Facilité

Qu'est-ce qu'une installation ?

Une facilité est un programme officiel d'aide financière offert par un établissement de crédit pour aider une entreprise qui a besoin de fonds de roulement. Les types de facilités comprennent les services de découvert, les plans de paiement différé, les marges de crédit (LOC), le crédit renouvelable, les prêts à terme, les lettres de crédit et les prêts s wingline. Une facilité est essentiellement un autre nom pour un prêt contracté par une entreprise.

Comment fonctionne une installation

Une facilité est un accord entre une entreprise et un prêteur public ou privé qui permet à l'entreprise d'emprunter une somme d'argent particulière à différentes fins pendant une courte période. Le prêt est d'un montant fixe et ne nécessite pas de garantie. L'emprunteur effectue des versements mensuels ou trimestriels, avec intérêts, jusqu'au remboursement intégral de la dette.

Une installation est particulièrement importante pour les entreprises qui souhaitent éviter des choses telles que le licenciement de travailleurs, le ralentissement de la croissance ou la fermeture pendant les cycles de vente saisonniers lorsque les revenus sont faibles.

Par exemple, si une bijouterie manque de liquidités en décembre lorsque les ventes sont en baisse, le propriétaire peut demander une facilité de 2 millions de dollars à une banque, qui sera intégralement remboursée d'ici juillet à mesure que les affaires reprendront. Le bijoutier utilise les fonds pour poursuivre ses activités et rembourse le prêt par versements mensuels à la date convenue.

Exemples d'installations

Il existe un certain nombre de facilités disponibles pour les emprunteurs à court terme, selon les besoins des entreprises emprunteuses. Ces prêts peuvent être engagés ou non.

Services de découvert

Les services de découvert fournissent un prêt à une entreprise lorsque le compte de trésorerie de l'entreprise est vide. Le prêteur facture des intérêts et des frais sur l'argent emprunté. Les services de découvert coûtent moins cher que les prêts, sont rapidement exécutés et n'incluent pas de pénalités pour un remboursement anticipé.

Lignes de crédit commerciales (LOC)

Une marge de crédit commerciale non garantie permet aux entreprises d'accéder à des liquidités selon leurs besoins à un taux concurrentiel, avec des choix de paiement flexibles. Une ligne de crédit traditionnelle offre des privilèges d'émission de chèques, nécessite un examen annuel et peut être appelée tôt par le prêteur. Une marge de crédit non traditionnelle offre aux entreprises un accès rapide à des liquidités et une limite de crédit élevée.

Le crédit renouvelable a une limite spécifique et aucun paiement mensuel fixe, mais les intérêts courent et sont capitalisés. Les entreprises dont les soldes de trésorerie sont faibles et qui doivent financer leurs besoins nets en fonds de roulement optent généralement pour une facilité de crédit renouvelable, qui leur donne accès à des fonds chaque fois que l'entreprise a besoin de capitaux.

Prêts à terme

Un prêt à terme est un prêt commercial assorti d'un taux d'intérêt et d'une date d'échéance fixes. Une entreprise utilise généralement l'argent pour financer un investissement ou une acquisition important. Les prêts à moyen terme ont moins de trois ans et sont remboursés mensuellement, éventuellement avec des versements forfaitaires. Les prêts à long terme peuvent aller jusqu'à 20 ans et sont garantis par des garanties.

Lettre de crédit

Les entreprises commerciales nationales et internationales utilisent des lettres de crédit pour faciliter les transactions et les paiements. Une institution financière assure le paiement et l'exécution des obligations entre le demandeur (acheteur) et le bénéficiaire (vendeur).

Points forts

• Une facilité est essentiellement un autre nom pour un prêt contracté par une entreprise.

• Les principaux types de facilités sont les services de découvert, les marges de crédit commerciales, les prêts à terme et les lettres de crédit.

• Les facilités sont des programmes d'aide financière offerts par les banques et les établissements de crédit pour aider les entreprises.