Växelkurs

Vad är en förmedlingsavgift?

En förmedlingsavgift är den avgift som bankerna tar ut av handlaren som behandlar en kreditkorts- eller bankkortsbetalning. Syftet med avgiften är att täcka kostnaderna för att acceptera, behandla och auktorisera korttransaktioner. Dessa avgifter är i genomsnitt mellan 20 cent och 65 cent, beroende på vilken typ av kort som används och om transaktionen omfattas av standarden för förmedlingsavgifter.

Djupare definition

När en konsument betalar för ett köp med ett kreditkort eller betalkort händer ett antal saker på mycket kort tid, inklusive att begära och ta emot auktorisation och bearbeta betalningen. Kostnaden för denna behandling täcks av förmedlingsavgiften.

Även om strukturen för avgiften, som handlaren ådrar sig, är baserad på en liten fast avgift plus en procentandel av försäljningen, inkluderar förmedlingsavgiften många individuella avgifter som uppstår när transaktionen bearbetas.

I genomsnitt är värdet på förmedlingsavgiften mellan 1 procent och 3 procent av transaktionen. Storleken på avgiften påverkas av flera faktorer. För det första genererar kredittransaktioner en högre avgift än debettransaktioner. Och onlinebearbetning är billigare än offlinebearbetning

Beloppet som tas ut för förmedlingsavgifter har granskats av tillsynsmyndigheter som har tvingat kreditkortsföretag att sänka avgifterna på grund av tron att deras vinster var överdrivna.

Förmedlingsavgifterna är högre på kreditkort än på betalkort eftersom kreditkortstransaktioner är bättre skyddade mot bedrägerier än betalkortstransaktioner.

Exempel på förmedlingsavgift

John har öppnat en liten restaurang som erbjuder snabbmat och take-out. Till en början vägrar han att acceptera kreditkort och betalkort eftersom hans marginaler är knappa och han känner att han inte har råd med förmedlingsavgifterna.

Efter lite efterforskningar inser han att han tappar kunder eftersom de inte har kontanter och föredrar att betala med kort.

Han registrerar sig för kreditkortstransaktioner med sin bank, och inom några månader märker han att hans omsättning och vinster har ökat eftersom han får fler affärer, även om han nu betalar förmedlingsavgifter.

Höjdpunkter

– Byte motiveras som en buffert mot kreditrisken för konsumenter som lånar för att göra dessa köp som finansiella företag blir utsatta för.

– Förmedlingsavgifterna delas upp mellan handlarnas banker och det kreditkortsutgivande företaget.

• Interchange rates är en avgift per svep som tas ut av banker av handlare som använder kredit- eller betalkort.

– Växelkursen är normalt en liten andel av transaktionsbeloppet och är för närvarande högre för kreditkortstransaktioner jämfört med de som görs med betalkort.

• Avgifter debiteras av betalningshanteringsföretag som Visa, Mastercard, Discover och American Express.

Vanliga frågor

Kan förmedlingsavgifter förhandlas?

De flesta handlare har inte möjlighet att förhandla om valutakurser. Det beror på att de ställs in av kortutgivande företag och revideras med jämna mellanrum. Men det finns stora företag som kanske kan förhandla priser med betalningsbearbetningsföretag på grund av den stora mängden transaktioner som de utför dagligen.

Har betalkort förmedlingsavgifter?

Alla transaktioner medför förmedlingsavgifter, inklusive de som görs med betalkort. Dessa avgifter är dock i allmänhet lägre än de som tas med kreditkort. Det beror på att det är mindre risk för förlust för kortutgivaren eftersom systemet gör att pengarna kan tas ut från kontot direkt.

Vem betalas utbytesflödet till?

Förmedlingsavgiften är en procentandel av transaktionsbeloppet, en fast avgift eller en kombination av båda som tas när transaktionen genomförs. En del av kortet går till handlarens betalningshanteringsföretag men huvuddelen skickas till det kortutgivande företaget, som Visa och Mastercard.

Vad är utbytesersättningsavgifter?

Interchange ersättningsavgifter kallas även övergångsavgifter. Detta är avgifter som avtalas mellan kortutgivande företag och betalningsbehandlare och ger en ekonomisk fördel för olika finansiella enheter i systemet. Företag och andra handlare är inte ansvariga för dessa avgifter.