Cargo por actividad
¿Qué es un cargo por actividad?
Un cargo por actividad es una tarifa que cobran los bancos en respuesta a actividades especÃficas de la cuenta, como la transferencia de fondos entre cuentas, el retiro de fondos mediante un cajero automático (ATM) o cuando una cuenta corriente no cumple con su requisito de depósito mÃnimo.
Los cargos de actividad exactos realizados por un banco se detallarán en el programa de tarifas asociado con cada una de sus cuentas bancarias. A menudo, para atraer clientes, los bancos renunciarán a los cargos por actividad por completo o durante un cierto perÃodo de tiempo.
Comprender un cargo de actividad
Según el programa de tarifas en cuestión, los cargos por actividad pueden basarse en transacciones individuales, como transferencias o retiros de fondos,. o pueden ser generados por el titular de la cuenta que excede un número predeterminado de transacciones mensuales.
Es comprensible que los clientes a menudo traten de evitar el pago de cargos por actividad tanto como sea posible. Por ejemplo, los consumidores que desean evitar cargos por sobregiro pueden inscribirse en pólizas de protección contra sobregiros ; algunos bancos incluso eximirán los cargos por sobregiro por pequeñas transgresiones, como sobregiros de $5 o menos.
En 2011, las nuevas regulaciones federales establecieron un lÃmite de $0.21 por transacción en los cargos de actividad permitidos por los bancos en las transacciones con tarjeta de débito . Algunos bancos respondieron a este lÃmite agregando una nueva tarifa mensual para los usuarios de tarjetas de débito, a fin de compensar el ingresos por honorarios perdidos.
Otra forma en que los clientes pueden reducir sus cargos por actividad es buscar especÃficamente cuentas con tarifas menos onerosas.
Muchas instituciones financieras, especialmente los pequeños bancos comunitarios y las cooperativas de crédito, ofrecen cuentas corrientes y de ahorro que no incurren en cargos mensuales de mantenimiento.
Generalmente, sin embargo, las cuentas con tarifas mensuales bajas tendrán cargos de actividad relativamente altos, y viceversa. Asà es como los bancos establecen formas de ganar dinero.
En general, los cargos de actividad reducidos son una de las principales formas en que los bancos buscan competir por nuevos clientes. Esto es particularmente cierto en los últimos años, ya que las regulaciones federales ahora limitan la cantidad de dinero que los bancos pueden cobrar por ciertas transacciones, como hacer pagos a través de tarjetas de débito.
Mientras que algunos bancos respondieron a estas limitaciones aumentando sus listas de tarifas en áreas alternativas, otros respondieron manteniendo sus listas de tarifas bajas y promocionándose como una alternativa de tarifas bajas.
Con la llegada de la banca en lÃnea, se ha vuelto más difÃcil justificar los cargos por actividad en algunas transacciones. Todo lo que se necesita son unos pocos clics de un cliente en su computadora sin la participación de un representante bancario ni ningún papeleo adicional para completar el servicio; apenas lo suficiente para cobrar tarifas.
Tipos de cargos de actividad
Un tipo de cargo por actividad especialmente común son las tarifas cobradas por usar un cajero automático operado por un banco que no es el suyo. En estas situaciones, al cliente se le suele cobrar dos veces; una vez de su propio banco y otra del banco que opera el cajero automático. Además, cuando se viaja internacionalmente, a los clientes se les cobra el doble, pero la tarifa suele ser significativamente más alta.
Además de los cargos por actividad relacionados con los cajeros automáticos, otros ejemplos incluyen cargos por saldo mÃnimo,. que se activan cuando el saldo de una cuenta dada cae por debajo de un umbral predefinido; cargos por sobregiro, en los que se incurre cuando los titulares de cuentas retiran más fondos de los que tenÃan en su cuenta; y cargos por cierre de cuenta.
A menudo, si un cliente deposita una cierta cantidad por encima de un umbral establecido, está exento de cargos por sobregiro o requisitos mÃnimos de cuenta. A menudo se etiquetan como cuentas "Oro" o "Plata".
Ejemplos adicionales incluyen tarifas cobradas por realizar transacciones con tarjeta de débito desde cuentas de ahorro, tarifas por solicitar copias impresas de estados de cuenta bancarios, tarifas por cheques sin fondos o devueltos, tarifas por tarjetas de reemplazo, tarifas por enviar o recibir transferencias bancarias y tarifas por negociar en moneda extranjera. .
Reflejos
Se pueden aplicar cargos de actividad común para retirar dinero de un cajero automático, no cumplir con los requisitos mÃnimos de la cuenta y transferir fondos entre cuentas.
El advenimiento de la banca electrónica ha hecho que sea más difÃcil justificar algunos cargos por actividad cuando los clientes pueden completar los servicios ellos mismos en casa en sus computadoras.
Un cargo por actividad es una comisión que cobran los bancos en respuesta a transacciones especÃficas relacionadas con la actividad bancaria.
Debido a que los consumidores naturalmente desean minimizar las tarifas que pagan, los bancos a menudo competirán entre sà ofreciendo tarifas de actividad con descuento.
Los detalles de los cargos por actividad de una cuenta se establecerán en su lista de tarifas y se acordarán cuando un cliente firme los formularios de apertura de cuenta.
