Accelererade fördelar

Vad är Accelerated Benefits?

"Accelererade förmåner" avser en klausul i vissa livförsäkringar som gör det möjligt för försäkringstagaren att få förmånerna före dödsfallet. Accelererade ersättningar är normalt reserverade för dem som lider av en dödlig sjukdom, har en långvarig sjukdom med hög kostnad, kräver permanent förlossning på vårdhem eller har ett medicinskt invalidiserat tillstånd.

Vissa försäkringsbolag skiljer sig åt i hur mycket kontanter som kan tas ut och hur nära döden den försäkrade måste vara för att få dessa förmåner. Försäkringsgivare kan erbjuda allt från 25 till 100 procent av dödsfallsersättningen som en förtida betalning. Accelererade förmåner kallas också för boendeförmåner.

Förstå Accelerated Benefits

Genom att välja en försäkring med snabba förmåner kan försäkringstagaren betala för sitt dagliga liv i ett försök att göra det så bekvämt som möjligt samtidigt som innehavaren kan ta hand om sin familj när de går bort. Denna typ av förmåner startade ursprungligen i slutet av 1980-talet i ett försök att lindra det ekonomiska trycket för dem som fick diagnosen AIDS.

Vissa försäkringar kan göra en accelererad förmån tillgänglig även om den inte nämns i avtalet. Du är berättigad till accelererade förmåner om du drabbas av en dödlig sjukdom och förväntas dö inom 6 månader till två år. Du kvalificerar dig också om du har diagnostiserats med en sjukdom som kommer att minska din förväntade livslängd, om du behöver en organtransplantation på grund av sjukdom eller om du är på hospice långtidsvård. Accelererade förmåner är också en möjlighet om du behöver hjälp med vardagliga aktiviteter som att bada eller använda toaletten.

Kostnaden för en levnadsförmån kan variera beroende på försäkringsbolag och policy. Om försäkringen redan ingår ingår kostnaden i försäkringen. Om inte, måste du betala en avgift eller en procentandel av dödsfallsersättningen.

Beskattning av accelererade förmåner

Accelererade förmåner är vanligtvis skattebefriade för individer som förväntas dö inom två år. Denna typ av förmån är inte avsedd att ersätta långtidsvårdsförsäkringen. Den ska användas för utgifter som inte täcks av en långtidstilläggsvårdsförsäkring. Att få en påskyndad dödsfallsersättning kan påverka din behörighet för Medicaid och SSI.

Exempel på Accelerated Benefits

Tänk på en 40-åring som heter Fred, en föredragen icke-tobaksanvändare med en livförsäkring på 1 miljon dollar. Fred insjuknade i terminal hjärncancer och bestämde sig för att han ville accelerera halva det nominella värdet av sin policy och samla in en accelererad dödsfallsersättning.

Efter att ha granskat kravet lade försäkringsbolaget ett engångserbjudande på en halv miljon dollar. Fred accepterade erbjudandet och fick en betalning på 500 000 USD. Hans dödsfallsersättning minskade med det belopp han accelererade. Efter att ha löst ut checken var Freds återstående dödsfallsersättning 500 000 USD, och han betalade justerade premier baserat på ett nominellt värde på 500 000 USD istället för det ursprungliga nominella värdet på 1 miljon USD.

##Höjdpunkter

• Vanligtvis kan förmåner bara påskyndas av vissa kvalificerande skäl, till exempel för att hjälpa till att betala medicinska kostnader relaterade till en dödlig sjukdom.

– När ersättningarna har påskyndats dras de av från den återstående dödsfallsersättningen.

– Accelererade förmåner gör att livförsäkringsförmåner kan betalas ut till en försäkringstagare medan den försäkrade fortfarande lever.