Taxa de intercâmbio
O que é uma taxa de intercâmbio?
Uma taxa de intercâmbio é a taxa cobrada pelos bancos ao comerciante que processa um pagamento com cartão de crédito ou cartão de débito. O objetivo da taxa é cobrir os custos associados à aceitação, processamento e autorização de transações com cartão. Essas taxas variam em média entre 20 centavos e 65 centavos, dependendo do tipo de cartão usado e se a transação está coberta pelo padrão de taxa de intercâmbio.
Definição mais profunda
Quando um consumidor paga uma compra com cartão de crédito ou débito, várias coisas acontecem em um espaço de tempo muito curto, incluindo solicitar e receber autorização e processar o pagamento. O custo deste processamento é coberto pela taxa de intercâmbio.
Embora a estrutura da taxa, conforme incorrida pelo comerciante, seja baseada em uma pequena taxa fixa mais uma porcentagem da venda, a taxa de intercâmbio incorpora várias taxas individuais incorridas à medida que a transação é processada.
Em média, o valor da taxa de intercâmbio fica entre 1% e 3% da transação. O tamanho da taxa é afetado por vários fatores. Primeiro, as transações de crédito geram uma taxa mais alta do que as transações de débito. E o processamento online é mais barato do que o processamento offline
O valor cobrado pelas taxas de intercâmbio está sob escrutĂnio de reguladores que forçaram as empresas de cartĂŁo de crĂ©dito a reduzir as taxas por acreditarem que seus lucros eram excessivos.
As taxas de intercâmbio são mais altas nos cartões de crédito do que nos cartões de débito porque as transações com cartão de crédito são mais protegidas contra fraudes do que as transações com cartão de débito.
Exemplo de taxa de intercâmbio
John abriu um pequeno restaurante que oferece fast food e take-away. Inicialmente, ele se recusa a aceitar cartões de crédito e débito porque suas margens são apertadas e ele sente que não pode arcar com as taxas de intercâmbio.
Após algumas pesquisas, ele percebe que está perdendo clientes porque eles não carregam dinheiro e preferem pagar com cartão.
Ele assina transações de cartão de crédito com seu banco e, em poucos meses, percebe que seu faturamento e lucros aumentaram porque está conseguindo mais negócios, embora agora esteja pagando taxas de intercâmbio.
Destaques
O intercâmbio se justifica como um amortecedor contra o risco de crédito dos consumidores que tomam empréstimos para realizar essas compras às quais as empresas financeiras ficam expostas.
As taxas de intercâmbio são divididas entre os bancos dos comerciantes e a empresa emissora do cartão de crédito.
As taxas de intercâmbio são uma taxa por furto cobrada pelos bancos aos comerciantes que usam cartões de crédito ou débito.
A taxa de intercâmbio normalmente é uma pequena porcentagem do valor da transação e atualmente é mais alta para transações com cartão de crédito em comparação com as feitas com cartões de débito.
As taxas sĂŁo cobradas por empresas de processamento de pagamentos como Visa, Mastercard, Discover e American Express.
PERGUNTAS FREQUENTES
Taxas de intercâmbio podem ser negociadas?
A maioria dos comerciantes não tem a opção de negociar taxas de intercâmbio. Isso porque eles são definidos pelas empresas emissoras de cartões e são revisados periodicamente. Mas existem grandes corporações que podem negociar taxas com empresas de processamento de pagamentos devido ao grande volume de transações que executam diariamente.
Os cartões de débito têm taxas de intercâmbio?
Todas as transações incorrem em taxas de intercâmbio, inclusive aquelas feitas com cartões de débito. Essas cobranças, no entanto, geralmente são mais baixas do que as feitas com cartões de crédito. Isso porque há menos risco de perda para o emissor do cartão, pois o sistema permite que o dinheiro seja retirado da conta imediatamente.
A quem o feed de intercâmbio é pago?
A taxa de intercâmbio é uma porcentagem do valor da transação, uma taxa fixa ou uma combinação de ambas que é cobrada quando a transação é executada. Uma parte do cartão vai para a empresa de processamento de pagamentos do comerciante, mas a maioria é enviada para a empresa emissora do cartão, como Visa e Mastercard.
Quais são as taxas de reembolso de intercâmbio?
As taxas de reembolso de intercâmbio tambĂ©m sĂŁo chamadas de taxas de transferĂŞncia. SĂŁo encargos que sĂŁo acordados entre as empresas emissoras de cartões e os processadores de pagamento e proporcionam um benefĂcio financeiro a diferentes entidades financeiras no sistema. Empresas e outros comerciantes nĂŁo sĂŁo responsáveis por essas taxas.
