Kurs wymiany

Co to jest opłata interchange?

Opłata interchange to opłata pobierana przez banki od akceptanta obsługującego płatność kartą kredytową lub debetową. Opłata ma na celu pokrycie kosztów związanych z akceptacją, przetwarzaniem i autoryzacją transakcji kartowych. Opłaty te wynoszą średnio od 20 centów do 65 centów, w zależności od rodzaju użytej karty i tego, czy transakcja jest objęta standardem opłaty interchange.

Głębsza definicja

Kiedy konsument płaci za zakup kartą kredytową lub debetową, w bardzo krótkim czasie dzieje się wiele rzeczy, w tym żądanie i otrzymanie autoryzacji oraz przetworzenie płatności. Koszt tego przetwarzania pokrywa opłata interchange.

Chociaż struktura opłaty ponoszonej przez akceptanta opiera się na niewielkiej stałej opłacie powiększonej o procent od sprzedaży, opłata interchange obejmuje wiele indywidualnych opłat ponoszonych w trakcie przetwarzania transakcji.

Średnio wartość opłaty interchange wynosi od 1 proc. do 3 proc. wartości transakcji. Na wysokość opłaty wpływa kilka czynników. Po pierwsze, transakcje kredytowe generują wyższą opłatę niż transakcje debetowe. A przetwarzanie online jest tańsze niż przetwarzanie off-line

Kwota pobierana za opłaty interchange została poddana kontroli organów regulacyjnych, które zmusiły firmy obsługujące karty kredytowe do obniżenia opłat z powodu przekonania, że ich zyski są nadmierne.

Opłaty interchange są wyższe w przypadku kart kredytowych niż w przypadku kart debetowych, ponieważ transakcje dokonywane kartami kredytowymi są lepiej chronione przed oszustwami niż transakcje kartami debetowymi.

Przykład opłaty interchange

John otworzył małą restaurację oferującą fast foody i dania na wynos. Początkowo odmawia akceptowania kart kredytowych i debetowych, ponieważ jego marże są niskie i czuje, że nie stać go na opłaty interchange.

Po kilku badaniach zdaje sobie sprawę, że traci klientów, ponieważ nie mają przy sobie gotówki i wolą płacić kartą.

Zapisuje się do transakcji kartą kredytową w swoim banku iw ciągu kilku miesięcy zauważa, że jego obroty i zyski wzrosły, ponieważ robi więcej interesów, mimo że teraz płaci opłaty interchange.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wymiana jest uzasadniona jako bufor zabezpieczający przed ryzykiem kredytowym konsumentów, którzy zaciągają pożyczki w celu dokonania tych zakupów, na które narażone są firmy finansowe.

• Opłaty interchange są dzielone między banki akceptantów i firmę wydającą kartę kredytową.

• Stawki wymiany to opłata za przeciągnięcie, pobierana przez banki od sprzedawców korzystających z kart kredytowych lub debetowych.

• Stawka interchange stanowi zwykle niewielki procent kwoty transakcji i jest obecnie wyższa w przypadku transakcji kartą kredytową w porównaniu z transakcjami dokonywanymi kartami debetowymi.

• Opłaty są pobierane przez firmy zajmujące się przetwarzaniem płatności, takie jak Visa, Mastercard, Discover i American Express.

FAQ

Czy można negocjować opłaty interchange?

Większość akceptantów nie ma możliwości negocjowania stawek interchange. Dzieje się tak dlatego, że są ustalane przez firmy wydające karty i są okresowo weryfikowane. Ale są duże korporacje, które mogą być w stanie negocjować stawki z firmami zajmującymi się przetwarzaniem płatności ze względu na samą liczbę transakcji, które wykonują codziennie.

Czy karty debetowe mają opłaty interchange?

Wszystkie transakcje podlegają opłatom interchange, również te dokonywane przy użyciu kart debetowych. Opłaty te są jednak na ogół niższe niż te pobierane za pomocą kart kredytowych. Dzieje się tak, ponieważ ryzyko utraty karty przez wydawcę karty jest mniejsze, ponieważ system umożliwia natychmiastową wypłatę pieniędzy z konta.

Komu opłacany jest kanał wymiany?

Opłata interchange to procent kwoty transakcji, opłata ryczałtowa lub kombinacja obu, która jest pobierana podczas realizacji transakcji. Część karty trafia do firmy obsługującej płatności sprzedawcy, ale większość jest wysyłana do firmy wydającej kartę, takiej jak Visa i Mastercard.

Co to są opłaty za zwrot kosztów wymiany?

Opłaty za zwrot interchange są również nazywane opłatami za przelew. Są to opłaty, które są uzgadniane między firmami wydającymi karty a podmiotami przetwarzającymi płatności i zapewniają korzyści finansowe różnym podmiotom finansowym w systemie. Firmy i inni sprzedawcy nie ponoszą odpowiedzialności za te opłaty.