Investor's wiki

Áritun banka

Áritun banka

Hvað er bankaáritun?

Bankaáritun er trygging banka sem staðfestir að hann muni halda uppi ávísun eða öðrum framseljanlegum gerningi, svo sem samþykki bankastjóra,. frá einum af viðskiptavinum sínum. Þetta tryggir þriðja aðila að bankinn muni standa á bak við skuldbindingar skapara gerningsins ef skaparinn getur ekki greitt.

Að skilja bankaáritun

Áritun banka er algeng í alþjóðaviðskiptum, þar sem viðskiptaaðilar eru venjulega óþekktir hver öðrum. Bankar standa í miðjunni með því að tryggja viðtakanda góða fjármuni. Bankaáritun, ef um er að ræða samþykki bankastjóra, til dæmis, jafngildir ábyrgð. Bankastofnun mun almennt ekki veita samþykki bankastjóra án þess að sanngjarnar líkur séu á að hún geti lagt fram fjármunina eins og tilgreint er.

Tegundir bankaáritunar

Eins og fram kemur hér að ofan, fylgja bankaáritun tilteknum samningsgerningum. Framseljanlegir gerningar, þ.mt víxlar, víxlar, víxlar og innstæðubréf, tákna greiðsluloforð til tiltekins einstaklings (framsalshafa). Ávísanir eru algengar gerðir framseljanlegra skjala en algengustu tegundir bankaáritunar eru samþykki bankastjóra, einnig þekkt sem tímauppkast,. og lánsbréf.

Samþykki bankastjóra

Samþykki bankastjóra er skammtímaskuld. Það er gerningur frá banka sem lofar að greiða handhafa tiltekna upphæð á tilteknum degi, venjulega á milli 30 til 180 daga. Fyrirtæki gefur út bankaviðurkenningu sem viðskiptabanki ábyrgist. Tiltekin skjöl eru nauðsynleg áður en banki ábyrgist samþykki banka. Skjöl geta innihaldið farmskírteini og reikning.

Fyrirtækið sem skapar samþykki bankastjóra í þessu tilfelli væri venjulega innflytjandi í viðskiptum þar sem þeir hafa áhyggjur af því að senda út peninga áður en þeir fá vörur. Sömuleiðis þyrfti innflytjandinn samþykki bankastjóra til að gera útflytjandanum þægilegt að fá greitt.

Í þessu tilviki myndi útflytjandinn fá samþykki bankastjóra og fá að staðgreiða peningana í framtíðinni. Innflytjandinn þyrfti að greiða bankanum til baka fyrir gjalddaga. Vegna þess hversu öruggt er að samþykkja bankastjóra, auðvelda þessir gerningar almennt alþjóðlegum stofnunum að ljúka viðskiptum; Stundum geta samþykki bankastjóra komið í veg fyrir þörfina á að framlengja lánsfé.

Til dæmis getur bandarískt víninnflutningsfyrirtæki gefið út samþykki bankastjóra með dagsetningu umfram það hvenær búist er við að suður-afríku vínmálin verði afhent. Þetta gerir suður-afrískum útflutningsfyrirtækjum kleift að hafa greiðslumiðil í höndunum áður en gengið er frá sendingu, sem getur hjálpað til við að jafna allar hindranir innan slíks alþjóðlegs samnings, þar með talið hvers kyns ólíkar reglur, tungumálahindranir og/eða frávik í innviðum.

###Lánsbréf

Lánabréf er svipað og bankastjóri samþykki að því leyti að banki ábyrgist útflytjanda greiðslu fyrir vöru eða þjónustu ef ekki er greitt fyrir vöruna eða þjónustuna á réttum tíma eða fyrir rétta upphæð. Kreditbréf virkar ekki á tímauppkasti eins og samþykki bankastjóra. Það eru til margar mismunandi gerðir af lánsbréfum, þar á meðal viðskiptabréfum , biðbréfum og endurnýjandi lánsbréfum.

##Hápunktar

  • Sumar bankaáritunir fjarlægja einnig þörfina á að fjármagna greiðslu.

  • Algeng bankaáritun felur í sér samþykki bankastjóra og lánsbréf.

  • Áritun banka eru ábyrgðir frá banka sem tryggja að hann standi við skuldbindingar viðskiptavina sinna.

  • Þessar tegundir ábyrgða auðvelda alþjóðleg viðskipti milli aðila, sérstaklega þegar þau eru óþekkt hver öðrum.

  • Samþykki bankastjóra virkar sem tímauppkast og tilgreinir greiðslu á framtíðardegi. Greiðsla lánaábyrgðar og koma í mismunandi myndum.