Frais d'activité

Qu'est-ce qu'une charge d'activité ?

frais d'activité sont des frais facturés par les banques en réponse à des activités de compte spécifiques, telles que le transfert de fonds entre comptes, le retrait de fonds à l'aide d'un guichet automatique (GAB) ou lorsqu'un compte courant ne respecte pas son exigence de dépôt minimum.

Les frais d'activité exacts facturés par une banque seront indiqués dans le barème des frais associé à chacun de ses comptes bancaires. Souvent, pour attirer les clients, les banques renoncent complètement aux frais d'activité ou pour une certaine période de temps.

Comprendre une charge d'activité

Selon le barème des frais en question, les frais d'activité peuvent être basés sur des transactions individuelles, telles que des transferts de fonds ou des retraits,. ou ils peuvent être déclenchés par le titulaire du compte dépassant un nombre prédéterminé de transactions mensuelles.

Naturellement, les clients chercheront souvent à éviter autant que possible de payer des frais d'activité. Par exemple, les consommateurs qui souhaitent éviter les frais de découvert peuvent souscrire à des polices de protection contre les découverts ; certaines banques annuleront même les frais de découvert pour les petites transgressions, comme les découverts de 5 $ ou moins.

En 2011, de nouvelles réglementations fédérales ont limité à 0,21 $ par transaction les frais d'activité autorisés par les banques sur les transactions par carte de débit . Certaines banques ont réagi à ce plafond en ajoutant de nouveaux frais mensuels pour les utilisateurs de cartes de débit, afin de compenser les revenus de frais perdus.

Les clients peuvent également réduire leurs frais d'activité en recherchant spécifiquement des comptes avec des barèmes de frais moins onéreux.

De nombreuses institutions financières, en particulier les petites banques communautaires et les coopératives de crédit, proposent des comptes chèques et des comptes d'épargne qui n'entraînent pas de frais de maintenance mensuels.

En règle générale, cependant, les comptes avec des frais mensuels peu élevés auront des frais d'activité relativement élevés, et vice versa. C'est ainsi que les banques mettent en place des moyens de gagner de l'argent.

Dans l'ensemble, la réduction des frais d'activité est l'un des principaux moyens par lesquels les banques cherchent à attirer de nouveaux clients. Cela est particulièrement vrai ces dernières années, car les réglementations fédérales limitent désormais le montant que les banques peuvent facturer pour certaines transactions, telles que les paiements par carte de débit.

Alors que certaines banques ont réagi à ces limitations en augmentant leurs barèmes de frais dans d'autres domaines, d'autres ont réagi en maintenant leurs barèmes de frais bas et en se présentant comme une alternative à frais modiques.

Avec l'avènement des services bancaires en ligne, il est devenu plus difficile de justifier des frais d'activité sur certaines transactions. Tout ce qu'il faut, c'est quelques clics d'un client sur son ordinateur sans l'intervention d'un représentant bancaire ou de documents supplémentaires pour que le service soit terminé ; à peine assez pour facturer des frais.

Types de frais d'activité

Un type de frais d'activité particulièrement courant est celui des frais perçus pour l'utilisation d'un guichet automatique exploité par une banque autre que la vôtre. Dans ces situations, le client est souvent facturé deux fois ; une fois de leur propre banque et une autre de la banque exploitant le guichet automatique. De plus, lorsqu'ils voyagent à l'étranger, les clients sont facturés deux fois, mais les frais sont généralement beaucoup plus élevés.

Outre les frais d'activité liés aux guichets automatiques, d'autres exemples incluent les frais de solde minimum,. qui sont déclenchés lorsque le solde d'un compte donné tombe en dessous d'un seuil prédéfini ; les frais de découvert, qui sont encourus lorsque les titulaires de compte retirent plus de fonds qu'ils n'en détenaient sur leur compte ; et les frais de fermeture de compte.

Souvent, si un client dépose un certain montant au-dessus d'un seuil défini, il est exempté des frais de découvert ou d'exigence de compte minimum. Ceux-ci sont souvent étiquetés comme des comptes « Gold » ou « Silver ».

D'autres exemples incluent les frais facturés pour effectuer des transactions par carte de débit à partir de comptes d'épargne, les frais pour demander des copies papier de relevés bancaires, les frais pour les chèques sans provision ou retournés, les frais pour les cartes de remplacement, les frais pour l'envoi ou la réception de virements électroniques et les frais pour les transactions en devises étrangères. .

Points forts

• Des frais d'activité courants peuvent être appliqués au retrait d'argent d'un guichet automatique, au non-respect des exigences minimales de compte et au transfert de fonds entre comptes.

• L'avènement de la banque électronique a rendu plus difficile la justification de certains frais d'activité lorsque les clients peuvent effectuer eux-mêmes des services à domicile sur leur ordinateur.

• Une commission d'activité est une commission facturée par les banques en réponse à des transactions spécifiques liées à l'activité bancaire.

• Parce que les consommateurs souhaitent naturellement minimiser les frais qu'ils paient, les banques se font souvent concurrence en offrant des frais d'activité réduits.

• Les détails des frais d'activité d'un compte seront définis dans sa grille tarifaire et convenus lorsqu'un client signe les formulaires d'ouverture de compte.