Инструктирующий банк

Что такое инструктирующий банк?

Инструктирующий банк — это один из банков, которые играют роль в переводе средств между двумя сторонами. Инструктирующий банк инициирует процесс перевода средств, он действует как администратор. От клиента инструктирующий банк получает инструкции о том, кому отправить средства и сколько отправить.

Как работает инструктирующий банк

Инструктирующий банк также известен как заказчик, поскольку он начинает процесс перевода. Это противоположность авизующему банку, который является банком, который получает перевод средств, а затем уведомляет получающую сторону о том, что перевод был завершен. Один и тот же банк может быть как инструктирующим банком, так и авизующим банком по различным переводам средств.

Инструктирование банковских и банковских переводов

Распространенной формой перевода является банковский перевод,. представляющий собой электронный перевод средств по сети, который обслуживают сотни банков по всему миру. При банковском переводе банки или финансовые учреждения не обменивают физические деньги, вместо этого банки передают конкретную информацию о том, кто является получателем, каков номер его банковского счета и сколько денег они получают. Затем банки будут урегулировать все платежи на задней панели.

IBAN и SWIFT

В дополнение к традиционному номеру банковского счета международный номер банковского счета (IBAN) может добавить дополнительный уровень специфики в определенные переводы, особенно платежи за границу. Номер IBAN состоит из двухбуквенного кода страны, за которым следуют две контрольные цифры и до 30 буквенно-цифровых символов. Эти буквенно-цифровые символы известны как основной номер банковского счета (BBAN).

Три примера IBAN:

• Албания (AL35202111090000000001234567)

• Кипр (CY21002001950000357001234567)

• Кувейт (KW81CBKU0000000000001234560101)

В то время как IBAN используется для идентификации конкретного номера счета, код SWIFT от Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций идентифицирует банковское учреждение при сложных зарубежных переводах.

SWIFT — это собственная сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации. SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код из восьми или 11 символов. Первые четыре символа — это код института, следующие два символа — это код страны (например, IT для страны Италия), следующие два символа — это код местоположения/города, а необязательные последние три символа соответствуют отдельным филиалам. .

Например, если клиент в нью-йоркском отделении Bank of America (BofA) хочет отправить деньги своему другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Милане, житель Нью-Йорка может войти в свое местное отделение BofA с номером счета своего итальянского друга. , а также уникальный миланский SWIFT-код UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). После того, как она предоставит эту информацию, Bank of America отправит SWIFT-сообщение в отделение UniCredit Banca. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он зачислит определенную сумму денег на итальянский счет.

Особенности

• Инструктирующий банк является противоположностью консультационного банка, который является банком, который получает средства и уведомляет клиента о том, что средства были получены.

• Международный номер банковского счета (IBAN) используется при платежах за границу и предоставляет дополнительную информацию о переводе, например код страны.

• Клиент сообщает инструктирующему банку, сколько и кому должны быть отправлены средства. Инструктирующий банк инициирует перевод.

• Код SWIFT используется для идентификации конкретного банковского учреждения при переводе за границу и предоставляется SWIFT через собственную коммуникационную платформу.

• Инструктирующий банк является одним из двух банков, которые участвуют в переводе средств. Инструктирующий банк выступает в роли администратора.