Nopeutetut edut
Mitä ovat nopeutetut edut?
"Nopeutetuilla eduilla" tarkoitetaan tiettyjen henkivakuutusten lauseketta, jonka avulla vakuutuksenottaja voi saada etuudet ennen kuolemaa. Nopeutetut etuudet on yleensä varattu niille, jotka kärsivät parantumattomasta sairaudesta, joilla on pitkäaikainen ja kalliisti sairastunut sairaus, jotka tarvitsevat pysyvää hoitokodissa säilytystä tai joilla on lääketieteellinen toimintakyvyttömyys.
Jotkut vakuutusyhtiöt eroavat toisistaan sen suhteen, kuinka paljon käteistä voidaan nostaa ja kuinka lähellä kuolemaa vakuutetun on oltava saadakseen näitä etuja. Vakuutuksenantajat voivat tarjota missä tahansa 25–100 prosenttia kuolemantapauskorvauksesta varhaisena maksuna. Nopeutettuja etuuksia kutsutaan myös toimeentuloetuiksi.
Nopeutetun edun ymmärtäminen
Nopeutettuja etuja sisältävän vakuutuksen valitseminen antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden maksaa jokapäiväisestä toimeentulostaan mahdollisimman mukavaksi ja samalla haltija voi huolehtia perheestään heidän kuoltuaan. Tämäntyyppinen etuus aloitettiin alun perin 1980-luvun lopulla, jotta yritettiin lievittää AIDS-diagnoosin saaneiden taloudellisia paineita.
Jotkut käytännöt saattavat tarjota nopeutetun edun, vaikka sitä ei mainita sopimuksessa. Olet oikeutettu nopeutettuihin etuuksiin, jos sairastut kuolemaan ja kuolet 6 kuukauden tai kahden vuoden kuluessa. Olet myös pätevä, jos sinulla on diagnosoitu sairaus, joka lyhentää odotettua elinikää, jos tarvitset elinsiirtoa sairauden vuoksi tai jos olet pitkäaikaishoidossa. Nopeutetut edut ovat myös mahdollisia, jos tarvitset apua jokapäiväisissä toimissa, kuten kylpeminen tai wc:ssä.
Toimeentulotuen hinta voi vaihdella vakuutusyhtiön ja vakuutuksen mukaan. Jos vakuutus on jo mukana, kustannukset sisällytetään vakuutukseen. Jos ei, sinun on maksettava maksu tai prosenttiosuus kuolemantapauksesta.
Nopeutettujen etuuksien verotus
Nopeutetut etuudet ovat yleensä verovapaita henkilöille, joiden odotetaan kuolevan kahden vuoden sisällä. Tämän tyyppisen etuuden ei ole tarkoitus korvata pitkäaikaishoidon vakuutusturvaa. Sitä tulisi käyttää kuluihin, joita pitkäaikaishoito ei kata. Nopeutetun kuolemantapauksen saaminen voi vaikuttaa kelpoisuuteen Medicaidin ja SSI:n saamiseen.
Esimerkki nopeutetuista eduista
Harkitse 40-vuotiasta Fred-nimistä miestä, joka on suosituin tupakoimaton käyttäjä, jolla on miljoonan dollarin henkivakuutus. Fred sairastui terminaaliseen aivosyöpään ja päätti, että hän halusi nopeuttaa puolet vakuutuksensa nimellisarvosta ja kerätä nopeutetun kuolemankorvauksen.
Vakuutusyhtiö teki kanteen tutkittuaan puolen miljoonan dollarin kertasummatarjouksen. Fred hyväksyi tarjouksen ja sai 500 000 dollarin maksun. Hänen kuolemantapauskorvauksensa pienennettiin hänen kiihdytyksensä verran. Sekin lunastamisen jälkeen Fredin jäljellä oleva kuolemantapauskorvaus oli 500 000 dollaria, ja hän maksoi mukautettuja vakuutusmaksuja, jotka perustuivat 500 000 dollarin nimellisarvoon alkuperäisen miljoonan dollarin nimellisarvon sijaan.
##Kohokohdat
Tyypillisesti etuuksia voidaan nopeuttaa vain tietyistä oikeutetuista syistä, kuten auttamalla maksamaan parantumattomaan sairauteen liittyviä hoitokuluja.
Kun etuudet on nopeutettu, ne vähennetään jäljellä olevasta kuolemantapauksesta.
Nopeutettu etuus mahdollistaa henkivakuutusetuuksien maksamisen vakuutuksenottajalle vakuutetun ollessa elossa.
