خطاب الاعتماد الاحتياطي (SLOC)
ما هو خطاب الاعتماد الاحتياطي (SLOC)؟
خطاب الاعتماد الاحتياطي (SLOC) هو مستند قانوني يضمن التزام البنك بالدفع للبائع في حالة تخلف المشتري - أو عميل البنك - عن سداد الاتفاقية. يساعد خطاب الاعتماد الاحتياطي في تسهيل التجارة الدولية بين الشركات التي لا تعرف بعضها البعض ولديها قوانين ولوائح مختلفة. على الرغم من أن المشتري متأكد من استلام البضائع والبائع على يقين من استلام الدفع ، إلا أن SLOC لا يضمن أن المشتري سيكون سعيدًا بالبضائع. يمكن أيضًا اختصار خطاب الاعتماد الاحتياطي SBLC.
كيف يعمل خطاب الاعتماد الاحتياطي
غالبًا ما يتم البحث عن SLOC بواسطة شركة لمساعدتها في الحصول على عقد. العقد هو اتفاق "احتياطي" لأن البنك سيتعين عليه الدفع فقط في أسوأ السيناريوهات. على الرغم من أن SBLC تضمن الدفع للبائع ، يجب اتباع الاتفاقية تمامًا. على سبيل المثال ، قد يؤدي التأخير في الشحن أو وجود خطأ إملائي في اسم الشركة إلى رفض البنك إجراء الدفع.
هناك نوعان رئيسيان من خطابات الاعتماد الاحتياطية:
تضمن SLOC المالية الدفع مقابل السلع أو الخدمات على النحو المحدد في الاتفاقية. على سبيل المثال ، قد تقوم شركة تكرير النفط بترتيب مثل هذا الخطاب لطمأنة بائع النفط الخام بأنه يمكنه دفع ثمن تسليم ضخم من النفط الخام.
يضمن SLOC للأداء ، وهو أقل شيوعًا ، أن العميل سوف يكمل المشروع المحدد في العقد. يوافق البنك على تعويض الطرف الثالث في حالة فشل عميله في إكمال المشروع.
يتأكد متلقي خطاب الاعتماد الاحتياطي بأنه يتعامل مع فرد أو شركة قادرة على دفع الفاتورة أو إنهاء المشروع.
يشبه إجراء الحصول على SLOC طلب الحصول على قرض. يصدره البنك فقط بعد تقييم الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
في أسوأ السيناريوهات ، إذا تعرضت الشركة للإفلاس أو أوقفت عملياتها ، فإن البنك الذي أصدر خطاب الاعتماد SLOC سوف يفي بالتزامات العميل. يدفع العميل رسومًا عن كل سنة تكون فيها الرسالة صالحة. عادةً ما تكون الرسوم من 1٪ إلى 10٪ من إجمالي الالتزام سنويًا.
مزايا خطاب الاعتماد المستندي
غالبًا ما يُنظر إلى SLOC في العقود التي تنطوي على تجارة دولية ، والتي تميل إلى تضمين التزام كبير بالمال ولها مخاطر إضافية.
بالنسبة للأعمال التي يتم تقديمها مع SLOC ، فإن الميزة الأكبر هي السهولة المحتملة للخروج من سيناريو أسوأ الحالات. إذا دعت الاتفاقية إلى الدفع في غضون 30 يومًا من التسليم ولم يتم السداد ، فيمكن للبائع تقديم SLOC إلى بنك المشتري للدفع. وبالتالي ، يضمن البائع الدفع. ميزة أخرى للبائع هي أن SBLC تقلل من مخاطر تغيير أو إلغاء أمر الإنتاج من قبل المشتري.
يساعد SBLC على ضمان استلام المشتري للبضائع أو الخدمة الموضحة في المستند. على سبيل المثال ، إذا كان العقد ينص على تشييد مبنى وفشل المُنشئ في التسليم ، يقوم العميل بتقديم SLOC للبنك ليكون كاملاً. ميزة أخرى عند المشاركة في التجارة العالمية ، يكون لدى المشتري يقين متزايد بأن البضائع سيتم تسليمها من البائع.
أيضًا ، قد تواجه الشركات الصغيرة صعوبة في التنافس ضد المنافسين الأكبر والأكثر شهرة. يمكن لـ SBLC أن تضيف مصداقية إلى عطاءها لمشروع ما ويمكن أن تساعد في كثير من الأحيان في تجنب دفعة مقدمة للبائع.
