Banque chargée de l'instruction
Qu'est-ce qu'une banque donneuse d'ordre ?
Une banque ordonnatrice est l'une des banques qui jouent un rôle dans un transfert de fonds entre deux parties. La banque ordonnatrice est celle qui initie le processus de transfert de fonds, elle agit en tant qu'administrateur. Du client, la banque donneuse d'ordre reçoit des instructions sur la personne à qui envoyer les fonds et le montant à envoyer.
Comment fonctionne une banque donneuse d'ordre ?
Une banque donneuse d'ordre est également connue sous le nom de donneur d'ordre lorsqu'elle entame le processus de transfert. C'est le contraire d'une banque notificatrice, qui est la banque qui reçoit le transfert de fonds et informe ensuite le destinataire que le transfert a été effectué. La même banque peut être à la fois banque ordonnatrice et banque conseil pour différents transferts de fonds.
Instruction de virements bancaires et télégraphiques
Une forme courante de transfert est un virement bancaire,. qui est un transfert électronique de fonds sur un réseau, administré par des centaines de banques dans le monde. Dans un virement bancaire, les banques ou les institutions financières n'échangent pas d'argent physique, mais les banques transmettent des informations spécifiques sur l'identité du destinataire, son numéro de compte bancaire et le montant d'argent qu'elles reçoivent. Les banques régleront alors tous les paiements sur le back-end.
IBAN et SWIFT
En plus d'un numéro de compte bancaire traditionnel, un numéro de compte bancaire international (IBAN) peut ajouter une couche supplémentaire de spécificité dans certains transferts, en particulier les paiements à l'étranger. Le numéro IBAN se compose d'un code de pays à deux lettres, suivi de deux chiffres de contrôle et jusqu'à 30 caractères alphanumériques. Ces caractères alphanumériques sont connus sous le nom de numéro de compte bancaire de base (BBAN).
Voici trois exemples d'IBAN :
Albanie (AL35202111090000000001234567)
Chypre (CY21002001950000357001234567)
Koweït (KW81CBKU0000000000001234560101)
Alors qu'un IBAN est utilisé pour identifier un numéro de compte particulier, un code SWIFT de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications identifie une institution bancaire dans les transferts complexes à l'étranger.
SWIFT est un réseau de messagerie propriétaire que les institutions financières utilisent pour transmettre des informations en toute sécurité. SWIFT attribue à chaque organisme financier un code unique composé de huit caractères ou de 11 caractères. Les quatre premiers caractères sont le code de l'institut, les deux caractères suivants sont le code du pays (par exemple, IT pour le pays Italie), les deux caractères suivants sont le code de lieu/ville et les trois derniers caractères facultatifs correspondent à des succursales individuelles .
Par exemple, si une cliente d'une succursale new-yorkaise de la Bank of America (BofA) souhaite envoyer de l'argent à son amie qui fait affaire avec la succursale UniCredit Banca de Milan, la New-Yorkaise peut entrer dans sa succursale BofA locale avec le numéro de compte de son amie italienne. , ainsi que le code SWIFT milanais unique d'UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Après avoir fourni ces informations, Bank of America enverra un message SWIFT à la succursale UniCredit Banca. Une fois qu'Unicredit Banca reçoit le message SWIFT concernant le paiement entrant, elle créditera le montant d'argent spécifique sur le compte italien.
Points forts
La banque ordonnatrice est l'opposé de la banque conseil, qui est la banque qui reçoit les fonds et informe le client que les fonds ont été reçus.
Un numéro de compte bancaire international (IBAN) est utilisé dans les paiements à l'étranger et fournit des détails supplémentaires sur un virement, tels que le code du pays.
Le client informe la banque donneuse du montant et à qui les fonds doivent être envoyés. La banque donneuse initie le virement.
Un code SWIFT est utilisé pour identifier une institution bancaire spécifique dans un transfert à l'étranger et est fourni par SWIFT via sa plate-forme de communication propriétaire.
La banque ordonnatrice est l'une des deux banques impliquées dans un transfert de fonds. La banque ordonnatrice agit en qualité d'administrateur.
