تكلفة النشاط
ما هي تكلفة النشاط؟
رسوم النشاط هي رسوم تفرضها البنوك استجابة لأنشطة حساب معينة ، مثل تحويل الأموال بين الحسابات ، وسحب الأموال باستخدام ماكينة الصراف الآلي (ATM) ، أو عندما لا يفي الحساب الجاري بمتطلبات الحد الأدنى للإيداع.
سيتم تحديد رسوم النشاط الدقيقة التي يفرضها البنك في جدول الرسوم المرتبط بكل حساب من حساباته المصرفية. في كثير من الأحيان لجذب العملاء ، سوف تتنازل البنوك عن رسوم النشاط تمامًا أو لفترة زمنية معينة.
فهم تكلفة النشاط
اعتمادًا على جدول الرسوم المعني ، قد تستند رسوم النشاط إلى المعاملات الفردية ، مثل تحويل الأموال أو عمليات السحب ، أو قد يتم تشغيلها بواسطة صاحب الحساب الذي يتجاوز عددًا محددًا مسبقًا من المعاملات الشهرية.
من المفهوم أن العملاء غالبًا ما يسعون إلى تجنب دفع رسوم النشاط قدر الإمكان. على سبيل المثال ، يمكن للمستهلكين الذين يرغبون في تجنب رسوم السحب على المكشوف الاشتراك في سياسات حماية السحب على المكشوف ؛ حتى أن بعض البنوك سوف تتنازل عن رسوم السحب على المكشوف للمخالفات الصغيرة ، مثل السحب على المكشوف بقيمة 5 دولارات أو أقل.
في عام 2011 ، وضعت اللوائح الفيدرالية الجديدة حدًا قدره 0.21 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة على رسوم النشاط المسموح بها من قبل البنوك في معاملات بطاقات الخصم . وقد استجابت بعض البنوك لهذا الحد بإضافة رسوم شهرية جديدة لمستخدمي بطاقة الخصم ، من أجل تعويض عائدات الرسوم المفقودة.
هناك طريقة أخرى يمكن للعملاء من خلالها تقليل رسوم الأنشطة الخاصة بهم وهي البحث على وجه التحديد عن حسابات ذات جداول رسوم أقل مرهقة.
تقدم العديد من المؤسسات المالية ، وخاصة البنوك المجتمعية الصغيرة والاتحادات الائتمانية ، حسابات جارية وادخارية لا تتحمل رسوم الصيانة الشهرية.
بشكل عام ، ومع ذلك ، فإن الحسابات ذات الرسوم الشهرية المنخفضة سيكون لها رسوم نشاط مرتفعة نسبيًا ، والعكس صحيح. إنها الطريقة التي تنشئ بها البنوك طرقًا لكسب المال.
بشكل عام ، تعد رسوم النشاط المخفضة إحدى الطرق الرئيسية التي تسعى البنوك من خلالها إلى التنافس على عملاء جدد. هذا صحيح بشكل خاص في السنوات الأخيرة ، حيث تحدد اللوائح الفيدرالية الآن مقدار الأموال التي يمكن للبنوك تحصيلها مقابل معاملات معينة ، مثل السداد من خلال بطاقات الخصم.
في حين استجابت بعض البنوك لهذه القيود من خلال زيادة جداول الرسوم في مناطق بديلة ، استجاب البعض الآخر بالحفاظ على جداول الرسوم منخفضة وتسويق أنفسهم كبديل منخفض الرسوم.
مع ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أصبح من الصعب تبرير رسوم النشاط على بعض المعاملات. كل ما يتطلبه الأمر هو بضع نقرات من العميل على جهاز الكمبيوتر الخاص به دون مشاركة ممثل البنك أو أي إجراءات ورقية إضافية لإكمال الخدمة ؛ بالكاد يكفي لفرض رسوم على.
أنواع رسوم النشاط
أحد أنواع رسوم النشاط الشائعة بشكل خاص هو الرسوم المفروضة على استخدام ماكينة الصراف الآلي التي يديرها بنك آخر غير البنك الخاص بك. في هذه الحالات ، غالبًا ما يتحمل العميل رسومًا مضاعفة ؛ مرة واحدة من البنك الخاص بهم وآخر من البنك المشغل لجهاز الصراف الآلي. بالإضافة إلى ذلك ، عند السفر دوليًا ، يتم فرض رسوم مضاعفة على العملاء ولكن الرسوم عادة ما تكون أعلى بكثير.
بصرف النظر عن رسوم الأنشطة المتعلقة بـ ATM ، تشمل الأمثلة الأخرى رسوم الحد الأدنى للرصيد ، والتي يتم تشغيلها عندما ينخفض رصيد حساب معين إلى ما دون الحد المحدد مسبقًا ؛ رسوم السحب على المكشوف ، والتي يتم تكبدها عندما يقوم أصحاب الحسابات بسحب أموال أكثر مما تم الاحتفاظ به في حساباتهم ؛ ورسوم إغلاق الحساب.
في كثير من الأحيان ، إذا قام العميل بإيداع مبلغ معين أعلى من الحد المعين ، فسيتم إعفاؤه من السحب على المكشوف أو الحد الأدنى من رسوم متطلبات الحساب. غالبًا ما يتم تصنيفها على أنها حسابات "ذهبية" أو "فضية".
تشمل الأمثلة الإضافية الرسوم المفروضة على إجراء معاملات بطاقة الخصم من حسابات التوفير ، ورسوم طلب النسخ الورقية من كشوف الحسابات البنكية ، ورسوم الشيكات المرتجعة أو المرتجعة ، ورسوم استبدال البطاقات ، ورسوم إرسال أو استلام الحوالات المصرفية ، ورسوم التعامل بالعملات الأجنبية .
يسلط الضوء
يمكن تطبيق رسوم النشاط الشائعة لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ، وعدم تلبية الحد الأدنى من متطلبات الحساب ، وتحويل الأموال بين الحسابات.
أدى ظهور الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى زيادة صعوبة تبرير بعض رسوم الأنشطة عندما يتمكن العملاء من إكمال الخدمات بأنفسهم في المنزل على أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم.
رسوم النشاط هي رسوم تفرضها البنوك استجابة لمعاملات محددة تتعلق بالنشاط المصرفي.
نظرًا لأن المستهلكين يرغبون بطبيعة الحال في تقليل الرسوم التي يدفعونها ، فغالبًا ما تتنافس البنوك مع بعضها البعض من خلال تقديم رسوم نشاط مخفضة.
سيتم وضع تفاصيل رسوم نشاط الحساب في جدول الرسوم الخاص به والاتفاق عليها عندما يوقع العميل على نماذج فتح الحساب.
