تعليمات البنك

ما هو البنك التوجيهي؟

بنك التوجيه هو أحد البنوك التي تلعب دورًا في تحويل الأموال بين طرفين. البنك الذي أصدر التعليمات هو الذي يبدأ عملية تحويل الأموال ، ويعمل كمسؤول. من العميل ، يتلقى البنك الذي أصدر التعليمات تعليمات بشأن من يرسل الأموال إليه وكمية الإرسال.

كيف يعمل البنك التوجيهي

يُعرف البنك المُوجه أيضًا باسم الطرف الطالب حيث يبدأ عملية التحويل. إنه عكس البنك المُبلغ ، وهو البنك الذي يتلقى تحويل الأموال ثم يُخطر الطرف المستلم بأن التحويل قد اكتمل. يمكن أن يكون نفس البنك هو كل من البنك المسؤول والبنك الاستشاري بشأن التحويلات المالية المختلفة.

توجيه البنك والتحويلات البرقية

الشكل الشائع للتحويل هو الحوالة المصرفية ، وهي عبارة عن تحويل إلكتروني للأموال عبر شبكة تديرها مئات البنوك في جميع أنحاء العالم. في التحويل البنكي ، لا تتبادل البنوك أو المؤسسات المالية أي أموال مادية ، وبدلاً من ذلك ، تمرر البنوك معلومات محددة حول هوية المستلم ، ورقم حسابه المصرفي ، ومقدار الأموال التي يتلقاها. ستقوم البنوك بعد ذلك بتسوية جميع المدفوعات في النهاية الخلفية.

IBAN و SWIFT

بالإضافة إلى رقم الحساب المصرفي التقليدي ، يمكن لرقم حساب مصرفي دولي (IBAN) أن يضيف طبقة إضافية من الخصوصية في تحويلات معينة ، وخاصة المدفوعات الخارجية. يتكون رقم IBAN من رمز بلد مكون من حرفين ، متبوعًا برقمي تحقق ، وما يصل إلى 30 حرفًا أبجديًا رقميًا. تُعرف هذه الأحرف الأبجدية الرقمية برقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN).

ثلاثة أمثلة لـ IBAN هي:

• ألبانيا (AL35202111090000000001234567)

• قبرص (CY21002001950000357001234567)

• الكويت (KW81CBKU0000000000001234560101)

بينما يتم استخدام IBAN لتحديد رقم حساب معين ، فإن رمز SWIFT من جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك يحدد مؤسسة مصرفية في التحويلات الخارجية المعقدة.

SWIFT هي شبكة مراسلة خاصة تستخدمها المؤسسات المالية لنقل المعلومات بشكل آمن. تعيّن SWIFT لكل مؤسسة مالية رمزًا فريدًا يتكون من ثمانية أحرف أو 11 حرفًا. الأحرف الأربعة الأولى هي رمز المعهد ، والرمزان التاليان هما رمز البلد (على سبيل المثال ، IT للبلد إيطاليا) ، والرقمان التاليان اللذان يتبعان رمز الموقع / المدينة ، وتتوافق الأحرف الثلاثة الأخيرة الاختيارية مع الفروع الفردية .

على سبيل المثال ، إذا رغب أحد العملاء في فرع بنك نيويورك الأمريكي (BofA) في إرسال الأموال إلى صديقته التي تعمل في البنوك في فرع UniCredit Banca في ميلانو ، فيمكن للنيويوركر الدخول إلى فرع BofA المحلي الخاص بها باستخدام رقم حساب صديقها الإيطالي ، جنبًا إلى جنب مع رمز SWIFT الفريد في ميلانو (UNCRITMMXXX) الخاص بـ UnicaCredit Banca. بعد أن تقوم بتسليم هذه المعلومات ، سيرسل Bank of America رسالة SWIFT إلى فرع UniCredit Banca. بمجرد أن يتلقى Unicredit Banca رسالة SWIFT حول الدفعة الواردة ، فإنه سيقيد المبلغ المحدد من المال إلى الحساب الإيطالي.

يسلط الضوء

• البنك الذي أصدر التعليمات هو عكس البنك الاستشاري ، وهو البنك الذي يتلقى الأموال ويخطر العميل باستلام الأموال.

• يُستخدم رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) في المدفوعات الخارجية ويوفر تفاصيل إضافية حول التحويل ، مثل رمز البلد.

• يقوم العميل بإبلاغ البنك الذي أصدر التعليمات بكمية الأموال وإلى من سيتم إرسال الأموال. يبدأ البنك الذي أصدر التعليمات التحويل.

• يتم استخدام رمز SWIFT لتحديد مؤسسة مصرفية معينة في تحويل خارجي ويتم توفيره بواسطة SWIFT من خلال منصة الاتصالات الخاصة بها.

• البنك المصدر للتوجيه هو أحد بنكين مشتركين في تحويل الأموال. يعمل البنك الموجه كمسؤول.