الفوائد المعجلة
ما هي الفوائد المعجلة؟
تشير "المزايا المعجلة" إلى بند في بعض وثائق التأمين على الحياة التي تمكن حامل الوثيقة من الحصول على المزايا قبل الوفاة. عادةً ما يتم حجز المزايا المعجلة لأولئك الذين يعانون من مرض عضال ، أو يعانون من مرض طويل الأمد عالي التكلفة ، أو يحتاجون إلى حجز دائم في دار رعاية المسنين ، أو لديهم حالة من العجز الطبي.
تختلف بعض شركات التأمين حول مقدار النقود التي يمكن سحبها ومدى اقتراب المؤمن عليه من الوفاة من أجل الحصول على هذه المزايا. قد تقدم شركات التأمين في أي مكان من 25 إلى 100 بالمائة من مخصصات الوفاة كدفعة مبكرة. يشار إلى الفوائد المعجلة أيضًا باسم مزايا المعيشة.
فهم الفوائد المعجلة
يتيح اختيار بوليصة التأمين ذات المزايا المعجلة لحامل الوثيقة دفع تكاليف معيشتهم اليومية في محاولة لجعلها مريحة قدر الإمكان مع السماح أيضًا لحاملها برعاية أسرته بمجرد وفاته. بدأ هذا النوع من المزايا في الأصل في أواخر الثمانينيات في محاولة لتخفيف الضغوط المالية لأولئك الذين تم تشخيص إصابتهم بالإيدز.
قد تتيح بعض السياسات فائدة سريعة حتى لو لم يتم ذكرها في العقد. أنت مؤهل للحصول على مزايا سريعة إذا أصبت بمرض عضال ومن المتوقع أن تموت في غضون 6 أشهر إلى سنتين. أنت أيضًا مؤهل إذا تم تشخيص إصابتك بمرض سيقلل من العمر المتوقع ، أو إذا كنت بحاجة إلى زرع أعضاء بسبب المرض أو إذا كنت في رعاية طويلة الأجل في دار رعاية المسنين. الفوائد السريعة هي أيضًا إمكانية إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في الأنشطة اليومية مثل الاستحمام أو استخدام المرحاض.
يمكن أن تختلف تكلفة إعانة المعيشة وفقًا لشركة التأمين والسياسة. إذا تم تضمين التغطية بالفعل ، فسيتم تضمين التكلفة في السياسة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتعين عليك دفع رسوم أو نسبة مئوية من مخصصات الوفاة.
الضرائب على الفوائد المعجلة
عادة ما تكون المزايا المعجلة معفاة من الضرائب للأفراد المتوقع وفاتهم في غضون عامين. لا يُقصد بهذا النوع من المزايا أن يحل محل تغطية تأمين الرعاية طويلة الأجل. يجب استخدامه لتكملة النفقات التي لا تغطيها سياسة الرعاية طويلة الأجل. يمكن أن يؤثر تلقي مخصصات الوفاة العاجلة على أهليتك للحصول على Medicaid و SSI.
مثال على الفوائد المعجلة
فكر في شخص يبلغ من العمر 40 عامًا يدعى فريد ، وهو مستخدم مفضل لغير التبغ مع بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار. أصيب فريد بسرطان الدماغ النهائي وقرر أنه يريد تسريع نصف القيمة الاسمية لسياسته وتحصيل فائدة تسريع الوفاة.
بعد مراجعة المطالبة ، قدمت شركة التأمين عرضًا بمبلغ إجمالي قدره نصف مليون دولار. قبل فريد العرض وتلقى دفعة قدرها 500000 دولار. وانخفضت مخصصات وفاته بالمقدار الذي سرعه. بعد صرف الشيك ، كانت استحقاقات وفاة فريد المتبقية 500000 دولار ، ودفع أقساطًا معدلة على أساس القيمة الاسمية 500000 دولار بدلاً من القيمة الاسمية الأصلية البالغة مليون دولار.
يسلط الضوء
عادة لا يمكن تسريع الفوائد إلا لأسباب معينة مؤهلة ، مثل المساعدة في دفع التكاليف الطبية المتعلقة بمرض عضال.
بمجرد تسريع الاستحقاقات ، يتم خصمها من مخصصات الوفاة المتبقية.
تسمح المزايا المعجلة بدفع مزايا التأمين على الحياة لحامل الوثيقة بينما لا يزال المؤمن عليه على قيد الحياة.
