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Approbation bancaire

Approbation bancaire

Qu'est-ce qu'un avenant bancaire ?

Un endossement bancaire est une garantie donn√©e par une banque confirmant qu'elle retiendra un ch√®que ou un autre titre n√©gociable, tel qu'une acceptation bancaire,. d'un de ses clients. Cela garantit √† tout tiers que la banque soutiendra les obligations du cr√©ateur de l'instrument dans le cas o√Ļ le cr√©ateur ne peut pas effectuer le paiement.

Comprendre un avenant bancaire

Les endossements bancaires sont courants dans le commerce international, o√Ļ les parties commerciales sont g√©n√©ralement inconnues les unes des autres. Les banques se situent au milieu en assurant de bons fonds au b√©n√©ficiaire. Un endossement bancaire, dans le cas d'une acceptation bancaire par exemple, est l'√©quivalent d'une garantie. Une institution bancaire ne fournira g√©n√©ralement pas d'acceptation bancaire sans une probabilit√© raisonnable qu'elle sera en mesure de fournir les fonds comme sp√©cifi√©.

Types d'avenants bancaires

Comme indiqu√© ci-dessus, les endossements bancaires accompagnent des instruments n√©gociables sp√©cifiques. Les instruments n√©gociables, y compris les lettres de change, les billets √† ordre, les traites et les certificats de d√©p√īt, repr√©sentent des promesses de paiement √† une personne d√©termin√©e (le cessionnaire). Les ch√®ques sont des formes courantes d'instruments n√©gociables, mais les types d'endossements bancaires les plus courants sont l'acceptation bancaire, √©galement connue sous le nom de traite √† terme,. et une lettre de cr√©dit.

Acceptations bancaires

Une acceptation bancaire est une dette à court terme. Il s'agit d'un instrument d'une banque qui promet de payer au titulaire un montant spécifié à une date spécifiée, généralement entre 30 et 180 jours. Une entreprise émet une acceptation bancaire, qu'une banque commerciale garantit. Certains documents sont requis avant qu'une banque ne garantisse une acceptation bancaire. Les documents peuvent inclure un connaissement et une facture.

La soci√©t√© g√©n√©rant l'acceptation bancaire dans ce cas serait g√©n√©ralement un importateur dans une transaction o√Ļ elle est pr√©occup√©e par l'envoi d'argent avant de recevoir les marchandises. De m√™me, l'importateur aurait besoin d'une acceptation bancaire pour rassurer l'exportateur sur le fait qu'il sera pay√©.

Dans ce cas, l'exportateur recevrait l'acceptation bancaire et serait autorisé à encaisser l'argent à une date ultérieure. L'importateur devra rembourser la banque avant la date d'échéance. En raison de la sécurité perçue des acceptations bancaires, ces instruments facilitent généralement les transactions des institutions internationales; parfois, les acceptations bancaires peuvent éliminer la nécessité d'étendre le crédit.

Par exemple, une entreprise américaine d'importation de vin peut émettre une acceptation bancaire avec une date postérieure à la date à laquelle les caisses de vin sud-africain devraient être livrées. Cela permet à l'entreprise d'exportation sud-africaine d'avoir un instrument de paiement en main avant de finaliser une expédition, ce qui peut aider à aplanir tous les obstacles au sein d'un tel accord international, y compris les réglementations disparates, les barrières linguistiques et/ou les écarts d'infrastructure.

Lettre de crédit

Une lettre de cr√©dit est similaire √† une acceptation bancaire en ce sens qu'une banque garantira √† un exportateur le paiement de biens ou de services dans le cas o√Ļ le paiement des biens ou des services n'est pas effectu√© √† temps ou pour le bon montant. Une lettre de cr√©dit ne fonctionne pas sur une fonction de traite √† temps comme une acceptation bancaire. Il existe de nombreux types de lettres de cr√©dit, notamment les lettres de cr√©dit commerciales, les lettres de cr√©dit stand-by et les lettres de cr√©dit renouvelables.

Points forts

  • Certains avenants bancaires suppriment √©galement la n√©cessit√© de financer un paiement.

  • Les endossements bancaires courants comprennent les acceptations bancaires et les lettres de cr√©dit.

  • Les avals bancaires sont des garanties d'une banque qui garantissent qu'elle respectera les engagements de son client.

  • Ces types de garanties facilitent les √©changes internationaux entre les parties, notamment lorsqu'elles sont inconnues l'une de l'autre.

  • L'acceptation bancaire fonctionne comme une traite √† terme, sp√©cifiant le paiement √† une date future. Les lettres de cr√©dit garantissent le paiement et se pr√©sentent sous diff√©rentes formes.