منشأة

ما هي المنشأة؟

التسهيلات هي برنامج مساعدة مالية رسمي تقدمه مؤسسة إقراض لمساعدة الشركة التي تتطلب رأس مال تشغيلي. تشمل أنواع التسهيلات خدمات السحب على المكشوف وخطط الدفع المؤجلة وخطوط الائتمان ( LOC) والائتمان المتجدد والقروض لأجل وخطابات الاعتماد وقروض الجناح. التسهيلات هي في الأساس اسم آخر لقرض تحصل عليه الشركة.

كيف يعمل المرفق

التسهيلات هي اتفاقية بين شركة ومقرض عام أو خاص يسمح للشركة باقتراض مبلغ معين من المال لأغراض مختلفة لفترة زمنية قصيرة. القرض لمبلغ محدد ولا يتطلب ضمانات. يقوم المقترض بسداد دفعات شهرية أو ربع سنوية ، مع الفائدة ، حتى يتم سداد الدين بالكامل.

تعتبر المنشأة مهمة بشكل خاص للشركات التي ترغب في تجنب أشياء مثل تسريح العمال أو إبطاء النمو أو الإغلاق خلال دورات المبيعات الموسمية عندما تكون الإيرادات منخفضة.

على سبيل المثال ، إذا كان متجر المجوهرات منخفضًا في النقد في ديسمبر عندما تنخفض المبيعات ، فيمكن للمالك طلب تسهيل بقيمة 2 مليون دولار من أحد البنوك ، والذي سيتم سداده بالكامل بحلول شهر يوليو مع انتعاش الأعمال. يستخدم الصائغ الأموال لمواصلة العمليات وسداد القرض على أقساط شهرية بحلول التاريخ المتفق عليه.

أمثلة على المرافق

هناك عدد من التسهيلات المتاحة للمقترضين على المدى القصير ، اعتمادًا على احتياجات الأعمال التجارية المقترضة. يمكن أن تكون هذه القروض ملتزمة أو غير ملتزمة.

خدمات السحب على المكشوف

تقدم خدمات السحب على المكشوف قرضًا للشركة عندما يكون الحساب النقدي للشركة فارغًا. يفرض المُقرض الفوائد والرسوم على الأموال المقترضة. تكلف خدمات السحب على المكشوف أقل من القروض ، ويتم إكمالها بسرعة ، ولا تشمل غرامات على السداد المبكر.

خطوط الائتمان التجارية (LOC)

يتيح خط الائتمان للأعمال غير المضمون للشركات الوصول إلى النقد حسب الحاجة وبسعر تنافسي ، مع خيارات دفع مرنة. يوفر خط الائتمان التقليدي امتيازات تحرير الشيكات ، ويتطلب مراجعة سنوية ، ويمكن للمُقرض استدعاؤه مبكرًا. يوفر خط الائتمان غير التقليدي للشركات وصولاً سريعًا إلى النقد وحد ائتماني مرتفع.

للائتمان المتجدد حد معين ولا توجد دفعات شهرية محددة ، ومع ذلك يتم تراكم الفائدة ويتم رسملتها. عادةً ما تختار الشركات ذات الأرصدة النقدية المنخفضة التي تحتاج إلى تمويل صافي احتياجات رأس المال العامل الخاصة بها تسهيلات ائتمانية متجددة ، والتي توفر الوصول إلى الأموال في أي وقت يحتاج فيه العمل إلى رأس مال.

قروض طويلة الأجل

القرض لأجل هو قرض تجاري بسعر فائدة محدد وتاريخ استحقاق. عادة ما تستخدم الشركة الأموال لتمويل استثمار أو استحواذ كبير. القروض متوسطة الأجل هي أقل من ثلاث سنوات ويتم سدادها شهريًا ، ربما مع مدفوعات بالون. يمكن أن تصل القروض طويلة الأجل إلى 20 عامًا وتكون مدعومة بضمانات.

خطابات الاعتماد

تستخدم شركات التجارة المحلية والدولية خطابات الاعتماد لتسهيل المعاملات والمدفوعات. تتكفل مؤسسة مالية بالدفع وإتمام الالتزامات بين مقدم الطلب (المشتري) والمستفيد (البائع).

يسلط الضوء

• التسهيلات هي في الأساس اسم آخر لقرض تحصل عليه الشركة.

• الأنواع الرئيسية للتسهيلات هي خدمات السحب على المكشوف وخطوط الائتمان التجارية والقروض لأجل وخطابات الاعتماد.

• التسهيلات هي برامج مساعدة مالية تقدمها البنوك ومؤسسات الإقراض لمساعدة الشركات.