السناهي

ما هو السناهي؟

المعاش هو الفرد الذي يحق له تحصيل المدفوعات المنتظمة للمعاش التقاعدي أو الاستثمار السنوي . قد يكون مقدم القرض هو صاحب العقد أو أي شخص آخر ، مثل الزوج الباقي على قيد الحياة. ينظر إلى المعاشات عمومًا على أنها مكملات دخل التقاعد. قد تكون مرتبطة بخطة معاش الموظف أو منتج التأمين على الحياة. عادة ما يتم تحديد حجم المدفوعات من خلال متوسط العمر المتوقع للمقدم السنوي بالإضافة إلى المبلغ المستثمر.

فهم المتقاعدين

القسط السنوي هو دفعة منتظمة لدخل مضمون مدى الحياة أو لعدد محدد من السنوات. قد يكون طالب السنة موظفًا مدنيًا متقاعدًا يتلقى خطة معاشات تقاعدية ، أو مستثمرًا دفع مبلغًا من المال لشركة تأمين مقابل تكملة دخل منتظمة.

اعتمادًا على تفاصيل العقد ، يجوز لمالك المعاش أن يسمي واحدًا أو أكثر من المرتبطين ، مثل الزوج والوالد المسن ، أو قد يرتب راتبًا سنويًا مشتركًا. يمكن لصاحب السناوي أيضًا أن يرتب لتحويل المدفوعات إلى الزوج الباقي على قيد الحياة إذا دعت الحاجة إلى ذلك. على أي حال ، يجب أن يكون مقدم القرض شخصًا ، وليس شركة ، أو ائتمانًا.

يعتمد مبلغ المدفوعات إلى المرشح السنوي على عمر الفرد ومتوسط العمر المتوقع ، والعمر ومتوسط العمر المتوقع لأي مستفيد. على سبيل المثال ، إذا كان المتقدم يبلغ من العمر 65 عامًا ، ولكن المعاش السنوي قابل للتحويل إلى زوجته البالغة من العمر 60 عامًا إذا نجت منه ، فستحسب شركة التأمين أنها ستدفع أقساط شهرية لمدة 24 عامًا تقريبًا ، وهو متوسط العمر المتوقع لامرأة تبلغ من العمر 60 عامًا.

تخضع معظم المعاشات للضريبة كدخل عادي.

في شكل آخر آخر ، يمكن أن يكون القسط السنوي لمدة "Life-plus" - أي أن المدفوعات ستستمر طوال حياة صاحب السنوى ثم يتم تحويلها إلى الزوج الباقي على قيد الحياة لفترة زمنية محددة.

أنواع المعاشات

هناك العديد من الاختلافات في الأقساط السنوية ، ولكن يمكن اختصارها إلى نوعين أساسيين:

1. غالبًا ما يستخدم ** القسط السنوي المؤجل ** كوسيلة ادخار للتقاعد. مقدم السناوي يستثمر المال بانتظام بمرور الوقت في مقابل تدفق مدفوعات الأقساط السنوية في مرحلة ما في المستقبل. يتم تنظيم العديد من خطط معاشات الشركات على هذا النحو.

2. ** راتب سنوي فوري ** هو تمامًا كما يبدو. يدفع مقدم السناوي مبلغًا مقطوعًا من المال مقابل سلسلة من المدفوعات التي تبدأ على الفور ويتم دفعها مدى الحياة أو لفترة زمنية محددة. يسمى الخيار الأخير الحياة بالإضافة إلى فترة معينة من الأقساط السنوية.

الضرائب على المتقاعدين

تخضع المعاشات عمومًا للضريبة كدخل عادي. الجزء من مدفوعات الأقساط السنوية الذي يمثل أساس صاحب العقد لا يخضع للضريبة ، بل جزء الربح فقط. في حالة معاش صاحب العمل ، يخضع المبلغ الإجمالي للضريبة عمومًا كدخل عادي.

يسلط الضوء

• يجوز أن يكون المتقدم مؤهلاً للحصول على راتب سنوي مؤجل أو راتب سنوي فوري.

• القسط السنوي المؤجل هو عادة استثمار تقاعدي مشابه لـ IRA أو 401 (k).

• المستفيد هو مستثمر أو مستفيد من خطة التقاعد الذي يحق له الحصول على مدفوعات منتظمة لمعاش أو استثمار سنوي.