Austauschkurs
Was ist eine Interbankengebühr?
Eine Interbankengebühr ist die Gebühr, die Banken dem Händler berechnen, der eine Kreditkarten- oder Debitkartenzahlung verarbeitet. Zweck der Gebühr ist die Deckung der mit der Annahme, Abwicklung und Autorisierung von Kartentransaktionen verbundenen Kosten. Diese Gebühren liegen im Durchschnitt zwischen 20 Cent und 65 Cent, je nachdem, welche Art von Karte verwendet wird und ob die Transaktion unter den Interchange-Gebührenstandard fällt.
Tiefere Definition
Wenn ein Verbraucher für einen Einkauf mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlt, geschieht innerhalb kürzester Zeit eine Reihe von Dingen, darunter das Anfordern und Erhalten einer Autorisierung und die Verarbeitung der Zahlung. Die Kosten dieser Abwicklung werden durch die Interbankengebühr gedeckt.
Obwohl die Struktur der Gebühr, wie sie dem Händler entsteht, auf einer kleinen festen Gebühr plus einem Prozentsatz des Verkaufs basiert, umfasst die Vermittlungsgebühr zahlreiche individuelle Gebühren, die während der Abwicklung der Transaktion anfallen.
Im Durchschnitt beträgt der Wert der Interchange Fee zwischen 1 Prozent und 3 Prozent der Transaktion. Die Höhe der Gebühr wird von mehreren Faktoren beeinflusst. Erstens erzeugen Kredittransaktionen eine höhere Gebühr als Debittransaktionen. Und die Online-Verarbeitung ist billiger als die Offline-Verarbeitung
Die Höhe der Interbankengebühren wurde von Aufsichtsbehörden überprüft, die Kreditkartenunternehmen gezwungen haben, die Gebühren zu senken, weil sie der Ansicht waren, dass ihre Gewinne zu hoch waren.
Interchange Fees sind bei Kreditkarten höher als bei Debitkarten, da Kreditkartentransaktionen besser vor Betrug geschützt sind als Debitkartentransaktionen.
Beispiel für Interbankengebühren
John hat ein kleines Restaurant eröffnet, das Fast Food und Essen zum Mitnehmen anbietet. Anfangs weigert er sich, Kreditkarten und Debitkarten zu akzeptieren, weil seine Margen knapp sind und er das Gefühl hat, dass er sich die Interbankengebühren nicht leisten kann.
Nach einigen Recherchen stellt er fest, dass er Kunden verliert, weil sie kein Bargeld bei sich haben und lieber mit Karte bezahlen.
Er meldet sich bei seiner Bank für Kreditkartentransaktionen an und stellt innerhalb weniger Monate fest, dass sein Umsatz und sein Gewinn gestiegen sind, weil er mehr Geschäfte bekommt, obwohl er jetzt Interbankengebühren zahlt.
Höhepunkte
Interchange ist als Puffer gegen das Kreditrisiko von Verbrauchern gerechtfertigt, die Kredite aufnehmen, um diese Käufe zu tätigen, denen Finanzunternehmen ausgesetzt sind.
Interchange Fees werden zwischen den Banken des Händlers und dem Kreditkartenunternehmen aufgeteilt.
Interchange Rates sind eine Gebühr pro Durchzug, die Banken Händlern mit Kredit- oder Debitkarten in Rechnung stellen.
Der Wechselkurs beträgt normalerweise einen kleinen Prozentsatz des Transaktionsbetrags und ist derzeit bei Kreditkartentransaktionen höher als bei Debitkarten.
Gebühren werden von Zahlungsabwicklungsunternehmen wie Visa, Mastercard, Discover und American Express erhoben.
FAQ
Können Interbankenentgelte verhandelt werden?
Die meisten Händler haben nicht die Möglichkeit, Wechselkurse auszuhandeln. Das liegt daran, dass sie von Kartenausstellern festgelegt und regelmäßig überarbeitet werden. Aber es gibt große Unternehmen, die aufgrund des schieren Volumens der Transaktionen, die sie täglich ausführen, möglicherweise in der Lage sind, Tarife mit Zahlungsabwicklungsunternehmen auszuhandeln.
Haben Debitkarten Interbankengebühren?
Für alle Transaktionen fallen Interbankengebühren an, einschließlich derjenigen, die mit Debitkarten getätigt werden. Diese Gebühren sind jedoch im Allgemeinen niedriger als bei Kreditkarten. Denn das Verlustrisiko für den Kartenherausgeber ist geringer, da das System eine sofortige Abbuchung des Geldes vom Konto ermöglicht.
An wen wird der Interchange Feed bezahlt?
Die Interbankengebühr ist ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags, eine Pauschalgebühr oder eine Kombination aus beidem, die bei der Ausführung der Transaktion erhoben wird. Ein Teil der Karte geht an das Zahlungsabwicklungsunternehmen des Händlers, der Großteil wird jedoch an das Kartenausstellerunternehmen wie Visa und Mastercard gesendet.
Was sind Austauschgebühren?
Interchange-Erstattungsgebühren werden auch als Transfergebühren bezeichnet. Dies sind Gebühren, die zwischen Kartenausstellern und Zahlungsabwicklern vereinbart werden und die verschiedenen Finanzinstituten im System einen finanziellen Vorteil verschaffen. Unternehmen und andere Händler sind für diese Gebühren nicht verantwortlich.
