Banco Instructor

¿Qué es un Banco Instructor?

Un banco ordenante es uno de los bancos que juegan un papel en una transferencia de fondos entre dos partes. El banco instructor es el que inicia el proceso de transferencia de fondos, actúa como administrador. Del cliente, el banco ordenante recibe instrucciones sobre a quién enviar los fondos y cuánto enviar.

Cómo funciona un Banco Instructor

Un banco ordenante también se conoce como la parte ordenante cuando comienza el proceso de la transferencia. Es lo opuesto a un banco notificador, que es el banco que recibe la transferencia de fondos y luego notifica a la parte receptora que la transferencia se ha completado. Un mismo banco puede ser tanto el banco ordenante como el banco avisador en diferentes transferencias de fondos.

Instrucción de transferencias bancarias y electrónicas

Una forma común de transferencia es una transferencia bancaria,. que es una transferencia electrónica de fondos a través de una red, que administran cientos de bancos en todo el mundo. En una transferencia bancaria, los bancos o las instituciones financieras no intercambian dinero físico, sino que los bancos transmiten información específica sobre quién es el destinatario, cuál es su número de cuenta bancaria y cuánto dinero están recibiendo. Luego, los bancos liquidarán todos los pagos en el back-end.

IBAN y SWIFT

Además de un número de cuenta bancaria tradicional, un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) puede agregar una capa adicional de especificidad en ciertas transferencias, particularmente pagos en el extranjero. El número IBAN consta de un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de control y hasta 30 caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se conocen como el número básico de cuenta bancaria (BBAN).

Tres ejemplos de IBAN son:

• Albania (AL35202111090000000001234567)

• Chipre (CY21002001950000357001234567)

• Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)

Mientras que un IBAN se usa para identificar un número de cuenta en particular, un código SWIFT de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales identifica una institución bancaria en transferencias extranjeras complejas.

SWIFT es una red de mensajería patentada que las instituciones financieras utilizan para transmitir información de forma segura. SWIFT asigna a cada organización financiera un código único de ocho u 11 caracteres. Los primeros cuatro caracteres son el código del instituto, los siguientes dos caracteres son el código del país (por ejemplo, IT para el país Italia), los siguientes dos caracteres son el código de ubicación/ciudad y los últimos tres caracteres opcionales corresponden a sucursales individuales .

Por ejemplo, si un cliente en una sucursal de New York Bank of America (BofA) desea enviar dinero a su amigo que realiza operaciones bancarias en la sucursal de UniCredit Banca en Milán, el neoyorquino puede ingresar a su sucursal local de BofA con el número de cuenta de su amigo italiano. , junto con el código SWIFT milanés único de UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Después de que ella entregue esta información, Bank of America enviará un mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Banca. Una vez que Unicredit Banca recibe el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, acreditará la cantidad específica de dinero en la cuenta italiana.

Reflejos

• El banco ordenante es lo opuesto al banco asesor, que es el banco que recibe los fondos y notifica al cliente que los fondos han sido recibidos.

• Un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) se utiliza en pagos en el extranjero y proporciona detalles adicionales sobre una transferencia, como el código de país.

• El cliente informa al banco ordenante cuánto ya quién debe enviar los fondos. El banco ordenante inicia la transferencia.

• Se utiliza un código SWIFT para identificar una institución bancaria específica en una transferencia al extranjero y SWIFT lo proporciona a través de su plataforma de comunicaciones patentada.

• El banco ordenante es uno de los dos bancos que intervienen en una transferencia de fondos. El banco ordenante actúa como administrador.