التمويل الجماعي للاستثمار
ما هو التمويل الجماعي الاستثماري؟
التمويل الجماعي الاستثماري هو وسيلة لتوليد الأموال لشركة ما عن طريق مطالبة عدد كبير من الداعمين باستثمار مبلغ صغير نسبيًا فيها. في المقابل ، يحصل الداعمون على أسهم ملكية في الشركة.
فهم التمويل الجماعي للاستثمار
عادةً ما يقتصر التمويل الجماعي الاستثماري على المستثمرين المعتمدين. في عام 2016 ، سمحت القواعد النهائية الصادرة عن Securitie s and Exchange Commission (SEC) لقانون Jumpstart Our Business Startups (قانون JOBS) في الولايات المتحدة لنطاق أكبر من المستثمرين للاستثمار عبر التمويل الجماعي بمجرد وضع بنية تحتية أفضل للقيام بذلك. .
قد يستلزم التمويل الجماعي الاستثماري أيضًا الحصول على الديون بالإضافة إلى حصص الأسهم. مقدمو القروض الصغيرة هم مصدر للاستثمار في الديون حيث يمكن لمجموعة كبيرة من الأفراد الاستثمار في جزء صغير من قرض أكبر. يعرف المقرضون عادة الغرض من القرض وشروطه ، بما في ذلك سعر الفائدة ، ومدة القرض ، والتصنيف الائتماني المقدر للمقترض.
يتلقى المقرضون معدل فائدة أعلى عادة من أدوات الدين الأخرى بسبب مخاطر الائتمان المرتبطة بالمقترضين ؛ ومع ذلك ، يمكنهم توزيع مبلغ كبير من المال بشكل تدريجي عبر عدد كبير من القروض. قد يسعى المقترضون إلى الحصول على هذا النوع من التمويل عندما يكون الاقتراض التقليدي مكلفًا للغاية أو ليس خيارًا لهم.
عادة ما يجد رواد الأعمال أموالًا أولية لبدء عمل تجاري جديد عن طريق أخذ قروض من البنوك والعائلة والأصدقاء ، أو عن طريق عرض ملكية الأسهم مقابل الاستثمار من العائلة والأصدقاء أو من المستثمرين الملاك ورأس المال الاستثماري. يسمح التمويل الجماعي الاستثماري الآن للشركة الناشئة بالبحث عن استثمارات صغيرة نسبيًا من عدد كبير من الداعمين عندما لا تكون خيارات جمع التبرعات الأخرى متاحة أو تأتي بتكلفة كبيرة.
المنصات الشهيرة للتمويل الجماعي
يتلقى المؤيدون أسهم الشركة الجديدة بما يتناسب مع المبلغ المستثمر. المنصات الشعبية للتمويل الجماعي للأسهم هي SeedInvest و FundersClub. يخدم FundersClub مجتمعًا من المستثمرين المعتمدين وفقًا للائحة لجنة الأوراق المالية والبورصات (د) (ريج د) القاعدة 506 ب. تستفيد SeedInvest من قانون الوظائف لتمويل الشركات الناشئة بحصص أصغر من المزيد من المستثمرين. تسمح منصات الإقراض الصغير مثل LendingClub و Prosper بتمويل الديون المجمعة حيث يصبح الداعم ، بدلاً من امتلاك جزء من الشركة ، دائنًا ويتلقى مدفوعات الفائدة المنتظمة حتى يتم سداد القرض بالكامل في النهاية.
يجب أن ينحصر التمويل الجماعي الاستثماري في الجزء الأكثر خطورة من أي محفظة.
فوائد التمويل الجماعي للاستثمار
يمكن أن يكون كل من التمويل الجماعي للاستثمار في الأسهم والديون محفوفًا بالمخاطر ، ولكن يمكن للمستثمرين تنويع مبلغ من المال عبر مجموعة واسعة من الخيارات. يمكن أن تكون طريقة مثيرة للأفراد لدعم شركة ناشئة يشعرون بأنهم مرتبطون بها. نظرًا لأن الشراء يمكن أن يكون صغيرًا جدًا بالنسبة لحصة الأسهم (غالبًا ما تكون الشركة قادرة على تحديد الشروط) ، فإنه يقلل من الحواجز أمام دخول المستثمرين الأفراد ويمكن أن يكون طريقة مفيدة للتعرف على الاستثمار في بدء التشغيل.
يسلط الضوء
عادة ما يقتصر هذا النوع من التمويل الجماعي على المستثمرين المعتمدين.
الاستثمار الجماعي هو وسيلة للشركات لجمع الأموال من خلال مطالبة عدد كبير من الداعمين باستثمار مبلغ صغير نسبيًا لكل منهم.
المنصات الشعبية للتمويل الجماعي للأسهم هي SeedInvest و FundersClub.
إنها طريقة لخفض الحواجز أمام دخول المستثمرين الأفراد.
