Banco Instrutor
O que é um Banco Instrutor?
Um banco instrutor é um dos bancos que desempenham um papel na transferência de fundos entre duas partes. O banco instrutor é aquele que inicia o processo de transferência de fundos, ele atua como administrador. Do cliente, o banco instrutor recebe instruções sobre para quem enviar os fundos e quanto enviar.
Como funciona um banco instrutor
Um banco instrutor também é conhecido como o solicitante, pois inicia o processo de transferência. É o oposto de um banco de aconselhamento, que é o banco que recebe a transferência de fundos e, em seguida, notifica a parte receptora de que a transferência foi concluída. O mesmo banco pode ser o banco instrutor e o banco consultor em diferentes transferências de fundos.
Instruindo Transferências Bancárias e Bancárias
Uma forma comum de transferência é uma transferência eletrônica,. que é uma transferência eletrônica de fundos através de uma rede, que centenas de bancos em todo o mundo administram. Em uma transferência eletrônica, bancos ou instituições financeiras não trocam dinheiro físico, em vez disso, os bancos passam informações específicas sobre quem é o destinatário, qual é o número da conta bancária e quanto dinheiro está recebendo. Os bancos liquidarão todos os pagamentos no back-end.
IBAN e SWIFT
Além de um número de conta bancária tradicional, um número de conta bancária internacional (IBAN) pode adicionar uma camada extra de especificidade em certas transferências, principalmente pagamentos no exterior. O número IBAN consiste em um código de país de duas letras, seguido por dois dígitos de verificação e até 30 caracteres alfanuméricos. Esses caracteres alfanuméricos são conhecidos como o número básico da conta bancária (BBAN).
Três exemplos de IBAN são:
Albânia (AL35202111090000000001234567)
Chipre (CY21002001950000357001234567)
Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)
Enquanto um IBAN é usado para identificar um número de conta específico, um código SWIFT da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications identifica uma instituição bancária em transferências complexas no exterior.
SWIFT é uma rede de mensagens proprietária que as instituições financeiras usam para transmitir informações com segurança. A SWIFT atribui a cada organização financeira um código único com oito ou 11 caracteres. Os primeiros quatro caracteres são o código do instituto, os próximos dois caracteres são o código do país (por exemplo, IT para o país Itália), os próximos dois caracteres são o código do local/cidade e os três últimos caracteres opcionais correspondem a filiais individuais .
Por exemplo, se um cliente em uma agência do New York Bank of America (BofA) deseja enviar dinheiro para seu amigo que trabalha na agência UniCredit Banca em Milão, o nova-iorquino pode entrar em sua agência local do BofA com o número da conta de seu amigo italiano , juntamente com o código SWIFT milanês exclusivo do UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Depois que ela fornecer essas informações, o Bank of America enviará uma mensagem SWIFT para a agência UniCredit Banca. Assim que o Unicredit Banca receber a mensagem SWIFT sobre o pagamento recebido, ele creditará a quantia específica de dinheiro na conta italiana.
Destaques
O banco instrutor é o oposto do banco consultivo, que é o banco que recebe os fundos e notifica o cliente que os fundos foram recebidos.
Um número de conta bancária internacional (IBAN) é usado em pagamentos no exterior e fornece detalhes adicionais sobre uma transferência, como o código do país.
O cliente informa ao banco instrutor quanto e para quem os fundos devem ser enviados. O banco instrutor inicia a transferência.
Um código SWIFT é usado para identificar uma instituição bancária específica em uma transferência para o exterior e é fornecido pela SWIFT por meio de sua plataforma de comunicação proprietária.
O banco instrutor é um dos dois bancos envolvidos na transferência de fundos. O banco instrutor atua como administrador.
