مصادقة البنك
ما هي مصادقة البنك؟
المصادقة البنكية هي ضمان من قبل البنك يؤكد أنه سيؤيد شيكًا أو أي أداة أخرى قابلة للتداول ، مثل قبول مصرفي ، من أحد عملائه. ويؤكد هذا لأي طرف ثالث أن البنك سيدعم التزامات منشئ الأداة في حالة عدم تمكن المنشئ من السداد.
فهم مصادقة البنك
تعتبر موافقات البنوك شائعة في التجارة الدولية ، حيث لا يعرف الأطراف التجارية عادة بعضهم البعض. تقف البنوك في الوسط من خلال ضمان أموال جيدة للمتلقي. المصادقة البنكية ، في حالة قبول المصرف ، على سبيل المثال ، تعادل الضمان. بشكل عام ، لن تقدم المؤسسة المصرفية قبول مصرفي دون وجود احتمال معقول بأنها ستكون قادرة على توفير الأموال على النحو المحدد.
أنواع المصادقات المصرفية
كما هو مذكور أعلاه ، تصاحب الموافقات المصرفية صكوك محددة قابلة للتداول. الأدوات القابلة للتداول ، بما في ذلك الكمبيالات والسندات الإذنية والكمبيالات وشهادات الإيداع ، تمثل وعودًا بالدفع لشخص محدد (المحال إليه). الشيكات هي أشكال شائعة للأدوات القابلة للتداول ولكن الأنواع الأكثر شيوعًا للتأييد المصرفي هي قبول المصرفي ، والمعروف أيضًا باسم الكمبيالة الزمنية وخطاب الاعتماد.
المصرفيين القبول
قبول المصرفي هو دين قصير الأجل. إنها أداة من بنك يتعهد بدفع مبلغ محدد لحاملها في تاريخ محدد ، عادةً ما بين 30 إلى 180 يومًا. تصدر الشركة قبول مصرفي يضمنه البنك التجاري . هناك مستندات معينة مطلوبة قبل أن يضمن البنك قبول المصرفيين. يمكن أن تتضمن المستندات بوليصة شحن وفاتورة.
عادةً ما تكون الشركة التي تحصل على قبول المصرفي في هذه الحالة مستوردًا في معاملة حيث يكونون قلقين بشأن إرسال الأموال قبل استلام البضائع. وبالمثل ، سيحتاج المستورد إلى موافقة مصرفي لجعل المصدر مرتاحًا للدفع له.
في هذه الحالة ، سيحصل المصدر على قبول المصرفيين ويسمح له بصرف الأموال في تاريخ مستقبلي. سيحتاج المستورد إلى سداد البنك قبل تاريخ الاستحقاق. نظرًا للأمان الملحوظ لقبول البنوك ، فإن هذه الأدوات تسهل عادةً للمؤسسات الدولية إتمام المعاملات ؛ في بعض الأحيان ، يمكن للقبول المصرفي أن يلغي الحاجة إلى تمديد الائتمان.
على سبيل المثال ، قد تصدر شركة استيراد النبيذ الأمريكية قبول مصرفي بتاريخ يتجاوز موعد تسليم علب النبيذ في جنوب إفريقيا. يسمح هذا لأعمال التصدير في جنوب إفريقيا بالحصول على وسيلة دفع في متناول اليد قبل الانتهاء من الشحنة ، والتي يمكن أن تساعد في تذليل أي عقبات في مثل هذه الصفقة الدولية ، بما في ذلك أي لوائح متباينة ، وحواجز لغوية ، و / أو تباينات في البنية التحتية.
خطابات الاعتماد
يشبه خطاب الاعتماد قبول المصرف من حيث أن البنك سيضمن للمُصدّر دفع ثمن السلع أو الخدمات في حالة عدم سداد قيمة السلع أو الخدمات في الوقت المحدد أو بالمبلغ الصحيح. لا يعمل خطاب الاعتماد على وظيفة المسودة الزمنية مثل قبول المصرفي. هناك العديد من الأنواع المختلفة لخطابات الاعتماد ، بما في ذلك خطابات الاعتماد التجارية وخطابات الاعتماد الاحتياطية وخطابات الاعتماد الدوارة.
يسلط الضوء
تلغي بعض موافقات البنوك أيضًا الحاجة إلى تمويل دفعة.
تشمل الموافقات المصرفية الشائعة قبول المصرفي وخطابات الاعتماد.
موافقات البنك هي ضمانات من البنك تضمن التزامه بالتزامات العميل.
تسهل هذه الأنواع من الضمانات التجارة الدولية بين الأطراف ، خاصة عندما تكون غير معروفة لبعضها البعض.
قبول المصرفي يعمل كمسودة زمنية ، مع تحديد الدفع في تاريخ لاحق. وتأتي خطابات ضمان الدفع بأشكال مختلفة.
