معدل التبادل
ما هي رسوم التبادل؟
رسوم التبادل هي الرسوم التي تفرضها البنوك على التاجر الذي يعالج بطاقة الائتمان أو الدفع ببطاقة الخصم. الغرض من الرسوم هو تغطية التكاليف المرتبطة بقبول ومعالجة وتفويض معاملات البطاقة. يتراوح متوسط هذه الرسوم بين 20 سنتًا و 65 سنتًا ، اعتمادًا على نوع البطاقة المستخدمة وما إذا كانت المعاملة مشمولة بمعيار رسوم التبادل.
تعريف أعمق
عندما يدفع المستهلك مقابل عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، يحدث عدد من الأشياء في فترة زمنية قصيرة جدًا ، بما في ذلك طلب التفويض وتلقيه ومعالجة الدفع. يتم تغطية تكلفة هذه المعالجة من خلال رسوم التبادل.
على الرغم من أن هيكل الرسوم ، كما يتكبده التاجر ، يعتمد على رسوم ثابتة صغيرة بالإضافة إلى نسبة مئوية من البيع ، فإن رسوم التبادل تتضمن العديد من الرسوم الفردية المتكبدة أثناء معالجة المعاملة.
في المتوسط ، تتراوح قيمة رسوم التبادل بين 1 في المائة و 3 في المائة من المعاملة. يتأثر حجم الرسوم بعدة عوامل. أولاً ، تولد المعاملات الائتمانية رسومًا أعلى من معاملات الخصم. والمعالجة عبر الإنترنت أرخص من المعالجة خارج الإنترنت
يخضع المبلغ المفروض مقابل رسوم التبادل للتدقيق من قبل المنظمين الذين أجبروا شركات بطاقات الائتمان على تخفيض الرسوم بسبب الاعتقاد بأن أرباحها كانت مفرطة.
رسوم التبادل أعلى على بطاقات الائتمان منها على بطاقات الخصم لأن معاملات بطاقات الائتمان محمية بشكل أفضل ضد الاحتيال من معاملات بطاقات الخصم.
مثال رسوم التبادل
افتتح جون مطعمًا صغيرًا يقدم الوجبات السريعة والوجبات السريعة. في البداية ، رفض قبول بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم لأن هوامشه ضيقة ويشعر أنه لا يستطيع تحمل رسوم التبادل.
بعد إجراء بعض الأبحاث ، أدرك أنه يخسر عملاء لأنهم لا يحملون نقودًا ويفضلون الدفع بالبطاقة.
قام بالتسجيل في معاملات بطاقة الائتمان مع البنك الذي يتعامل معه ، وفي غضون بضعة أشهر لاحظ أن حجم مبيعاته وأرباحه قد ازدادا لأنه بدأ في الحصول على المزيد من الأعمال ، على الرغم من أنه يدفع الآن رسوم التبادل.
يسلط الضوء
هناك ما يبرر التبادل باعتباره حاجزًا وقائيًا ضد مخاطر الائتمان للمستهلكين الذين يقترضون لإجراء هذه المشتريات التي تتعرض لها الشركات المالية.
يتم تقسيم رسوم التبادل بين بنوك التجار وشركة إصدار بطاقة الائتمان.
أسعار التبادل هي رسوم لكل تمرير تفرضها البنوك على التجار الذين يستخدمون بطاقات الائتمان أو الخصم.
عادة ما يكون معدل التبادل نسبة صغيرة من مبلغ المعاملة وهو حاليًا أعلى لمعاملات بطاقات الائتمان مقارنة بتلك التي تتم باستخدام بطاقات الخصم.
يتم فرض الرسوم من قبل شركات معالجة الدفع مثل Visa و Mastercard و Discover و American Express.
التعليمات
هل يمكن التفاوض على رسوم التبادل؟
لا يملك معظم التجار خيار التفاوض على أسعار التبادل. هذا لأنه تم تعيينها من قبل الشركات المصدرة للبطاقات وتتم مراجعتها بشكل دوري. ولكن هناك شركات كبيرة قد تكون قادرة على التفاوض بشأن الأسعار مع شركات معالجة المدفوعات بسبب الحجم الهائل للمعاملات التي تنفذها على أساس يومي.
هل بطاقات الخصم لها رسوم تبادل؟
تخضع جميع المعاملات لرسوم التبادل ، بما في ذلك تلك التي تتم باستخدام بطاقات الخصم. ومع ذلك ، فإن هذه الرسوم أقل عمومًا من تلك التي يتم إجراؤها باستخدام بطاقات الائتمان. هذا بسبب وجود مخاطر أقل للخسارة لجهة إصدار البطاقة حيث يسمح النظام بسحب الأموال من الحساب على الفور.
لمن يُدفع الأعلاف التبادلية؟
رسوم التبادل هي نسبة مئوية من مبلغ المعاملة ، أو رسم ثابت ، أو مزيج من الاثنين يتم الحصول عليه عند تنفيذ المعاملة. يذهب جزء من البطاقة إلى شركة معالجة الدفع الخاصة بالتاجر ولكن يتم إرسال الغالبية إلى الشركة التي أصدرت البطاقة ، مثل Visa و Mastercard.
ما هي رسوم سداد التبادل؟
تسمى رسوم السداد التبادلية أيضًا رسوم التحويل. هذه هي الرسوم التي يتم الاتفاق عليها بين الشركات المصدرة للبطاقات ومعالجي الدفع وتوفر فائدة مالية للكيانات المالية المختلفة في النظام. لا تتحمل الشركات والتجار الآخرون هذه الرسوم.
