Facilitet

Hvad er en facilitet?

En facilitet er et formelt finansiel bistandsprogram, der tilbydes af et låneinstitut for at hjælpe en virksomhed, der kræver driftskapital. Typer af faciliteter omfatter kassekredittjenester, udskudte betalingsplaner, kreditlinjer (LOC), revolverende kredit, tidsbegrænsede lån, remburser og s wingline-lån. En facilitet er i bund og grund et andet navn for et lån optaget af en virksomhed.

Hvordan en facilitet fungerer

En facilitet er en aftale mellem en virksomhed og en offentlig eller privat långiver, der giver virksomheden mulighed for at låne et bestemt beløb til forskellige formål i en kort periode. Lånet er for et fastsat beløb og kræver ingen sikkerhed. Låntageren foretager månedlige eller kvartalsvise betalinger med renter, indtil gælden er betalt fuldt ud.

En facilitet er især vigtig for virksomheder, der ønsker at undgå ting som f.eks. at afskedige medarbejdere, bremse væksten eller lukke ned under sæsonbestemte salgscyklusser, når omsætningen er lav.

For eksempel, hvis en smykkebutik mangler kontanter i december, når salget er faldet, kan ejeren anmode om en facilitet på 2 millioner USD fra en bank, som vil blive betalt tilbage inden juli, efterhånden som forretningen stiger. Guldsmeden bruger midlerne til at fortsætte driften og betaler lånet tilbage i månedlige rater til den aftalte dato.

Eksempler på faciliteter

Der er en række faciliteter til rådighed for kortfristede låntagere, afhængigt af de låntagende virksomheders behov. Disse lån kan være forpligtede eller uforpligtede.

Kassekredittjenester

Overtræk yder et lån til en virksomhed, når virksomhedens kassekonto er tom. Långiver opkræver renter og gebyrer af de lånte penge. Overtræksydelser koster mindre end lån, afsluttes hurtigt og inkluderer ikke bøder for en tidlig udbetaling.

Forretningskreditter (LOC)

En usikret forretningskredit giver virksomheder adgang til kontanter efter behov til en konkurrencedygtig pris med fleksible betalingsmuligheder. En traditionel kreditlinje giver check-skrivningsprivilegier, kræver en årlig gennemgang og kan kaldes tidligt af långiveren. En utraditionel kreditlinje giver virksomheder hurtig adgang til kontanter og en høj kreditgrænse.

Revolverende kredit har en specifik grænse og ingen faste månedlige betalinger, men alligevel påløber renter og aktiveres. Virksomheder med lave kassebeholdninger, der skal finansiere deres nettodriftskapitalbehov,. vil normalt gå efter en revolverende kreditfacilitet, som giver adgang til midler, når som helst virksomheden har brug for kapital.

Terminlån

Et løbetidslån er et kommercielt lån med en fastsat rente og udløbsdato. En virksomhed bruger typisk pengene til at finansiere en stor investering eller opkøb. Mellemfristede lån er under tre år og tilbagebetales månedligt, eventuelt med ballonbetalinger. Langfristede lån kan være op til 20 år og er sikret.

Brevbreve

Indenlandske og internationale handelsvirksomheder bruger remburser til at lette transaktioner og betalinger. Et pengeinstitut sikrer betaling og opfyldelse af forpligtelser mellem ansøger (køber) og modtager (sælger).

Højdepunkter

• En facilitet er i bund og grund et andet navn for et lån optaget af en virksomhed.

• De vigtigste typer faciliteter er kassekredittjenester, forretningskreditter, tidsbegrænsede lån og remburser.

• Faciliteter er finansielle bistandsprogrammer, der tilbydes af banker og låneinstitutioner for at hjælpe virksomheder.