlichen oder privaten Kreditgeber, die es dem Unternehmen ermöglicht, einen bestimmten Geldbetrag für verschiedene Zwecke für einen kurzen Zeitraum zu leihen. Das Darlehen ist für einen festgelegten Betrag und erfordert keine Sicherheiten. Der Kreditnehmer leistet monatliche oder vierteljährliche Zahlungen mit Zinsen, bis die Schulden vollständig beglichen sind.

Eine Einrichtung ist besonders wichtig für Unternehmen, die Dinge wie die Entlassung von Arbeitnehmern, ein verlangsamtes Wachstum oder die Schließung während saisonaler Verkaufszyklen bei niedrigen Einnahmen vermeiden möchten.

Wenn zum Beispiel ein Juweliergeschäft im Dezember knapp bei Kasse ist, wenn die Verkäufe zurückgehen, kann der Eigentümer eine Kreditlinie in Höhe von 2 Millionen US-Dollar von einer Bank beantragen, die bis Juli vollständig zurückgezahlt wird, wenn das Geschäft wieder anzieht. Der Juwelier verwendet die Mittel zur Fortführung des Geschäfts und zahlt das Darlehen in monatlichen Raten bis zum vereinbarten Termin zurück.

Beispiele für Einrichtungen

Für kurzfristige Kreditnehmer stehen je nach Bedarf der kreditnehmenden Unternehmen eine Reihe von Fazilitäten zur Verfügung. Diese Darlehen können gebunden oder nicht gebunden sein.

Überziehungsdienste

Überziehungsdienste gewähren einem Unternehmen einen Kredit, wenn das Barkonto des Unternehmens leer ist. Der Kreditgeber berechnet Zinsen und Gebühren auf das geliehene Geld. Überziehungsdienste kosten weniger als Kredite, sind schnell abgeschlossen und beinhalten keine Strafen für eine vorzeitige Rückzahlung.

Geschäftskreditlinien (LOC)

Eine ungesicherte Geschäftskreditlinie ermöglicht Unternehmen bei Bedarf Zugang zu Bargeld zu einem wettbewerbsfähigen Preis mit flexiblen Zahlungsmöglichkeiten. Eine traditionelle Kreditlinie bietet Privilegien zum Ausstellen von Schecks, erfordert eine jährliche Überprüfung und kann vom Kreditgeber vorzeitig gekündigt werden. Eine nicht traditionelle Kreditlinie bietet Unternehmen schnellen Zugang zu Bargeld und ein hohes Kreditlimit.

Revolvierende Kredite haben ein bestimmtes Limit und keine festgelegten monatlichen Zahlungen, jedoch fallen Zinsen an und werden kapitalisiert. Unternehmen mit geringen Kassenbeständen, die ihren Bedarf an Nettoumlaufvermögen decken müssen, entscheiden sich in der Regel für eine revolvierende Kreditfazilität, die jederzeit Zugang zu Geldern bietet, wenn das Unternehmen Kapital benötigt.

Laufzeitdarlehen

Ein befristetes Darlehen ist ein gewerbliches Darlehen mit einem festgelegten Zinssatz und Fälligkeitsdatum. Ein Unternehmen verwendet das Geld normalerweise zur Finanzierung einer großen Investition oder Akquisition. Mittelfristige Darlehen haben eine Laufzeit von weniger als drei Jahren und werden monatlich zurückgezahlt, möglicherweise mit Ballonzahlungen. Langfristige Darlehen können bis zu 20 Jahre laufen und sind durch Sicherheiten abgesichert.

Kreditbriefe

Nationale und internationale Handelsunternehmen verwenden Akkreditive, um Transaktionen und Zahlungen zu erleichtern. Ein Finanzinstitut sichert die Zahlung und Erfüllung der Verpflichtungen zwischen dem Antragsteller (Käufer) und dem Begünstigten (Verkäufer) zu.

Höhepunkte

• Eine Fazilität ist im Wesentlichen eine andere Bezeichnung für ein Darlehen, das von einem Unternehmen aufgenommen wird.

• Die wichtigsten Arten von Fazilitäten sind Überziehungsdienste, Geschäftskreditlinien, befristete Darlehen und Akkreditive.

• Fazilitäten sind finanzielle Hilfsprogramme, die von Banken und Kreditinstituten angeboten werden, um Unternehmen zu helfen.