Approbation bancaire
Qu'est-ce qu'un avenant bancaire ?
Un endossement bancaire est une garantie donnée par une banque confirmant qu'elle retiendra un chèque ou un autre titre négociable, tel qu'une acceptation bancaire,. d'un de ses clients. Cela garantit à tout tiers que la banque soutiendra les obligations du créateur de l'instrument dans le cas où le créateur ne peut pas effectuer le paiement.
Comprendre un avenant bancaire
Les endossements bancaires sont courants dans le commerce international, où les parties commerciales sont généralement inconnues les unes des autres. Les banques se situent au milieu en assurant de bons fonds au bénéficiaire. Un endossement bancaire, dans le cas d'une acceptation bancaire par exemple, est l'équivalent d'une garantie. Une institution bancaire ne fournira généralement pas d'acceptation bancaire sans une probabilité raisonnable qu'elle sera en mesure de fournir les fonds comme spécifié.
Types d'avenants bancaires
Comme indiqué ci-dessus, les endossements bancaires accompagnent des instruments négociables spécifiques. Les instruments négociables, y compris les lettres de change, les billets à ordre, les traites et les certificats de dépôt, représentent des promesses de paiement à une personne déterminée (le cessionnaire). Les chèques sont des formes courantes d'instruments négociables, mais les types d'endossements bancaires les plus courants sont l'acceptation bancaire, également connue sous le nom de traite à terme,. et une lettre de crédit.
Acceptations bancaires
Une acceptation bancaire est une dette à court terme. Il s'agit d'un instrument d'une banque qui promet de payer au titulaire un montant spécifié à une date spécifiée, généralement entre 30 et 180 jours. Une entreprise émet une acceptation bancaire, qu'une banque commerciale garantit. Certains documents sont requis avant qu'une banque ne garantisse une acceptation bancaire. Les documents peuvent inclure un connaissement et une facture.
La société générant l'acceptation bancaire dans ce cas serait généralement un importateur dans une transaction où elle est préoccupée par l'envoi d'argent avant de recevoir les marchandises. De même, l'importateur aurait besoin d'une acceptation bancaire pour rassurer l'exportateur sur le fait qu'il sera payé.
Dans ce cas, l'exportateur recevrait l'acceptation bancaire et serait autorisé à encaisser l'argent à une date ultérieure. L'importateur devra rembourser la banque avant la date d'échéance. En raison de la sécurité perçue des acceptations bancaires, ces instruments facilitent généralement les transactions des institutions internationales; parfois, les acceptations bancaires peuvent éliminer la nécessité d'étendre le crédit.
Par exemple, une entreprise américaine d'importation de vin peut émettre une acceptation bancaire avec une date postérieure à la date à laquelle les caisses de vin sud-africain devraient être livrées. Cela permet à l'entreprise d'exportation sud-africaine d'avoir un instrument de paiement en main avant de finaliser une expédition, ce qui peut aider à aplanir tous les obstacles au sein d'un tel accord international, y compris les réglementations disparates, les barrières linguistiques et/ou les écarts d'infrastructure.
Lettre de crédit
Une lettre de crédit est similaire à une acceptation bancaire en ce sens qu'une banque garantira à un exportateur le paiement de biens ou de services dans le cas où le paiement des biens ou des services n'est pas effectué à temps ou pour le bon montant. Une lettre de crédit ne fonctionne pas sur une fonction de traite à temps comme une acceptation bancaire. Il existe de nombreux types de lettres de crédit, notamment les lettres de crédit commerciales, les lettres de crédit stand-by et les lettres de crédit renouvelables.
Points forts
Certains avenants bancaires suppriment également la nécessité de financer un paiement.
Les endossements bancaires courants comprennent les acceptations bancaires et les lettres de crédit.
Les avals bancaires sont des garanties d'une banque qui garantissent qu'elle respectera les engagements de son client.
Ces types de garanties facilitent les échanges internationaux entre les parties, notamment lorsqu'elles sont inconnues l'une de l'autre.
L'acceptation bancaire fonctionne comme une traite à terme, spécifiant le paiement à une date future. Les lettres de crédit garantissent le paiement et se présentent sous différentes formes.
