Ohjaava pankki
Mikä on ohjepankki?
Ohjepankki on yksi niistä pankeista, jotka osallistuvat varojen siirtoon kahden osapuolen välillä. Ohjepankki on se, joka käynnistää varojen siirtoprosessin, se toimii ylläpitäjänä. Asiakkaalta ohjeen antava pankki saa ohjeet, kenelle varat lähetetään ja kuinka paljon lähettää.
Kuinka ohjaava pankki toimii
Ohjepankkia kutsutaan myös tilaajaksi, koska se aloittaa siirtoprosessin. Se on vastakohta neuvonantajalle, joka on pankki, joka vastaanottaa varojen siirron ja ilmoittaa sitten vastaanottajalle, että siirto on suoritettu. Sama pankki voi olla sekä ohjepankki että neuvonantajapankki eri varainsiirroissa.
Pankki- ja pankkisiirtojen ohjeistus
Yleinen siirtomuoto on pankkisiirto,. joka on sähköinen varojen siirto verkon yli, jota hallinnoivat sadat pankit maailmanlaajuisesti. Pankkisiirrossa pankit tai rahoituslaitokset eivät vaihda fyysistä rahaa, vaan pankit välittävät tiettyjä tietoja vastaanottajasta, pankkitilin numerosta ja siitä, kuinka paljon rahaa he saavat. Pankit maksavat sitten kaikki maksut takapäässä.
IBAN ja SWIFT
Perinteisen pankkitilinumeron lisäksi kansainvälinen pankkitilinumero (IBAN) voi lisätä tiettyjä siirtoja, erityisesti ulkomaisia maksuja. IBAN-numero koostuu kaksikirjaimisesta maakoodista, jota seuraa kaksi tarkistusnumeroa ja enintään 30 aakkosnumeerista merkkiä. Nämä aakkosnumeeriset merkit tunnetaan peruspankkitilin numerona (BBAN).
Kolme IBAN-esimerkkiä ovat:
Albania (AL35202111090000000001234567)
Kypros (CY21002001950000357001234567)
Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)
Vaikka IBAN-numeroa käytetään tietyn tilinumeron tunnistamiseen, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications -järjestön SWIFT-koodi tunnistaa pankkilaitoksen monimutkaisissa ulkomaisissa siirroissa.
SWIFT on oma viestintäverkko, jota rahoituslaitokset käyttävät tiedonsiirtoon turvallisesti. SWIFT määrittää kullekin finanssiorganisaatiolle yksilöllisen koodin, jossa on joko kahdeksan tai 11 merkkiä. Ensimmäiset neljä merkkiä ovat laitoksen koodi, kaksi seuraavaa merkkiä ovat maakoodi (esim. Italian maan IT), kaksi seuraavaa merkkiä ovat sijainti/kaupunkikoodi ja valinnaiset kolme viimeistä merkkiä vastaavat yksittäisiä sivukonttoreita. .
Jos esimerkiksi New York Bank of America (BofA) -konttorin asiakas haluaa lähettää rahaa ystävälleen, joka hoitaa pankin UniCredit Bancan konttorissa Milanossa, newyorkilainen voi kävellä paikalliseen BofA-konttoriinsa italialaisen ystävänsä tilinumerolla. , sekä UnicaCredit Bancan ainutlaatuinen milanolainen SWIFT-koodi (UNCRITMMXXX). Kun hän on toimittanut nämä tiedot, Bank of America lähettää SWIFT-viestin UniCredit Bancan konttoriin. Kun Unicredit Banca vastaanottaa SWIFT-viestin saapuvasta maksusta, se hyvittää tietyn rahasumman Italian tilille.
Kohokohdat
Neuvoa antava pankki on vastakohta neuvonantajapankille, joka on pankki, joka vastaanottaa varat ja ilmoittaa asiakkaalle, että varat on vastaanotettu.
Ulkomaisissa maksuissa käytetään kansainvälistä pankkitilinumeroa (IBAN), joka antaa lisätietoja siirrosta, kuten maakoodin.
Asiakas ilmoittaa ohjeen antavalle pankille, kuinka paljon ja kenelle varoja lähetetään. Ohjeen antava pankki aloittaa siirron.
SWIFT-koodia käytetään tietyn pankkilaitoksen tunnistamiseen ulkomaansiirrossa, ja SWIFT tarjoaa sen omalla viestintäalustallaan.
Ohjeen antava pankki on yksi kahdesta pankista, jotka osallistuvat varojen siirtoon. Rekisterinpitäjänä toimii ohjepankki.
