Endoso Bancario
¿Qué es un Endoso Bancario?
Un endoso bancario es una garantÃa de un banco que confirma que mantendrá un cheque u otro instrumento negociable, como una aceptación bancaria,. de uno de sus clientes. Esto asegura a cualquier tercero que el banco respaldará las obligaciones del creador del instrumento en caso de que el creador no pueda realizar el pago.
Entendiendo un Endoso Bancario
Los endosos bancarios son comunes en el comercio internacional, donde las partes comerciales generalmente se desconocen entre sÃ. Los bancos están en el medio asegurando buenos fondos al destinatario. Un aval bancario, en el caso de una aceptación bancaria, por ejemplo, equivale a una garantÃa. Por lo general, una institución bancaria no proporcionará una aceptación bancaria sin una probabilidad razonable de que podrá proporcionar los fondos según lo especificado.
Tipos de Endosos Bancarios
Como se señaló anteriormente, los endosos bancarios acompañan a instrumentos negociables especÃficos. Los instrumentos negociables, incluidas las letras de cambio, los pagarés, los giros y los certificados de depósito, representan promesas de pago a una persona especÃfica (el cesionario). Los cheques son formas comunes de instrumentos negociables, pero los tipos más comunes de endosos bancarios son la aceptación bancaria, también conocida como giro a plazo,. y una carta de crédito.
Aceptaciones bancarias
La aceptación de un banquero es una deuda a corto plazo. Es un instrumento de un banco que promete pagar al tenedor una cantidad especÃfica en una fecha especÃfica, generalmente entre 30 y 180 dÃas. Una empresa emite una aceptación bancaria, que garantiza un banco comercial . Se requieren ciertos documentos antes de que un banco garantice la aceptación de un banquero. Los documentos pueden incluir un conocimiento de embarque y una factura.
La empresa que genera la aceptación bancaria en este caso suele ser un importador en una transacción en la que le preocupa enviar dinero antes de recibir los bienes. De manera similar, el importador necesitarÃa la aceptación de un banco para que el exportador esté seguro de que se le pagará.
En este caso, el exportador recibirÃa la aceptación del banquero y se le permitirÃa cobrar el dinero en una fecha futura. El importador tendrÃa que devolver el dinero al banco antes de la fecha de vencimiento. Debido a la seguridad percibida de las aceptaciones bancarias, estos instrumentos comúnmente facilitan que las instituciones internacionales completen transacciones; a veces, las aceptaciones bancarias pueden eliminar la necesidad de extender el crédito.
Por ejemplo, una empresa de importación de vino estadounidense puede emitir una aceptación bancaria con una fecha posterior a la fecha prevista para la entrega de las cajas de vino sudafricanas. Esto permite que la empresa de exportación sudafricana tenga un instrumento de pago en la mano antes de finalizar un envÃo, lo que puede ayudar a suavizar cualquier obstáculo dentro de un acuerdo internacional de este tipo, incluidas las regulaciones dispares, las barreras del idioma y/o las variaciones en la infraestructura.
Cartas de crédito
Una carta de crédito es similar a la aceptación de un banco en el sentido de que un banco garantizará el pago de un exportador por bienes o servicios en caso de que el pago de los bienes o servicios no se realice a tiempo o por la cantidad correcta. Una carta de crédito no funciona en una función de giro a plazo como la aceptación de un banquero. Hay muchos tipos diferentes de cartas de crédito, incluidas las cartas de crédito comerciales, las cartas de crédito standby y las cartas de crédito renovables.
Reflejos
Algunos avales bancarios también eliminan la necesidad de financiar un pago.
Los endosos bancarios comunes incluyen aceptaciones bancarias y cartas de crédito.
Los avales bancarios son garantÃas de un banco que aseguran el cumplimiento de los compromisos de su cliente.
Este tipo de garantÃas facilita el comercio internacional entre las partes, especialmente cuando se desconocen entre sÃ.
La aceptación bancaria funciona como un giro a plazo, especificando el pago en una fecha futura. Las cartas de crédito garantizan el pago y vienen en diferentes formas.
