Laitos
Mikä on laitos?
Laina on lainanantajan tarjoama virallinen rahoitustukiohjelma, joka auttaa yritystä, joka tarvitsee käyttöpääomaa. Lainatyyppejä ovat tilinylityspalvelut, lykätyt maksusuunnitelmat, luottolimiitit (LOC), valmiusluotto, määräaikaiset lainat, remburssit ja swingline -lainat. Laina on pohjimmiltaan toinen nimi yrityksen ottamalle lainalle.
Kuinka laitos toimii
Laina on yrityksen ja julkisen tai yksityisen lainanantajan välinen sopimus, jonka avulla yritys voi lainata tietyn summan rahaa eri tarkoituksiin lyhyeksi ajaksi. Laina on määrällinen eikä vaadi vakuuksia. Lainanottaja suorittaa kuukausi- tai neljännesvuosimaksuja korkoineen, kunnes velka on maksettu kokonaisuudessaan.
Toimitila on erityisen tärkeä yrityksille, jotka haluavat välttää esimerkiksi työntekijöiden irtisanomisia, kasvun hidastamista tai sulkemista kausimyyntisykleissä, kun liikevaihto on alhainen.
Esimerkiksi, jos koruliikkeen käteisvarat ovat vähissä joulukuussa, kun myynti on laskenut, omistaja voi pyytää pankista 2 miljoonan dollarin lainan, joka maksetaan kokonaisuudessaan takaisin heinäkuuhun mennessä, kun liiketoiminta elpyy. Jalokivikauppias käyttää varat toiminnan jatkamiseen ja maksaa lainan takaisin kuukausierissä sovittuun päivämäärään mennessä.
Esimerkkejä tiloista
Lyhytaikaisille lainaajille on tarjolla useita mahdollisuuksia lainaavien yritysten tarpeiden mukaan. Nämä lainat voivat olla sitovia tai sitomattomia.
Tilinylityspalvelut
Sekkinylityspalvelut tarjoavat lainaa yritykselle, kun yrityksen kassatili on tyhjä. Lainaaja veloittaa lainasta korkoa ja palkkiota. Tilinylityspalvelut maksavat vähemmän kuin lainat, valmistuvat nopeasti eivätkä sisällä sakkoja ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Liiketoiminnan luottolimiitit (LOC)
Vakuudeton liiketoimintaluotto antaa yrityksille mahdollisuuden saada käteistä tarpeen mukaan kilpailukykyiseen hintaan joustavilla maksuvaihtoehdoilla. Perinteinen luottoraja tarjoaa shekin kirjoitusoikeudet, vaatii vuosittaisen tarkistuksen, ja lainanantaja voi soittaa siihen aikaisin. Epäperinteinen luottoraja tarjoaa yrityksille nopean käteisen ja korkean luottorajan.
Uusiutuvalla luotolla on tietty raja, eikä kuukausittaisia maksuja ole asetettu, mutta korkoa kertyy ja se pääomitetaan. Yritykset, joilla on vähän kassavaroja ja joiden on rahoitettava nettokäyttöpääomatarpeensa,. ottavat yleensä valmiusluottojärjestelyn, joka tarjoaa pääsyn varoihin aina, kun yritys tarvitsee pääomaa.
Määräaikaiset lainat
Määräaikainen laina on kaupallinen laina,. jonka korko ja eräpäivä on määrätty. Yritys käyttää rahat yleensä suuren investoinnin tai yrityskaupan rahoittamiseen. Keskipitkät lainat ovat alle kolme vuotta ja ne maksetaan takaisin kuukausittain, mahdollisesti ilmapallolla. Pitkäaikaiset lainat voivat olla jopa 20 vuotta ja niillä on vakuudet.
###Remburssi
Kotimaiset ja kansainväliset kaupan yritykset käyttävät remburssia asioinnin ja maksujen helpottamiseen. Rahoituslaitos varmistaa hakijan (ostajan) ja edunsaajan (myyjän) välisten velvoitteiden maksamisen ja suorittamisen.
##Kohokohdat
Laina on pohjimmiltaan toinen nimi yrityksen ottamalle lainalle.
Pääasialliset lainatyypit ovat tilinylityspalvelut, liiketoimintaluottosopimukset, määräaikaiset lainat ja remburssit.
Palvelut ovat rahoitustukiohjelmia, joita pankit ja luottolaitokset tarjoavat yritysten auttamiseksi.
