Addebito di attività

Che cos'è un addebito per attività?

Un addebito per attività è una commissione addebitata dalle banche in risposta ad attività specifiche del conto, come il trasferimento di fondi tra conti, il prelievo di fondi utilizzando uno sportello automatico (ATM) o quando un conto corrente non soddisfa il requisito di deposito minimo.

Gli esatti addebiti per attività effettuati da una banca saranno indicati nel tariffario associato a ciascuno dei suoi conti bancari. Spesso per attirare clienti, le banche rinunciano del tutto o per un certo periodo di tempo alle spese di attività.

Capire un addebito per attività

A seconda del piano tariffario in questione, le spese di attività possono essere basate su singole transazioni, come trasferimenti o prelievi di fondi,. oppure possono essere attivate dal titolare del conto che supera un numero predeterminato di transazioni mensili.

Comprensibilmente, i clienti cercheranno spesso di evitare il più possibile di pagare i costi delle attività. Ad esempio, i consumatori che vogliono evitare le commissioni di scoperto possono iscriversi a politiche di protezione dello scoperto ; alcune banche rinunceranno persino alle commissioni di scoperto per piccole trasgressioni, come scoperti di scoperto di $ 5 o meno.

Nel 2011, i nuovi regolamenti federali hanno posto un limite di $ 0,21 per transazione alle spese di attività consentite dalle banche sulle transazioni con carta di debito. Alcune banche hanno risposto a questo limite aggiungendo una nuova tariffa mensile per gli utenti di carte di debito, al fine di compensare il ricavi da canone persi.

Un altro modo in cui i clienti possono ridurre i propri costi di attività è cercare in modo specifico account con piani tariffari meno onerosi.

Molte istituzioni finanziarie, in particolare le piccole banche comunitarie e le cooperative di credito, offrono conti correnti e conti di risparmio che non comportano spese di manutenzione mensili.

In genere, tuttavia, gli account con canoni mensili bassi avranno costi di attività relativamente elevati e viceversa. È così che le banche creano modi per fare soldi.

Nel complesso, la riduzione delle spese di attività è uno dei modi principali con cui le banche cercano di competere per nuovi clienti. Ciò è particolarmente vero negli ultimi anni, poiché le normative federali ora limitano la quantità di denaro che le banche possono addebitare per determinate transazioni, come i pagamenti tramite carte di debito.

Mentre alcune banche hanno risposto a queste limitazioni aumentando i propri piani tariffari in aree alternative, altre hanno risposto mantenendo bassi i propri piani tariffari e proponendosi come un'alternativa a commissioni basse.

Con l'avvento dell'online banking, è diventato più difficile giustificare le spese di attività su alcune transazioni. Bastano pochi clic da parte di un cliente sul proprio computer senza il coinvolgimento di un rappresentante della banca o alcuna documentazione aggiuntiva per completare il servizio; appena abbastanza per addebitare commissioni.

Tipi di addebiti per attività

Un tipo particolarmente comune di addebito per attività sono le commissioni riscosse per l'utilizzo di un bancomat gestito da una banca diversa dalla tua. In queste situazioni, il cliente viene spesso addebitato due volte; una volta dalla propria banca e un'altra dalla banca che gestisce l'ATM. Inoltre, quando viaggiano all'estero, i clienti pagano due volte, ma la tariffa è generalmente significativamente più alta.

Oltre alle spese per attività relative agli sportelli automatici, altri esempi includono le spese di saldo minimo,. che vengono attivate quando il saldo di un determinato conto scende al di sotto di una soglia predefinita; commissioni di scoperto, che vengono sostenute quando i titolari di conto prelevano più fondi di quelli detenuti nel loro conto; e spese di chiusura del conto.

Spesso, se un cliente deposita un determinato importo al di sopra di una soglia prestabilita, è esentato dalle commissioni di scoperto o di requisito minimo del conto. Questi sono spesso etichettati come conti "Oro" o "Argento".

Ulteriori esempi includono commissioni addebitate per effettuare transazioni con carta di debito da conti di risparmio, commissioni per la richiesta di copie cartacee di estratti conto bancari, commissioni per assegni rimbalzati o restituiti, commissioni per carte sostitutive, commissioni per l'invio o la ricezione di bonifici e commissioni per la negoziazione di valute estere .

Mette in risalto

• È possibile applicare commissioni di attività comuni al prelievo di denaro da un bancomat, al mancato rispetto dei requisiti minimi di conto e al trasferimento di fondi tra conti.

• L'avvento del banking elettronico ha reso più difficile giustificare alcuni addebiti per attività quando i clienti possono completare i servizi da casa sui loro computer.

• Una commissione di attività è una commissione addebitata dalle banche in risposta a transazioni specifiche relative all'attività bancaria.

• Poiché i consumatori desiderano naturalmente ridurre al minimo le commissioni che pagano, le banche spesso competono tra loro offrendo tariffe di attività scontate.

• I dettagli delle spese di attività di un conto saranno indicati nel suo tariffario e concordati quando un cliente firma i moduli di apertura del conto.