商业贷款

##什么是商业贷款？

商业贷款是企业与银行等金融机构之间基于债务的融资安排。它通常用于资助主要的资本支出和/或支付公司可能无法负担的运营成本。昂贵的前期成本和监管障碍通常会阻止小企业直接进入债券和股票市场进行融资。这意味着，与个人消费者不同，小型企业必须依赖其他贷款产品，例如信贷额度、无担保贷款或定期贷款。

商业贷款如何运作

商业贷款被授予各种商业实体，通常用于满足运营成本的短期资金需求或购买设备以促进运营过程。在某些情况下，贷款可能会延长，以帮助企业满足更基本的运营需求，例如为工资提供资金或购买生产和制造过程中使用的用品。

这些贷款通常要求企业提供抵押品，通常以财产、厂房或设备的形式提供，如果发生违约或破产，银行可以从借款人处没收这些抵押品。有时，未来应收账款产生的现金流量被用作贷款的抵押品。向商业房地产发放的抵押贷款是商业贷款的一种形式。

商业贷款最常用于满足短期资金需求。

特别注意事项

几乎所有类型的贷款都是如此，当金融机构考虑发放商业贷款时，申请人的信誉度扮演着重要角色。在大多数情况下，申请贷款的企业将被要求提供文件——通常以资产负债表和其他类似文件的形式——证明公司拥有良好且一致的现金流。这向贷方保证，贷款可以并且将根据其条款偿还。

如果一家公司获得商业贷款的批准，它可以预期支付与发放贷款时的最优惠贷款利率一致的利率。银行通常要求公司在贷款期间提供月度财务报表，并且通常要求公司为使用贷款资金购买的任何较大物品购买保险。

商业贷款类型

虽然商业贷款通常被认为是企业的短期资金来源，但也有一些银行或其他金融机构提供可以无限期延长的可再生贷款。这使企业能够获得维持持续运营所需的资金，并在指定的时间段内偿还第一笔贷款。

在此之后，贷款可能会滚动到一个额外的或“更新的”贷款期。当企业必须获得处理来自某些客户的大型季节性订单所需的资源，同时仍能够向其他客户提供商品时，它通常会寻求可再生商业贷款。

＃＃ 强调

• 商业贷款是在银行和企业之间进行的，用于为运营成本和资本支出提供资金。

• 公司通常必须提供财务报表以证明其还款能力。

• 尽管大多数商业贷款都是短期的，但它们可以“滚动”或更新以延长贷款期限。

• 许多商业贷款需要抵押品，例如财产或设备。