Vantaggi accelerati

Cosa sono i vantaggi accelerati?

"Prestazioni accelerate" si riferisce a una clausola in alcune polizze assicurative sulla vita che consente all'assicurato di ricevere le prestazioni prima della morte. Le prestazioni accelerate sono normalmente riservate a coloro che soffrono di una malattia terminale, hanno una malattia a lungo termine ad alto costo, richiedono la reclusione permanente in una casa di cura o hanno una condizione clinicamente invalidante.

Alcune compagnie assicurative differiscono su quanto denaro può essere ritirato e quanto vicino alla morte deve essere l'assicurato per ricevere questi benefici. Gli assicuratori possono offrire dal 25 al 100 percento dell'indennità di morte come pagamento anticipato. I benefici accelerati sono anche indicati come sussidi di sussistenza.

Comprendere i vantaggi accelerati

La scelta di una polizza assicurativa con benefici accelerati consente all'assicurato di pagare la propria vita quotidiana nel tentativo di renderla il più confortevole possibile, consentendo allo stesso tempo al contraente di prendersi cura della propria famiglia una volta deceduta. Questo tipo di beneficio è stato originariamente avviato alla fine degli anni '80 nel tentativo di alleviare le pressioni finanziarie di coloro a cui era stato diagnosticato l'AIDS.

Alcune polizze potrebbero rendere disponibile un vantaggio accelerato anche se non è menzionato nel contratto. Hai diritto ai benefici accelerati se contrai una malattia terminale e si prevede che muoia entro 6 mesi o due anni. Ti qualifichi anche se ti è stata diagnosticata una malattia che ridurrà la durata prevista della tua vita, se hai bisogno di un trapianto d'organo a causa di una malattia o se sei in un ospedale a lungo termine. I vantaggi accelerati sono anche una possibilità se hai bisogno di assistenza per le attività quotidiane come fare il bagno o usare il bagno.

Il costo della vita può variare a seconda della compagnia assicurativa e della polizza. Se la copertura è già inclusa, il costo sarà incluso nella polizza. In caso contrario, dovrai pagare una quota o una percentuale del beneficio in caso di morte.

Tassazione sui benefici accelerati

I benefici accelerati sono generalmente esenti da imposta per le persone che dovrebbero morire entro due anni. Questo tipo di beneficio non è destinato a sostituire la copertura assicurativa per l'assistenza a lungo termine. Dovrebbe essere utilizzato per integrare le spese non coperte da una polizza di assistenza a lungo termine. Ricevere un'indennità di morte accelerata può influire sulla tua idoneità a Medicaid e SSI.

Esempio di vantaggi accelerati

Si consideri un quarantenne di nome Fred, un consumatore preferito di non tabacco con una polizza di assicurazione sulla vita da 1 milione di dollari. Fred contrasse un cancro al cervello terminale e decise di voler accelerare la metà del valore nominale della sua polizza e riscuotere un beneficio di morte accelerata.

Dopo aver esaminato la richiesta, la compagnia di assicurazioni ha fatto un'offerta forfettaria di mezzo milione di dollari. Fred ha accettato l'offerta e ha ricevuto un pagamento di $ 500.000. Il suo beneficio in caso di morte è stato ridotto dell'importo che ha accelerato. Dopo aver incassato l'assegno, l'indennità di morte rimanente di Fred era di $ 500.000 e ha pagato i premi adeguati in base a un valore nominale di $ 500.000 invece del valore nominale originale di $ 1 milione.

Mette in risalto

• In genere i benefici possono essere accelerati solo per determinati motivi qualificanti, ad esempio per aiutare a pagare le spese mediche relative a una malattia terminale.

• Una volta che le prestazioni sono state accelerate, vengono detratte dalla restante prestazione in caso di morte.

• I benefici accelerati consentono di pagare i benefici dell'assicurazione sulla vita a un contraente mentre l'assicurato è ancora in vita.