Banca Istruttrice
Che cos'è una banca che istruisce?
Una banca istruttore è una delle banche che svolgono un ruolo in un trasferimento di fondi tra due parti. La banca incaricata è quella che avvia il processo di trasferimento dei fondi, funge da amministratore. Dal cliente, la banca incaricata riceve istruzioni su a chi inviare i fondi e quanto inviare.
Come funziona una banca istruttore
Una banca incaricata è anche nota come parte ordinante poiché inizia il processo di trasferimento. È l'opposto di una banca di consulenza, che è la banca che riceve il trasferimento di fondi e quindi notifica alla parte ricevente che il trasferimento è stato completato. La stessa banca può essere sia la banca incaricata che la banca che fornisce consulenza su diversi trasferimenti di fondi.
Istruzioni per bonifici bancari e bancari
Una forma comune di trasferimento è un bonifico bancario,. che è un trasferimento elettronico di fondi attraverso una rete, che centinaia di banche in tutto il mondo amministrano. In un bonifico bancario, le banche o gli istituti finanziari non scambiano denaro fisico, ma le banche trasmettono informazioni specifiche su chi è il destinatario, qual è il numero del loro conto bancario e quanti soldi stanno ricevendo. Le banche regoleranno quindi tutti i pagamenti sul back-end.
IBAN e SWIFT
Oltre a un numero di conto bancario tradizionale, un numero di conto bancario internazionale (IBAN) può aggiungere un ulteriore livello di specificità a determinati trasferimenti, in particolare i pagamenti all'estero. Il numero IBAN è costituito da un codice paese di due lettere, seguito da due cifre di controllo e fino a 30 caratteri alfanumerici. Questi caratteri alfanumerici sono noti come numero di conto bancario di base (BBAN).
Tre esempi di IBAN sono:
Albania (AL35202111090000000001234567)
Cipro (CY21002001950000357001234567)
Kuwait (KW81CBKU00000000000001234560101)
Mentre un IBAN viene utilizzato per identificare un numero di conto particolare, un codice SWIFT della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications identifica un istituto bancario in complessi trasferimenti all'estero.
SWIFT è una rete di messaggistica proprietaria utilizzata dagli istituti finanziari per trasmettere informazioni in modo sicuro. SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria un codice univoco con otto caratteri o 11 caratteri. I primi quattro caratteri sono il codice dell'istituto, i successivi due caratteri sono il prefisso del paese (es. IT per il paese Italia), i successivi due caratteri sono il codice della località/città e gli ultimi tre caratteri facoltativi corrispondono alle singole filiali .
Ad esempio, se un cliente in una filiale della New York Bank of America (BofA) desidera inviare denaro a un suo amico che effettua operazioni bancarie presso la filiale UniCredit Banca di Milano, la newyorkese può recarsi nella filiale BofA locale con il numero di conto dell'amica italiana , insieme al codice SWIFT milanese unico di UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Dopo aver fornito queste informazioni, Bank of America invierà un messaggio SWIFT alla filiale di UniCredit Banca. Una volta che Unicredit Banca riceve il messaggio SWIFT relativo al pagamento in entrata, accrediterà l'importo specifico di denaro sul conto italiano.
Mette in risalto
La banca incaricata è l'opposto della banca di consulenza, che è la banca che riceve i fondi e notifica al cliente che i fondi sono stati ricevuti.
Un numero di conto bancario internazionale (IBAN) viene utilizzato nei pagamenti all'estero e fornisce ulteriori dettagli su un trasferimento, come il prefisso internazionale.
Il cliente comunica alla banca incaricata quanto ea chi inviare i fondi. La banca incaricata avvia il bonifico.
Un codice SWIFT viene utilizzato per identificare un istituto bancario specifico in un trasferimento all'estero ed è fornito da SWIFT attraverso la sua piattaforma di comunicazione proprietaria.
La banca incaricata è una delle due banche coinvolte in un trasferimento di fondi. La banca incaricata funge da amministratore.
