银行背书

什么是银行背书？

银行背书是银行确认其将支持其客户之一的支票或其他可转让票据，例如银行承兑汇票的保证。这向任何第三方保证，如果创建者无法付款，银行将支持工具创建者的义务。

银行背书在国际贸易中很常见，其中商业方通常彼此不认识。银行通过向收款人保证良好的资金而站在中间。例如，在银行承兑的情况下，银行背书相当于保证。银行机构在没有合理的可能性能够提供指定资金的情况下，一般不会提供银行承兑汇票。

如上所述，银行背书伴随着特定的流通票据。流通票据，包括汇票、本票、汇票和存款证明，代表对特定人（受让人）的付款承诺。支票是流通票据的常见形式，但最常见的银行背书类型是银行承兑汇票，也称为定期汇票和信用证。

银行家的承兑汇票是短期债务。它是银行承诺在指定日期（通常在 30 至 180 天之间）向持有人支付指定金额的票据。一家公司签发银行承兑汇票，由商业银行担保。在银行保证银行承兑汇票之前，需要某些文件。文件可以包括提单和发票。

在这种情况下，生成银行承兑汇票的公司通常是交易中的进口商，他们担心在收到货物之前先汇款。同样，进口商需要银行的承兑，以使出口商放心，他们将获得付款。

在这种情况下，出口商将收到银行承兑汇票，并被允许在未来兑现。进口商需要在到期日之前还款给银行。由于银行承兑汇票的安全性，这些工具通常有助于国际机构完成交易；有时，银行承兑汇票可以消除提供信贷的需要。

例如，一家美国葡萄酒进口企业可能会签发一份银行承兑汇票，其日期超出了南非葡萄酒箱的预计交付日期。这允许南非出口企业在完成装运之前拥有支付工具，这有助于消除此类国际交易中的任何障碍，包括任何不同的法规、语言障碍和/或基础设施的差异。

信用证与银行承兑汇票类似，如果货物或服务的付款未按时或未按正确金额付款，银行将保证出口商支付货物或服务。信用证不能像银行承兑那样在时间汇票功能上发挥作用。信用证的种类很多，包括商业信用证、备用信用证和循环信用证。

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